В Украине растет популярность сервисов микрокредитования в интернете. В то время, когда банки уменьшают кредитование физических лиц, финансовые организации выдают микрозаймы прямо у себя на сайте в течение 15 минут. Одной из первых в Украине сервис интернет-кредитования представила компания Moneyveo. Ее основатель и генеральный директор Михаил Лизанец рассказал Payspace Magazine, как возникла идея такого сервиса, с какими трудностями он столкнулся при запуске бизнеса в Украине, какими темпами мир движется к безналичному обществу и почему кризис — лучшее время для старта бизнеса.
Михаил, расскажите несколько слов о Moneyveo. Как возникла идея запуска именно такого бизнеса?
Moneyveo — это платформа онлайн-кредитования. Мы запустились в ноябре 2013 года. Сейчас успешно развиваемся и увеличиваем объем выданных кредитов. В ближайшее время планируем запуск в Латинской Америке.
Идея сервиса появилась в то время, когда я учился и работал в Великобритании. В то время была очень популярная компания Wonga, которая тоже занималась онлайн-кредитованием. Я решил привезти идею сюда и сделать такой бизнес в Украине.
Как вы оцениваете рынок кредитования в Украине?
Очень позитивно. Сейчас развиваются разные векторы, и в целом они позитивные. Первый позитивный вектор для нас — то что у многих банков проблемы с ликвидностью, они все меньше кредитуют население. Это для нас положительно, потому что деньги людям нужны всегда, и они начинают обращаться в финансовые компании. С другой стороны, у нас хороший продукт. В том плане, что обычные финансовые компании даже не совсем являются для нас конкурентами. У нас весь процесс происходит онлайн: 15 минут, банковская карта — и деньги у вас. Не нужно никуда ходить, заполнять бумаги. Точно так же легко вы можете оплатить кредит. Просто заходите в личный кабинет на сайте и погашаете кредит. Можно это сделать и через платежные терминалы, либо через кассу банка. Сервис работает 24/7. Вы сами можете представить множество ситуаций, когда вам срочно понадобились деньги, а у вас с собой только телефон и карточка. К примеру, счет в ресторане оказался больше, чем вы рассчитывали
За счет каких средств происходит кредитование заемщиков? В банке это деньги вкладчиков, а у вас?
У нас это деньги наших акционеров. Мы зарегистрированы как финансовая компания. В данный момент мы используем наши собственные средства. Но недавно получили также лицензию на использование привлеченных средств. К этому приурочен сейчас запуск нового продукта — займы для Moneyveo. То есть, инвестиции в нашу компанию. Условно говоря, человек может дать нам ссуду под проценты (они будут больше, чем в банках, порядка 28-30%).
А как вы обеспечиваете защиту данных ваших клиентов?
Мы имеем сертификат от ирландской компании SysNet, который подтверждает наше соответствие всем требованиям и правилам стандарта хранения данных PCI DSS. Мы ежегодно проходим аудит, ежеквартально проходим техническое сканирование. Поэтому наши клиенты могут быть уверены в том, что их данные надежно защищены.
Какие были трудности при запуске проекта? И как они отличаются от тех, которые есть сейчас? К примеру, многие придерживаются мнения, что деятельность компаний по предоставлению микрокредитов онлайн является незаконной в Украине…
По поводу незаконности. Мы у себя на сайте публикуем все наши свидетельства, лицензии, сертификат PCI DSS. Недавно у нас была налоговая проверка. То есть, мы работаем полностью в законодательном поле Украины.
Относительно того, какие были сложности — прежде всего, это конечно сложность воплощения идеи в жизнь. Начиная от технических аспектов, то есть создание технической архитектуры, всей инфраструктуры, заканчивая подбором команды и налаживанием операционного процесса.
Сейчас присутствуют скорее сложности роста. Мы выходим на новые рынки, у нас расширяется штат, добавляются новые продукты. Сейчас больше возникает вопросов, как поддерживать и не сбавлять темп.
А сколько прошло времени с того момента, как у вас возникла идея бизнеса и до ее воплощения в жизнь?
Идея возникла ориентировочно в ноябре 2012 года. В январе 2013 года мы зарегистрировали компанию. Полноценная разработка у нас началась в феврале-марте. То есть, процесс пошел достаточно быстро.
Как вы относитесь к конкуренции? В чем ваше преимущество перед конкурентами?
Наше основное преимущество в том, что мы работаем онлайн. Во-первых, здесь есть элемент анонимности для пользователя. Получение кредита для многих — процедура не из приятных. Если вы придете в банк, у вас спросят зачем вам кредит, попросят больше сведений о вас. У вас будет личное общение с сотрудником банка, и многим это неприятно. В нашем случае все происходит онлайн. В 90% случаев мы даже не звоним человеку и не спрашиваем ничего. Звоним только в случае, если есть вопросы по заявке.
Кроме того, у нас есть ряд дополнительных функций, к примеру, пролонгация кредита. Если клиент не может вовремя выплатить кредит, он может зайти в свой кабинет, выплатить те проценты, которые ему уже были насчитаны, после чего перенести дату погашения на 30 дней.
Также у нас есть опция реструктуризации. Если человек приходит к нам и говорит, что попал в сложную ситуацию и пока не может выплатить кредит, начисление процентов замораживается, сумма кредита разбивается на равные части и составляется индивидуальный график погашения.
Пользователю также доступен широкий выбор способов погашения кредита. Лично я считаю, что в будущем не будет никакого физического контакта с клиентом. В случае с нашей компанией так происходит уже сейчас: человек может получить и выплатить кредит, ни разу не связавшись лично с нашим сотрудником.
Как начинающая компания, как вы оцениваете рынок стартапов и инноваций в Украине?
Очень позитивно! Кризис — это самое лучшее время, чтобы начать бизнес, как сказал кто-то из великих. В плане финтеха — также все положительно. У нас сейчас запускается много разных P2P-сервисов, платежные системы в Украине развиты хорошо.
Мы планируем запуск в Латинской Америке. И столкнулись с тем, что в Украине ситуация с технической, инфраструктурной стороны намного лучше, чем даже в некоторых странах Европы, Латинской Америки и мира.
То есть, ваши прогнозы по поводу развития рынка безналичных платежей и карт в Украине положительные?
Конечно. У нас очень талантливые разработчики, которые ценятся во всем мире. Это еще один из многих факторов, которые положительно сказываются на развитии рынка стартапов и предпринимательства в Украине. А украинцы чаще стали использовать платежные карты и интернет-расчеты, достаточно посмотреть на последнюю статистику в этом вопросе. Эта тенденция установилась во всем мире — страны постепенно отказываются от налички и переходят на безналичные расчеты. Мы поддерживаем общемировой тренд и также движемся в сторону безналичного общества. Это просто вопрос времени, когда такое понятие как cash исчезнет совсем.
Какие планы на ближайшее время?
Сейчас мы планируем запуск в Латинской Америке — в конце третьего, начале четвертого квартала этого года. У нас есть технологическая платформа, которая может легко экспортироваться куда угодно. Латинскую Америку мы выбрали, потому что это сейчас очень «горячее» место — в плане развития технологий, в плане населения, рынка в целом. Опять-таки, доступ к западному капиталу.
Мы постоянно улучшаем нашу систему. Пытаемся облегчить процесс получения и выплаты кредита для наших клиентов.
Что посоветуете стартаперам, начинающим предпринимателям?
Верить в свою идею, очень-очень много работать, найти хороших партнеров. Мне лично очень повезло, потому что я смог найти хорошего партнера — Виктора Топалова, который помог в части организации и финансирования бизнеса. Один человек в принципе не может отвечать за все. Нужно найти человека, который сможет отвечать за те моменты, в которых вы сами не сильны.
Михаил, расскажите несколько слов о Moneyveo. Как возникла идея запуска именно такого бизнеса?
Moneyveo — это платформа онлайн-кредитования. Мы запустились в ноябре 2013 года. Сейчас успешно развиваемся и увеличиваем объем выданных кредитов. В ближайшее время планируем запуск в Латинской Америке.
Идея сервиса появилась в то время, когда я учился и работал в Великобритании. В то время была очень популярная компания Wonga, которая тоже занималась онлайн-кредитованием. Я решил привезти идею сюда и сделать такой бизнес в Украине.
Как вы оцениваете рынок кредитования в Украине?
Очень позитивно. Сейчас развиваются разные векторы, и в целом они позитивные. Первый позитивный вектор для нас — то что у многих банков проблемы с ликвидностью, они все меньше кредитуют население. Это для нас положительно, потому что деньги людям нужны всегда, и они начинают обращаться в финансовые компании. С другой стороны, у нас хороший продукт. В том плане, что обычные финансовые компании даже не совсем являются для нас конкурентами. У нас весь процесс происходит онлайн: 15 минут, банковская карта — и деньги у вас. Не нужно никуда ходить, заполнять бумаги. Точно так же легко вы можете оплатить кредит. Просто заходите в личный кабинет на сайте и погашаете кредит. Можно это сделать и через платежные терминалы, либо через кассу банка. Сервис работает 24/7. Вы сами можете представить множество ситуаций, когда вам срочно понадобились деньги, а у вас с собой только телефон и карточка. К примеру, счет в ресторане оказался больше, чем вы рассчитывали
За счет каких средств происходит кредитование заемщиков? В банке это деньги вкладчиков, а у вас?
У нас это деньги наших акционеров. Мы зарегистрированы как финансовая компания. В данный момент мы используем наши собственные средства. Но недавно получили также лицензию на использование привлеченных средств. К этому приурочен сейчас запуск нового продукта — займы для Moneyveo. То есть, инвестиции в нашу компанию. Условно говоря, человек может дать нам ссуду под проценты (они будут больше, чем в банках, порядка 28-30%).
А как вы обеспечиваете защиту данных ваших клиентов?
Мы имеем сертификат от ирландской компании SysNet, который подтверждает наше соответствие всем требованиям и правилам стандарта хранения данных PCI DSS. Мы ежегодно проходим аудит, ежеквартально проходим техническое сканирование. Поэтому наши клиенты могут быть уверены в том, что их данные надежно защищены.
Какие были трудности при запуске проекта? И как они отличаются от тех, которые есть сейчас? К примеру, многие придерживаются мнения, что деятельность компаний по предоставлению микрокредитов онлайн является незаконной в Украине…
По поводу незаконности. Мы у себя на сайте публикуем все наши свидетельства, лицензии, сертификат PCI DSS. Недавно у нас была налоговая проверка. То есть, мы работаем полностью в законодательном поле Украины.
Относительно того, какие были сложности — прежде всего, это конечно сложность воплощения идеи в жизнь. Начиная от технических аспектов, то есть создание технической архитектуры, всей инфраструктуры, заканчивая подбором команды и налаживанием операционного процесса.
Сейчас присутствуют скорее сложности роста. Мы выходим на новые рынки, у нас расширяется штат, добавляются новые продукты. Сейчас больше возникает вопросов, как поддерживать и не сбавлять темп.
А сколько прошло времени с того момента, как у вас возникла идея бизнеса и до ее воплощения в жизнь?
Идея возникла ориентировочно в ноябре 2012 года. В январе 2013 года мы зарегистрировали компанию. Полноценная разработка у нас началась в феврале-марте. То есть, процесс пошел достаточно быстро.
Как вы относитесь к конкуренции? В чем ваше преимущество перед конкурентами?
Наше основное преимущество в том, что мы работаем онлайн. Во-первых, здесь есть элемент анонимности для пользователя. Получение кредита для многих — процедура не из приятных. Если вы придете в банк, у вас спросят зачем вам кредит, попросят больше сведений о вас. У вас будет личное общение с сотрудником банка, и многим это неприятно. В нашем случае все происходит онлайн. В 90% случаев мы даже не звоним человеку и не спрашиваем ничего. Звоним только в случае, если есть вопросы по заявке.
Кроме того, у нас есть ряд дополнительных функций, к примеру, пролонгация кредита. Если клиент не может вовремя выплатить кредит, он может зайти в свой кабинет, выплатить те проценты, которые ему уже были насчитаны, после чего перенести дату погашения на 30 дней.
Также у нас есть опция реструктуризации. Если человек приходит к нам и говорит, что попал в сложную ситуацию и пока не может выплатить кредит, начисление процентов замораживается, сумма кредита разбивается на равные части и составляется индивидуальный график погашения.
Пользователю также доступен широкий выбор способов погашения кредита. Лично я считаю, что в будущем не будет никакого физического контакта с клиентом. В случае с нашей компанией так происходит уже сейчас: человек может получить и выплатить кредит, ни разу не связавшись лично с нашим сотрудником.
Как начинающая компания, как вы оцениваете рынок стартапов и инноваций в Украине?
Очень позитивно! Кризис — это самое лучшее время, чтобы начать бизнес, как сказал кто-то из великих. В плане финтеха — также все положительно. У нас сейчас запускается много разных P2P-сервисов, платежные системы в Украине развиты хорошо.
Мы планируем запуск в Латинской Америке. И столкнулись с тем, что в Украине ситуация с технической, инфраструктурной стороны намного лучше, чем даже в некоторых странах Европы, Латинской Америки и мира.
То есть, ваши прогнозы по поводу развития рынка безналичных платежей и карт в Украине положительные?
Конечно. У нас очень талантливые разработчики, которые ценятся во всем мире. Это еще один из многих факторов, которые положительно сказываются на развитии рынка стартапов и предпринимательства в Украине. А украинцы чаще стали использовать платежные карты и интернет-расчеты, достаточно посмотреть на последнюю статистику в этом вопросе. Эта тенденция установилась во всем мире — страны постепенно отказываются от налички и переходят на безналичные расчеты. Мы поддерживаем общемировой тренд и также движемся в сторону безналичного общества. Это просто вопрос времени, когда такое понятие как cash исчезнет совсем.
Какие планы на ближайшее время?
Сейчас мы планируем запуск в Латинской Америке — в конце третьего, начале четвертого квартала этого года. У нас есть технологическая платформа, которая может легко экспортироваться куда угодно. Латинскую Америку мы выбрали, потому что это сейчас очень «горячее» место — в плане развития технологий, в плане населения, рынка в целом. Опять-таки, доступ к западному капиталу.
Мы постоянно улучшаем нашу систему. Пытаемся облегчить процесс получения и выплаты кредита для наших клиентов.
Что посоветуете стартаперам, начинающим предпринимателям?
Верить в свою идею, очень-очень много работать, найти хороших партнеров. Мне лично очень повезло, потому что я смог найти хорошего партнера — Виктора Топалова, который помог в части организации и финансирования бизнеса. Один человек в принципе не может отвечать за все. Нужно найти человека, который сможет отвечать за те моменты, в которых вы сами не сильны.
