10 советов для новых P2P-кредиторов - с чего начать
Вы слышали о P2P-кредитовании и вам понравилась эта концепция. Если нет, проверьте эту тему .
Вот 10 советов, которые следует учитывать при запуске:
Преимущества платформ с историей
Я предпочитаю платформы, которые имеют репутацию и работали по крайней мере 1 или 2 года. Хотя сектор p2p-кредитования находится на стадии становления, полезно иметь возможность увидеть производительность, достигнутую платформой, а не только прогнозы и оценки. Очевидно, что прошлые результаты не дают никаких гарантий относительно будущих доходов, но платформа, которая работала в течение некоторого времени, устранит операционные недостатки и ошибки ИТ, которые могут существовать сразу после запуска. Самое главное, что можно прочитать отзывы и мнения, высказанные в Интернете другими инвесторами.
Срок кредита и виды кредита
Два основных вопроса - это срок, на который вы хотите дать кредит, и тип кредитов. Инвесторы, как правило, не могут отменить инвестиции после их принятия и должны держать кредит до погашения, если только они не могут продать другому инвестору на вторичном рынке (см. Ниже). Таким образом, деньги привязаны (неликвидные) на срок кредита. Однако многие платформы используют амортизированные кредиты, то есть часть капитала и процентов выплачивается каждый месяц.
Существует три основных типа: потребительские кредиты, кредиты МСП и кредиты под залог имущества. Ссуды МСП имеют дополнительные подтипы, такие как финансирование счетов. Это может быть хорошей идеей для диверсификации в зависимости от типа кредита и разных платформ.
Диверсификации
Диверсификация является важным моментом при инвестировании в p2p-кредитование. Когда вы распределяете свои инвестиции небольшими порциями по множеству различных займов на платформе, вы уменьшаете вероятность того, что ваш портфель является выбросом по сравнению со средней эффективностью портфеля на платформе. Таким образом, чем больше вы диверсифицируете, тем больше вы уменьшаете.вероятность того, что ваша доходность будет намного ниже (или выше), чем средняя доходность портфелей на платформе.
Диверсификация может быть достигнута быстрее на платформах с очень большим количеством сопоставимых потребительских кредитов, и займет больше времени на имущественных платформах, которые предоставляют лишь несколько крупных кредитов на недвижимость.
И это звучит больше времени, чем на самом деле, так как большинство платформ предлагают функцию автоинвестирования.
AUTOINVEST
Автоинвест - это функция, в которой вы однажды настраиваете критерии для кредитов, в которые вы хотите инвестировать (например, продолжительность кредита и минимальная процентная ставка), а затем платформа автоматически распределяет ваши деньги в соответствии с новыми кредитами, как только они поступят, при условии, что вы иметь достаточно денег на вашем счету.
Прежде чем использовать автоинвест, я предлагаю потратить первые дни / недели на ручные инвестиции на первичном рынке, чтобы лучше понять предлагаемые кредиты.
Также на некоторых платформах некоторые инвесторы предпочитают сами проверять кредиты перед инвестированием и никогда не включают автоинвест.
Вторичный рынок (Secondary market)
На вторичном рынке инвесторы могут продавать и покупать кредиты другим инвесторам. Некоторые работают только по номинальной стоимости основного долга, в то время как другие позволяют продавцам выставлять свои кредиты с премией или дисконтом. Вторичный рынок не гарантирует, что вы сможете продавать кредиты в удобное для вас время, так как всегда должен быть другой инвестор, который хочет купить в то же время. Таким образом, ликвидность подвержена изменениям и часто спрос на вторичном рынке колеблется. Иногда покупательский спрос больше, а покупательский спрос больше.
Прежде чем использовать вторичный рынок, я советую вам сначала потратить некоторое время на инвестиции в первичный рынок, чтобы углубить свое понимание того, как работает платформа.
Если есть кредиты на продажу со скидкой, то, несомненно, продавец видел некоторые причины, которые заставили его перечислить их со скидкой.
Cash drag
Инвесторы зарабатывают проценты только на деньги, вложенные в кредиты. Денежные средства, внесенные, но (еще) не вложенные, не будут приносить процентов. Следовательно, время, необходимое для вложения денег в желаемые кредиты, является важным фактором, влияющим на доходность, и зависит от потока сделок платформы и спроса инвесторов. На многих платформах спрос инвесторов больше, чем доступных кредитов. Это приводит к тому, что на некоторых платформах устанавливаются ограничения по максимальной ставке или рабочие очереди для размещения.
Другим фактором является время, которое требуется от подачи заявки на кредит до момента, когда инвестиции начинают приносить проценты. На некоторых платформах это происходит мгновенно, проценты накапливаются со дня, когда вы инвестируете, на других платформах возникают задержки - для пополнения суммы займа требуется несколько дней, затем может потребоваться еще некоторое время, пока деньги будут выплачены заемщику и только тогда интерес начинает нарастать.
Необеспеченные и обеспеченные кредиты
Потребительские кредиты, перечисленные на платформах, в основном беззалоговые (за исключением некоторых автокредитов). Ссуды МСП не предлагают какого-либо или какого-либо другого актива, так как ссуды под обеспечение и имущество обычно предлагают первый или второй заряд на имущество в качестве обеспечения. Обычно предпочтительнее предоставлять кредиты с какой-либо гарантией безопасности. Однако, даже если имущество предлагается в качестве обеспечения, все еще существует риск того, что в случае дефолта по кредиту имущество не будет продаваться по достаточно высокой цене, достаточной для полного возмещения основной суммы кредита.
Некоторые кредиты предоставляются с личными гарантиями директоров. Я не рассматриваю их как добавление безопасности, поскольку они были бесполезны при попытках восстановления многих прошлых кредитов.
Некоторые платформы управляют фондом дискреционного обеспечения. Они накапливают небольшие взносы в этот фонд и, если кредит не выплачивается, пострадавшим инвесторам возмещаются средства из фонда. Очевидно, что это будет работать только до тех пор, пока фактические уровни по умолчанию находятся в соответствии (или ниже) с допущениями, которые компания сделала во время разработки резервного фонда.
Некоторые восточноевропейские платформы (или присутствующие на них кредиторы) предлагают «гарантию обратного выкупа», обещая выкупить кредит у инвестора, как только будет просрочено x дней. Это обещание так же хорошо, как и прибыльность того, кто его выполняет. Был, по крайней мере, один случай, когда он стал бесполезным, когда создатель кредита обанкротился.
Процесс восстановления
Определенный процент кредитов будет дефолт. Это нормально для p2plending и не о чем беспокоиться, пока этот процент остается в здоровой взаимосвязи с процентами, предлагаемыми для риска. Платформа инициирует определенный процесс после просрочки или дефолта по кредитам. Убедитесь, что вы понимаете процесс и знакомы со средней достигнутой скоростью восстановления.
Налог
За очень немногими исключениями, возвраты p2p-кредитов облагаются налогом в стране, где проживает инвестор, в соответствии с правилами этой страны. Если страна, в которой вы живете, не позволяет вам компенсировать убытки по умолчанию от полученного процентного дохода, может быть хорошей идеей инвестировать в кредиты с более низкими процентными ставками, но и с более низкими ставками дефолта, чтобы получить более высокую прибыль после уплаты налогов, чем при более высокой ставке. рискованная стратегия.
Убедитесь, что вы понимаете налоговые последствия, и если вы не уверены, проконсультируйтесь с квалифицированным налоговым консультантом.
Последний совет
Начните медленно. P2P-кредитование имеет некоторую кривую обучения. Легко быть взволнованным и увлеченным рано. Я предлагаю начать с небольшой суммы, набраться опыта и решить, подходит ли она для вас, а затем увеличить ваши депозиты со временем.
Хотите начать кешбэк бонус? Несмотря на то, что вам не следует выбирать платформу, предлагающую бонус, вам, безусловно, будет полезно взять его, если вы все равно захотите начать с этой платформы.
Эта статья не является ни инвестиционной, ни налоговой консультацией. Инвестирование в p2p-кредитование сопряжено с риском и сопряжено с риском полной потери инвестиций.
Вы слышали о P2P-кредитовании и вам понравилась эта концепция. Если нет, проверьте эту тему .
Вот 10 советов, которые следует учитывать при запуске:
Преимущества платформ с историей
Я предпочитаю платформы, которые имеют репутацию и работали по крайней мере 1 или 2 года. Хотя сектор p2p-кредитования находится на стадии становления, полезно иметь возможность увидеть производительность, достигнутую платформой, а не только прогнозы и оценки. Очевидно, что прошлые результаты не дают никаких гарантий относительно будущих доходов, но платформа, которая работала в течение некоторого времени, устранит операционные недостатки и ошибки ИТ, которые могут существовать сразу после запуска. Самое главное, что можно прочитать отзывы и мнения, высказанные в Интернете другими инвесторами.
Срок кредита и виды кредита
Два основных вопроса - это срок, на который вы хотите дать кредит, и тип кредитов. Инвесторы, как правило, не могут отменить инвестиции после их принятия и должны держать кредит до погашения, если только они не могут продать другому инвестору на вторичном рынке (см. Ниже). Таким образом, деньги привязаны (неликвидные) на срок кредита. Однако многие платформы используют амортизированные кредиты, то есть часть капитала и процентов выплачивается каждый месяц.
Существует три основных типа: потребительские кредиты, кредиты МСП и кредиты под залог имущества. Ссуды МСП имеют дополнительные подтипы, такие как финансирование счетов. Это может быть хорошей идеей для диверсификации в зависимости от типа кредита и разных платформ.
Диверсификации
Диверсификация является важным моментом при инвестировании в p2p-кредитование. Когда вы распределяете свои инвестиции небольшими порциями по множеству различных займов на платформе, вы уменьшаете вероятность того, что ваш портфель является выбросом по сравнению со средней эффективностью портфеля на платформе. Таким образом, чем больше вы диверсифицируете, тем больше вы уменьшаете.вероятность того, что ваша доходность будет намного ниже (или выше), чем средняя доходность портфелей на платформе.
Диверсификация может быть достигнута быстрее на платформах с очень большим количеством сопоставимых потребительских кредитов, и займет больше времени на имущественных платформах, которые предоставляют лишь несколько крупных кредитов на недвижимость.
И это звучит больше времени, чем на самом деле, так как большинство платформ предлагают функцию автоинвестирования.
AUTOINVEST
Автоинвест - это функция, в которой вы однажды настраиваете критерии для кредитов, в которые вы хотите инвестировать (например, продолжительность кредита и минимальная процентная ставка), а затем платформа автоматически распределяет ваши деньги в соответствии с новыми кредитами, как только они поступят, при условии, что вы иметь достаточно денег на вашем счету.
Прежде чем использовать автоинвест, я предлагаю потратить первые дни / недели на ручные инвестиции на первичном рынке, чтобы лучше понять предлагаемые кредиты.
Также на некоторых платформах некоторые инвесторы предпочитают сами проверять кредиты перед инвестированием и никогда не включают автоинвест.
Вторичный рынок (Secondary market)
На вторичном рынке инвесторы могут продавать и покупать кредиты другим инвесторам. Некоторые работают только по номинальной стоимости основного долга, в то время как другие позволяют продавцам выставлять свои кредиты с премией или дисконтом. Вторичный рынок не гарантирует, что вы сможете продавать кредиты в удобное для вас время, так как всегда должен быть другой инвестор, который хочет купить в то же время. Таким образом, ликвидность подвержена изменениям и часто спрос на вторичном рынке колеблется. Иногда покупательский спрос больше, а покупательский спрос больше.
Прежде чем использовать вторичный рынок, я советую вам сначала потратить некоторое время на инвестиции в первичный рынок, чтобы углубить свое понимание того, как работает платформа.
Если есть кредиты на продажу со скидкой, то, несомненно, продавец видел некоторые причины, которые заставили его перечислить их со скидкой.
Cash drag
Инвесторы зарабатывают проценты только на деньги, вложенные в кредиты. Денежные средства, внесенные, но (еще) не вложенные, не будут приносить процентов. Следовательно, время, необходимое для вложения денег в желаемые кредиты, является важным фактором, влияющим на доходность, и зависит от потока сделок платформы и спроса инвесторов. На многих платформах спрос инвесторов больше, чем доступных кредитов. Это приводит к тому, что на некоторых платформах устанавливаются ограничения по максимальной ставке или рабочие очереди для размещения.
Другим фактором является время, которое требуется от подачи заявки на кредит до момента, когда инвестиции начинают приносить проценты. На некоторых платформах это происходит мгновенно, проценты накапливаются со дня, когда вы инвестируете, на других платформах возникают задержки - для пополнения суммы займа требуется несколько дней, затем может потребоваться еще некоторое время, пока деньги будут выплачены заемщику и только тогда интерес начинает нарастать.
Необеспеченные и обеспеченные кредиты
Потребительские кредиты, перечисленные на платформах, в основном беззалоговые (за исключением некоторых автокредитов). Ссуды МСП не предлагают какого-либо или какого-либо другого актива, так как ссуды под обеспечение и имущество обычно предлагают первый или второй заряд на имущество в качестве обеспечения. Обычно предпочтительнее предоставлять кредиты с какой-либо гарантией безопасности. Однако, даже если имущество предлагается в качестве обеспечения, все еще существует риск того, что в случае дефолта по кредиту имущество не будет продаваться по достаточно высокой цене, достаточной для полного возмещения основной суммы кредита.
Некоторые кредиты предоставляются с личными гарантиями директоров. Я не рассматриваю их как добавление безопасности, поскольку они были бесполезны при попытках восстановления многих прошлых кредитов.
Некоторые платформы управляют фондом дискреционного обеспечения. Они накапливают небольшие взносы в этот фонд и, если кредит не выплачивается, пострадавшим инвесторам возмещаются средства из фонда. Очевидно, что это будет работать только до тех пор, пока фактические уровни по умолчанию находятся в соответствии (или ниже) с допущениями, которые компания сделала во время разработки резервного фонда.
Некоторые восточноевропейские платформы (или присутствующие на них кредиторы) предлагают «гарантию обратного выкупа», обещая выкупить кредит у инвестора, как только будет просрочено x дней. Это обещание так же хорошо, как и прибыльность того, кто его выполняет. Был, по крайней мере, один случай, когда он стал бесполезным, когда создатель кредита обанкротился.
Процесс восстановления
Определенный процент кредитов будет дефолт. Это нормально для p2plending и не о чем беспокоиться, пока этот процент остается в здоровой взаимосвязи с процентами, предлагаемыми для риска. Платформа инициирует определенный процесс после просрочки или дефолта по кредитам. Убедитесь, что вы понимаете процесс и знакомы со средней достигнутой скоростью восстановления.
Налог
За очень немногими исключениями, возвраты p2p-кредитов облагаются налогом в стране, где проживает инвестор, в соответствии с правилами этой страны. Если страна, в которой вы живете, не позволяет вам компенсировать убытки по умолчанию от полученного процентного дохода, может быть хорошей идеей инвестировать в кредиты с более низкими процентными ставками, но и с более низкими ставками дефолта, чтобы получить более высокую прибыль после уплаты налогов, чем при более высокой ставке. рискованная стратегия.
Убедитесь, что вы понимаете налоговые последствия, и если вы не уверены, проконсультируйтесь с квалифицированным налоговым консультантом.
Последний совет
Начните медленно. P2P-кредитование имеет некоторую кривую обучения. Легко быть взволнованным и увлеченным рано. Я предлагаю начать с небольшой суммы, набраться опыта и решить, подходит ли она для вас, а затем увеличить ваши депозиты со временем.
Хотите начать кешбэк бонус? Несмотря на то, что вам не следует выбирать платформу, предлагающую бонус, вам, безусловно, будет полезно взять его, если вы все равно захотите начать с этой платформы.
Эта статья не является ни инвестиционной, ни налоговой консультацией. Инвестирование в p2p-кредитование сопряжено с риском и сопряжено с риском полной потери инвестиций.
Последнее редактирование:
