TOP 5 уловок банков

1. Договоры и их одностороннее изменение
Зачастую клиенты не читают договоров, а если и читают, то не понимают – какие права и обязанности банка, а какие их. Сейчас договоры – это первое на чем вас может подловить банк, если вы были невнимательны в предвкушении получение кредита – банковский работник вас обязательно обует.

Как избежать?
- Внимательно изучайте договор
- Задавайте все интересующие вас вопросы – перед подписанием договора
- Если сумма займа большая – проконсультируйтесь с юристом.


2. Отрицательный баланс карты
Вы погасили кредит и вздохнули с облегчением. Что еще может случится? – по причине дополнительных комиссий или глупых штрафов – вас счет остается в минусовом балансе, возможно даже на несколько рублей. Стратегия банка в этом случае – напомнить вам об это при истечении срока договора или карты. Это может случиться через несколько лет, когда сумма долга будет достигать тысяч, если не десятков тысяч рублей.

Как избежать?
- Внимательно считайте суммы погашения
- Подключите СМС уведомления о вашем балансе.
- Проверяйте баланс карты через Интернет-банкинг.
- Спросите у банка – состояние вашего баланса.

3. Беспроцентный кредит
Многие банки сейчас предлагают – так называемый "Беспроцентный кредит". С которым нужно быть еще аккуратней, чем с процентным. Такой кредит – как правило имеет: процент за снятие, процент за использование и прочие правила которые только может придумать себе банк.

Как избежать?
- Читайте внимательно договор с банком
- Подключите СМС уведомления о вашем балансе
- Проверяйте баланс карты через Интернет-банкинг.

4. Ложная реклама
Какие заманчивые баннеры и бигборды мы видим – это старается рекламный отдел банка. Его задача зацепить вас, а не сказать о всех условиях кредита. В таком случае клиент приходит в банк по рекламе и у него уже создано ощущение – что он знает все условия кредита. Но как правило договор о таком кредите отличается от рекламного щита.

Как избежать?
- Читайте внимательно договор с банком
- Если сумма займа большая – проконсультируйтесь с юристом.

5. Офердрафт
Такая манипуляция на слуху у многих клиентов, особенно было распространено на зарплатных картах. Схема проста: когда вам приходит пополнение на карту, например 10000 руб. банк делает офердрафт, что то вроде бонуса, например в 200 руб. Баланс у вас становится 10200 руб, вы его снимаете и уходите в минус. На этот минус потом начисляются штрафы – в случае не верного использования.

Как избежать?
- Внимательно изучайте договор
- Подключите СМС уведомления о вашем балансе
- Проверяйте баланс карты через Интернет-банкинг.

------------------------
Вопросы для интерактива:
1. На какие уловки попадались вы?
2. Есть ли у вас кредитная карточка? Возможно их несколько?
3. Какой максимальный кредит вы брали в банке? Под какой процент?
4. Сколько вы максимально переплачивали банку? Штрафов и скрытых комиссий...
------------------------
Все права на статью передаю сайту MMGP.COM, безвозмездно.

Относительно отрицательного баланса, не сказал бы что уловка, гораздо чаще бывает, что заплатить необходимо 6003 руб. 57 коп. и заёмщик считает что если он заплатит 6000 этого будет достаточно. Потом когда банк он заёмщика получил не всю сумму платежа, выставляет ему штраф за неуплату и просрочку и начинаются интересные диалоги.
Заёмщик Банку : - Вы хотите сказать что за 3 руб. 57 копеек, я должен теперь заплатить 950 рублей штрафа.
Банк Заёмщику: - Штраф был за просрочку платежа, вне зависимости от суммы просрочки.
Заёмщик Банку : - Ну тоесть за 3 рубля 57 копеек???? Я теперь должен 950 платить????
Банк Заёмщику: - Нет, не за 3.57, а за нарушение условий договора по своевременно и в полном объёме уплате минимального платежа.
Заёмщик Банку : - То есть 3.57 копеек?
...
И так по кругу пока не надоест, а потом начинается все банки ***** дерут три шкуры, везде обман.

Раз уж вы составляете топ пять и должно быть пять позиций, то я бы вместо отрицательного баланса карты вписал бы Страховку кредита.
Очень часто вам предлогают при получении кредита или кредитной карты застраховать. В случае в кредитной карты вы страхуете карты, ну так на всякий случай вдруг у вас кто деньги снимет, или ещё что, короче мне так не в одном банке не смогли объяснить смысл страхования банковской карты, договора почитать тоже не давали, я собственно и не сильно настаивал. Просто говорил что неинтересно.
А вот по потребительскому кредиту рассказать стоит отдельно.
Коротко ипотека и автокредиты, страховаться можно только в конкретных компаниях, где цены зачастую адекватностью не отличаются, но тут деваться некуда это обязательное условие выдачи кредита.
А по потреб кредитам начинают уговаривать застраховаться, что мол ставка по кредиту может быть меньше, увеличивает вероятность одобрения кредита, а мы вам страховку в само тело кредита внесём. В итоге сумма кредита увеличивается на 10-15% (сумма страховки), ставку вам сделают на 0.2-0.5% меньше, а может и вообще меньше не сделают, на одобрение кредита наличие страховки никак не влияет, потому что если у тебя доходов нет что бы платить по нему неважно, застрахован он или нет. Ну и самое интересное это страховые случаи, они настолько исключительные, что потеря работы может стать страховым случаем при очень большом количестве оговорок (или вообще не является страховым случаем), если заёмщик покойничком стал, то тоже есть шанс попасть под страховой случай, правда.... у нас в наследство через пол года вступают обычно и долго долго горюют, а в договорах пропитываются сроки обращения о наступлении страхового случае какие очень скромные, точно не пол года.
Народ у нас обычно потреб кредиты не от хорошей жизни берёт, а когда уже совсем припрёт, когда деньги нужны не сегодня или завтра, а вчера, поэтому пугалки про отказ в кредите и повышении шанса положительного решения при наличие страховки проходят на ура.

Какая панацея?
-Здраво оцените необходима ли вам страховка, если необходимо то сравните страховки, возможно альтернативная страховка в страховой компании за углом будет для вам более выгодная.
- Помните наличие страховки никогда не является решающим фактором в принятии решения о выдачи кредита банком.
- Банк не один, если в одном отказали а кредит вам всё таки необходим, то идите в соседний банк.
- Читайте договор. Это всегда полезно.

sweron, согласен про страховку. Можно было ее добавить в список, но я был в совете управления одного банка - и наш банк на этом зарабатывал. Об этом я и написал.

Пункт номер 3:беспроцентный кредит-кредитка с льготным периодом кредитования до 55 или более дней.Выгода ее только при покупках,проценты больше чем по основному кредиту,за снятие наличных берется так же % и не маленький.

den malinos написал(а):

Пункт номер 3:беспроцентный кредит-кредитка с льготным периодом кредитования до 55 или более дней.Выгода ее только при покупках,проценты больше чем по основному кредиту,за снятие наличных берется так же % и не маленький.

Нажмите для раскрытия...

В этом вся суть банковских уловок!

fund777 fund777 написал(а):

1. Договоры и их одностороннее изменение
Зачастую клиенты не читают договоров, а если и читают, то не понимают – какие права и обязанности банка, а какие их. Сейчас договоры – это первое на чем вас может подловить банк, если вы были невнимательны в предвкушении получение кредита – банковский работник вас обязательно обует.

Нажмите для раскрытия...

Как банк вообще может изменить договор в одностороннем порядке? Это огромный удар по репутации банка и куча судебных исков от клиентов.

fund777 fund777 написал(а):

2. Отрицательный баланс карты
Вы погасили кредит и вздохнули с облегчением. Что еще может случится? – по причине дополнительных комиссий или глупых штрафов – вас счет остается в минусовом балансе, возможно даже на несколько рублей. Стратегия банка в этом случае – напомнить вам об это при истечении срока договора или карты. Это может случиться через несколько лет, когда сумма долга будет достигать тысяч, если не десятков тысяч рублей.

Нажмите для раскрытия...

Нужно брать справку о том, что кредит полностью погашен, такая справка является железной гарантией.

SamurayXXX написал(а):

Как банк вообще может изменить договор в одностороннем порядке? Это огромный удар по репутации банка и куча судебных исков от клиентов.

Нажмите для раскрытия...

В некоторых договорах - есть оговорка, о том что банк может изменить пункты договора без уведомления ну либо уведомления не доходят)

SamurayXXX написал(а):

Нужно брать справку о том, что кредит полностью погашен, такая справка является железной гарантией.

Нажмите для раскрытия...

+1, но она стоит денег, банк сознательно делает ее дорогой.

fund777 fund777 написал(а):

В некоторых договорах - есть оговорка, о том что банк может изменить пункты договора без уведомления ну либо уведомления не доходят)

Нажмите для раскрытия...

Видел только привязку к курсу валют, оговорки о том, что при резком изменении курсов валют, возможно изменение условий. В одном ипотечном договоре. В потребительских кредитах подобного не видел, там ставка четко прописана, и банк не может просто так ее поменять.

fund777 fund777 написал(а):

+1, но она стоит денег, банк сознательно делает ее дорогой.

Нажмите для раскрытия...

Я бесплатно брал года 3 назад, может что - то изменилось сейчас. Самое интересное, что мне ее очень не хотели давать, пришлось писать жалобу в центральный офис банка, и лишь потом я получил эту справку.

fund777 fund777 написал(а):

sweron, согласен про страховку. Можно было ее добавить в список, но я был в совете управления одного банка - и наш банк на этом зарабатывал. Об этом я и написал.

Нажмите для раскрытия...

Не совсем понял к чему этот ответ) А на чём из перечисленного банк не зарабатывает? На страховке понятно дело зарабатывают, а вот на отрицательном балансе карты врядли, на задолжность за обслуживание процент не начисляется, пени и штрафы так же не действует и если память не изменяет, то приоритет списания у них минимальный, тоесть при внесении суммы в первую очереди спишут штрафы, потом проценты, потом тело кредита, а самым последним комиссии за обслуживание и прочее, тоесть если у вас по карте задолжность по обслуживанию 5 рублей, вам штраф не выставят при неуплате, даже если выставят, то при обращении в банк за объяснениями (именно в банк- в претензионный отдел, а не к операционисту в офисе банка, писать надо или по электронной почте или бумажной почтой по адресу центрального офиса, или если есть уверенность что из локального отделения сотрудники написанное вами заявление передадут по назначению, то можно прямо в отделении ) шанс практически 100% что штраф отменят.
Кроме того, при отсутствии операций по карте в течении года плата за обслуживание в большинстве случаев не выставляется, не исключено что это правило платёжных систем, точно сказать не могу.

Насчёт кредиток тоже спорно. Вот для примерка карта Сбербанка ставка 24% годовых, комиссия за выдачу в устройствах Сбербанка 3%.
Итого снимаете вы на пиво 300 рублей. банкомат вам выдал 300, сразу списал комиссии 9 рублей и за месяц насчитает вам процентов с 300 рублей ещё 6 рублей, Итого за удовольствие попить пива на 300 рублей за месяц вы заплатите 15 рублей. Дорого это или нет решать каждому самостоятельно. Если вы начнёте рассказывать байки про то, что в каких то банках условия другие, то ответьте на вопрос, а кто вас заставляет пользоваться их картами, когда есть описанный мною вариант, думаю доступность Сбербанка в большинстве регионов сомнений не вызывает.

добавлено через 28 минут

SamurayXXX написал(а):

Видел только привязку к курсу валют, оговорки о том, что при резком изменении курсов валют, возможно изменение условий. В одном ипотечном договоре. В потребительских кредитах подобного не видел, там ставка четко прописана, и банк не может просто так ее поменять.



Я бесплатно брал года 3 назад, может что - то изменилось сейчас. Самое интересное, что мне ее очень не хотели давать, пришлось писать жалобу в центральный офис банка, и лишь потом я получил эту справку.

Нажмите для раскрытия...

Ай люблю я банковскую тему) сразу бурную молодость вспоминаю)
года 4 назад была активная реклама ОТП банка о том, что выдаются кредиты под 12.9% годовых, мимо такого сложно было пройти я пошёл в отделение поговорить. Оказалось следующее, 12.9 и правда возможно, но условия невозможные, типо вы являетесь зарплатным клиентов в этом банке, у вас есть уже взятый и погашенный без просрочек кредит в этом банке, а так же срочный вклад на период от 3-х лет пролежавший не меньше половины срока на сумму в 10 раз превышающую сумму кредита. Тогда выдадут под 12.9, а без этого простите никак((((
А так готовы были дать под 19, что в принципе сравнимо было со средней ставкой по рынку на тот момент, но!!! одним из пунктов договора было что банк имеет право в одностороннем порядке изменить процентную ставку в пределах 5%. я консультанту сказал, что получается что итоговая ставка будет 24% на что он оптикаемо стал говорить что не обязательно на 5 будет повышение может на 1 может на 2, Но тут и дураку понятно что повышение будет на 5 и не процентом меньше и будет оно в самое ближайшее время если кредит всё таки возьмёшь.
Так что пересмотр ставки в одностороннем порядке это не миф, а пункт договора!
Относительно справки об отсутствии задолженности, по сути дела как таковой формы это справки нет. её можно получить бесплатно, можно за деньги, Там может быть много чего написано и даже печати стоять, можно тешить себя надеждой что в суде вы её можете предъявить и это будет подтверждением чего то там...
Но банки в подавляющем большинстве случаев дела должников передают коллекторам, которые хотели срать на ваши справки документы и прочее. и когда они вам будут каждый день звонить в 5 утра и говорить заплати долг справкой из банка можно будет только подтереться, а звонить они будут вам, вашим друзьям, родителям, на работу и везде где только можно. А до судов дела редко доходят и только в том случае когда задолжность большая, в этом случае вам в банке справку об отсутствии задолженности никто не даст по понятным причинам.
Как итог, справка это профанация!

sweron, слишком много текста. я не понял сути сообщения.

fund777 fund777 написал(а):

В некоторых договорах - есть оговорка, о том что банк может изменить пункты договора без уведомления ну либо уведомления не доходят)

Нажмите для раскрытия...

Это противоречит законодательству и сейчас уже такого не встречается, лет пять назад - да, встречалось.

sum iskorka написал(а):

Это противоречит законодательству и сейчас уже такого не встречается, лет пять назад - да, встречалось.

Нажмите для раскрытия...

А в открытую написать, что возможно изменение процентной ставки в сторону увеличение по усмотрению банка не противоречит ведь законодательству. Повторюсь сам видел такое в ОТП банке, менее пяти лет назад.


Для автора темы, резюме из "много букв":
Про "отрицательный баланс карт" всё равно не в кассу, а банки зарабатывают на всём на чём только можно, но в самой меньшей степени относительно на отрицательных балансах карты.
Дорогие комиссии за снятие наличных по кредитным картам и вообще по поводу использования кредитных карт, это очень однобокий взгляд.

Во второй части сказано, что бывают кредитные договора (сам такой видел) в котором банк указывает что ставка по кредиту может быть пересмотрена банком в одностороннем порядке.
А справка выданная банком о полном погашении задолженности по кредиту является профанацией и ею можно только подтереться.

sweron написал(а):

Для автора темы, резюме из "много букв":
Про "отрицательный баланс карт" всё равно не в кассу, а банки зарабатывают на всём на чём только можно, но в самой меньшей степени относительно на отрицательных балансах карты.
Дорогие комиссии за снятие наличных по кредитным картам и вообще по поводу использования кредитных карт, это очень однобокий взгляд.

Во второй части сказано, что бывают кредитные договора (сам такой видел) в котором банк указывает что ставка по кредиту может быть пересмотрена банком в одностороннем порядке.
А справка выданная банком о полном погашении задолженности по кредиту является профанацией и ею можно только подтереться.

Нажмите для раскрытия...

я вас понял еще в первом сообщении. И написал - что махинация со страховкой тоже у банков присутствует.

Я написал о хорошо знакомых из своей практики. Эти все правила изначально создаются в совете для дополнительного "зарабатывания" на клиентах

sweron, в 2012 году были внесены изменения в Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1, запрещающие банкам в одностороннем порядке изменять процентную ставку.
Статья 29 этого закона теперь гласит:

Кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, процентные ставки по вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами - индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом.

По кредитному договору, заключенному с заемщиком-гражданином, кредитная организация не может в одностороннем порядке сократить срок действия этого договора, увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом.


http://www.consultant.ru/popular/bank/46_4.html#p916
© КонсультантПлюс, 1992-2014

Нажмите для раскрытия...

fund777 fund777, как видите, первая уловка сейчас невозможна.

sum iskorka,

Запрещено:
-сократить срок действия этого договора
-увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения
-увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям
-за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом

Остальные положения - соотв. можно менять. Перечитайте тему, я вообще не говорил о процентной ставке.

Беспроцентные кредиты с 55-дневным льготным периодом могут пойти во вред только ну очень недалеким людям. Любой более-менее образованный человек эти карты использует только для оплаты в терминалах в магазинах и тут они приносят только пользу

financecaptain написал(а):

Беспроцентные кредиты с 55-дневным льготным периодом могут пойти во вред только ну очень недалеким людям. Любой более-менее образованный человек эти карты использует только для оплаты в терминалах в магазинах и тут они приносят только пользу

Нажмите для раскрытия...

Вы за все банки сейчас говорите?

sum iskorka написал(а):

sweron, в 2012 году были внесены изменения в Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1, запрещающие банкам в одностороннем порядке изменять процентную ставку.
Статья 29 этого закона теперь гласит:

fund777 fund777, как видите, первая уловка сейчас невозможна.

Нажмите для раскрытия...

я заметил, что вы довольно грамотные комментарии даёте, поэтому хотел бы попросить прояснить один момент ну для начала вы написали что изменения были в 2012 году, хотя везде в консультанте идёт речь про 2010 год, но не суть, не подумайте что до орфографии докапываюсь.
сам вопрос: есть кредитный договор, в котором помимо всего прочего есть пункт, в котором прописано, что заёмщик соглашается с тем, что в течении всего срока действия договора процентная ставка по кредиту может быть увеличена в пределах 5% на усмотрение банка, об изменении процентной ставки допустим заёмщика информируют по адресу прописки заказным письмом за месяц до данного изменения, и с момента изменения ставки происходит перерасчёт кредита.
По сути договор двусторонний, и изменения процентной ставки происходят не в одностороннем порядке, а согласно условиям договора. именно такие условия мне и предлагали в 2011 году.
или этот момент так же оговорен в законе? при прочтении 29 статьи показалось что речь идёт совсем о другом, именно об одностороннем изменении.
на самом деле в голове не укладывается как возможно, что банкам было разрешено в одностороннем порядке увеличивать процент по кредиту, кто в здравом уме на такое подпишется?

sweron, +1

fund777 fund777 написал(а):

Вы за все банки сейчас говорите?

Нажмите для раскрытия...

ваши комментарии иногда в шок повергают)
причём тут банки?
речь о картах с льготным периодом, если ты живёшь в городе где есть возможность использовать банковскую карту для оплаты то она очень удобна, если ты живёш в деревне, где единственное место в котором можно использовать карту это банкомат в новом отремонтированном отделении Сбербанка на центральной площади рядом с памятником Ленину, то это совсем другое.
Банку плюсы тоже есть, даже при условии что по карте отсутствует годовое обслуживание и на этом банк не заработает не копейки, банк как минимум заинтересован в увеличении количества транзакций, потому что тогда падает себестоимость каждой из них