• Добро пожаловать на инвестиционный форум!

    Во всем многообразии инвестиций трудно разобраться. MMGP станет вашим надежным помощником и путеводителем в мире инвестиций. Только самые последние тренды, передовые технологии и новые возможности. 400 тысяч пользователей уже выбрали нас. Самые актуальные новости, проверенные стратегии и способы заработка. Сюда люди приходят поделиться своим опытом, найти и обсудить новые перспективы. 16 миллионов сообщений, оставленных нашими пользователями, содержат их бесценный опыт и знания. Присоединяйтесь и вы!

    Впрочем, для начала надо зарегистрироваться!
  • 🐑 Моисей водил бесплатно. А мы платим, хотя тоже планируем работать 40 лет! Принимай участие в партнеской программе MMGP
  • 📝 Знаешь буквы и умеешь их компоновать? Платим. Дорого. Бессрочная акция от MMGP: "ОПЛАТА ЗА СООБЩЕНИЯ"
  • 💰 В данном разделе действует акция с оплатой за новые публикации
  • 📌 Внимание! Перед публикацией новостей ознакомьтесь с правилами новостных разделов

Банки ограничили возможность уходить в минус по дебетовым картам

OPLOTT

ТОП-МАСТЕР
Регистрация
16.11.2015
Сообщения
35,153
Реакции
19,704
Поинты
125.085
На фоне пандемии коронавируса российские банки стали снижать кредитные риски, резко сократив средний лимит овердрафта для клиентов, которые тратят по дебетовым картам больше средств, чем имеют.

По итогам мая средний лимит овердрафта упал до 20,4 тыс. руб., следует из статистики бюро кредитных историй «Эквифакс» (входит в тройку крупнейших бюро), с которой ознакомился РБК. По сравнению с апрелем он сократился более чем на треть (34,8%), а по сравнению с мартом, когда кризис и пандемия только начались, — почти на 60%. Кроме того, кредитные организации резко сократили выдачу карт с такой опцией: в мае потребители получили всего 3,8 тыс. дебетовых карт с овердрафтом — в 8,2 раза меньше, чем в марте. Объем выданных карт с овердрафтом в мае составил 78,3 млн руб., по сравнению с мартом он упал более чем в 20 раз.

По статистике бюро, на 1 июня 2020 года в России обращалось 903 тыс. карт с опцией овердрафта. Совокупный лимит по ним составлял 13,2 млрд руб.

Что такое овердрафт и кому его предлагают

Овердрафт — дополнительная опция к дебетовой карте, позволяющая клиенту расходовать больше средств, чем есть на счете. Допустимую сумму перерасхода определяет банк, устанавливая лимит. Овердрафт — это кредит, проценты по нему могут зависеть от срока использования денег банка. Такая задолженность погашается автоматически при поступлении средств на счет клиента. Некоторые банки имеют в своих линейках специальные дебетовые карты с овердрафтом, но большинство игроков предлагают опцию овердрафта своим зарплатным клиентам или вкладчикам, у которых есть карты.

Согласно данным «Эквифакса», средний размер овердрафта с середины 2017 года держался в пределах 44–55 тыс. руб., один раз преодолел отметку в 61 тыс. руб. — в ноябре прошлого года.

«Эквифакс» в статистике учитывает только дебетовые карты, к которым подключается опция овердрафта. Подобный продукт обычно предлагают банки «не первого эшелона», пояснил гендиректор БКИ «Эквифакс» Олег Лагуткин.

Объединенное кредитное бюро (единственное БКИ, имеющее данные от Сбербанка) включает в свою статистику по овердрафтам задолженность не только по дебетовым картам, но и по картам рассрочки, если банки определяют долг как овердрафт, пояснил его представитель. По данным ОКБ, в мае средний лимит овердрафта составил 42 тыс. руб., и по сравнению с мартом показатель снизился всего на 7,3%. Он, как и выдачи карт с овердрафтом, восстановился после резкого снижения в апреле.

Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), которое также входит в топ-3 российских БКИ, не ведет подобную статистику, сообщил представитель бюро.

Почему банки поменяли овердрафты

Снижение количества и объема открытых овердрафтов по картам — прямое следствие политики банков в условиях пандемии, считает Лагуткин. «Изменяя свои кредитные политики после начала режима самоизоляции, кредиторы распространили большинство мер не только на популярные потребительские кредиты», — добавляет гендиректор БКИ «Эквифакс».

Банки сокращали лимиты по овердрафтам из-за общего снижения реальных доходов населения, уверен руководитель направления банковских рейтингов агентства НКР Михаил Доронкин. По его словам, это может быть связано с особенностями методики расчета таких лимитов.

«Если при открытии кредитной карты банки могут запросить у клиентов информацию о доходах для оценки их надежности и установления лимита, то в случае дебетовой карты лимиты овердрафта зачастую устанавливаются автоматически и никак не учитывают операции по счету», — поясняет аналитик. В докризисный период предоставление клиентам овердрафта позволяло банкам зарабатывать на тех, кто «ушел в минус» или не подозревал об овердрафте. «В текущих условиях наличие такой опции, наоборот, могло увеличить риск невозврата», — добавляет он.

«Выдачи карт с овердрафтом, включая карты рассрочки, сильно снизились во время карантина, как и выдачи в других сегментах кредитования. При этом сокращение было не столь сильным по сравнению с тем, которое мы наблюдаем в сегменте кредитных карт», — отметил гендиректор ОКБ Артур Александрович. Это могло быть связано с меньшим доступным лимитом по этим картам, чем по кредиткам, а значит, и меньшим риском для банков, добавил он.

В условиях кризиса банки могли резать маловостребованные продукты ради снижения кредитного риска, соглашается руководитель рейтинговой службы Национального рейтингового агентства (НРА) Сергей Гришунин. Он обращает внимание на то, что банки, как правило, требуют от клиентов погашения овердрафта в короткий срок, а процентная ставка по таким заимствованиям выше, чем по классическим кредитным картам. «Исходя из всего этого, банкам просто невыгодно держать у себя продукт, которым, скорее всего, «хороший» заемщик пользоваться не будет (у него есть кредитная карта, часто с бонусами). А «плохой» банку невыгоден», — заключает эксперт.

Какие банки дают клиентам овердрафт

По данным Frank RG, сейчас специальные карты с овердрафтом есть в линейках пяти организаций: Абсолют Банка, Азиатско-Тихоокеанского банка, «Уралсиба», банка «Центр-Инвест» и Транскапиталбанка. Представитель «Уралсиба» сообщил РБК, что банк такой продукт не предлагает, остальные банки не ответили на запросы.

Какие банки предлагают овердрафт по своим дебетовым картам как опцию, Frank RG не отслеживает. Большинство опрошенных крупных организаций сообщили, что не предоставляют подобную услугу. Среди них — Сбербанк, Газпромбанк, «Открытие», Альфа-банк, Промсвязьбанк, Совкомбанк, ЮниКредит Банк, «Хоум Кредит», «Зенит», «Ак Барс», «Ренессанс Кредит» и МТС-банк. Однако на профильном форуме banki.ru есть много отзывов клиентов крупных банков о подключении овердрафта без уведомления, техническом овердрафте и иных проблемах, связанных с этим продуктом.

Единственный банк, который подтвердил наличие опции овердрафта по дебетовым картам, — ВТБ. Такая услуга предлагается зарплатным клиентам, сообщил представитель банка. «В марте—мае банк не менял условия подключения и средний размер лимитов по этому продукту. Мы не отмечаем каких-либо изменений в клиентских предпочтениях по отключению или подключению услуги овердрафта», — добавил он.

Станут ли банки лояльнее к использованию овердрафта

«Есть версия, что банки именно такими действиями уже готовятся к окончанию послаблений в части начисления резервов. Мы полагаем, что овердрафты в случае усиления кризиса вообще могут исчезнуть или остаться только у премиальных клиентов банков», — говорит Гришунин. В пятницу, 26 июня, Банк России объявил о частичном сворачивании мер поддержки для банков, введенных с началом кризиса. Но смягченные требования по начислению резервов продолжат действовать до 30 сентября.

Банки должны формировать резервы не только по фактически выданным кредитам, но и по неиспользованным лимитам с учетом коэффициентов истребования. Овердрафт входит в эту категорию, отмечает директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Иван Уклеин. По его словам, банки пока «перестраховываются», а после снятия санитарных ограничений и стабилизации ситуации на рынке труда политика кредиторов в части открытия овердрафтов станет мягче.

В июне на рынке розничного кредитования наблюдалось оживление, замечает Лагуткин из «Эквифакса». По его словам, это может в будущем оказать влияние в том числе на сегмент овердрафтов.
источник
 

Contemplateur

ТОП-МАСТЕР
Регистрация
08.05.2014
Сообщения
11,972
Реакции
4,181
Поинты
2.260
Чую, что тут смешались в кучу люди, кони.
У нас по дебетовым картам оверждрафта, как не было так и нет. Да возможно ситуация, что вы с дебетовой рублёвой карты оплатили покупку в валюте и когда подощло списание, курс рубля изменился и возник ТЕХНИЧЕСКИЙ овердрафт.
Но вот такого, что у вас было на крате 1000 рублей, а вы потратили 1100 в принципе быть не может. будет отказ оплаты и всё.
И у нас сложилась ситуация, что кредитные карты почти никто не выпускает. Знаю, что их выпускал например Траст и кажется Уралсиб.
А вот так называемые кредитки, это как раз дебетовые с овердрафтом. И думаю именно по ним и приведена статистика. То что банки могли порезать лимиты, вполне предсказуемо в текущей ситуации.
 

OPLOTT

ТОП-МАСТЕР
Регистрация
16.11.2015
Сообщения
35,153
Реакции
19,704
Поинты
125.085
Чую, что тут смешались в кучу люди, кони.
У нас по дебетовым картам оверждрафта, как не было так и нет. Да возможно ситуация, что вы с дебетовой рублёвой карты оплатили покупку в валюте и когда подощло списание, курс рубля изменился и возник ТЕХНИЧЕСКИЙ овердрафт.
Но вот такого, что у вас было на крате 1000 рублей, а вы потратили 1100 в принципе быть не может. будет отказ оплаты и всё.
И у нас сложилась ситуация, что кредитные карты почти никто не выпускает. Знаю, что их выпускал например Траст и кажется Уралсиб.
А вот так называемые кредитки, это как раз дебетовые с овердрафтом. И думаю именно по ним и приведена статистика. То что банки могли порезать лимиты, вполне предсказуемо в текущей ситуации.
Насколько я помню, то это в основном зарплатных карточек касается. Там у банков больше доверия к таким зарплатным клиентам.
 

Contemplateur

ТОП-МАСТЕР
Регистрация
08.05.2014
Сообщения
11,972
Реакции
4,181
Поинты
2.260
Насколько я помню, то это в основном зарплатных карточек касается.
Да слышал про такую засаду от ВТБ, который на свои зарплатные карты овердрафт включает.
но один банк не сможет сделать такую стату. Так как дебетовых карт выпущенно масса. Это тогда по каждой зарплатной крате лимит должен быть лимит исчисляемый отнями тысяч.
Ну и своим зарплатным клиентам банки обычно предлагают кредитки на льготных условиях. Например так делал Сбербанк.
 

OPLOTT

ТОП-МАСТЕР
Регистрация
16.11.2015
Сообщения
35,153
Реакции
19,704
Поинты
125.085
Ну и своим зарплатным клиентам банки обычно предлагают кредитки на льготных условиях. Например так делал Сбербанк.
У меня Сбер по своей валютной карте иногда в небольшой минус уводит - когда в магазине ей расплачиваюсь время от времени. Звонил к операторам на горячую линию, они сказали, что мол ничего страшного - при следующем пополнении этот минус засчется. А пополнять можно даже через год. :)
 

Contemplateur

ТОП-МАСТЕР
Регистрация
08.05.2014
Сообщения
11,972
Реакции
4,181
Поинты
2.260
У меня Сбер по своей валютной карте иногда в небольшой минус уводит
Да про это я писал выше, теховердрафт. Ну и через год пополнить не обольщайтесь. там скорей всего есть ставка за овердрафт, так что лучше гасить, как можно быстрей.
Ну и по хорошему надо отвыкать от дурной привычки платить своими. Кредитка в грэйс, наше всё. :cool:
 

OPLOTT

ТОП-МАСТЕР
Регистрация
16.11.2015
Сообщения
35,153
Реакции
19,704
Поинты
125.085
Да про это я писал выше, теховердрафт. Ну и через год пополнить не обольщайтесь. там скорей всего есть ставка за овердрафт, так что лучше гасить, как можно быстрей.
Ну и по хорошему надо отвыкать от дурной привычки платить своими. Кредитка в грэйс, наше всё.
Да уж Сбербанк может подложить с овердрафтом. Насчет кредитки - Альфа с её 100 днями грейса привлекает.
 
  • Like
Реакции: Qtom

Qtom

Интересующийся
Регистрация
05.04.2017
Сообщения
56
Реакции
19
Поинты
0.000
резко сократив средний лимит овердрафта для клиентов, которые тратят по дебетовым картам больше средств, чем имеют.
Давно пора, столько неумных знакомых влезли в долг перед банками, а там проценты драконовские если за грейс не успел погасить
 

OPLOTT

ТОП-МАСТЕР
Регистрация
16.11.2015
Сообщения
35,153
Реакции
19,704
Поинты
125.085
Давно пора, столько неумных знакомых влезли в долг перед банками, а там проценты драконовские если за грейс не успел погасить
У банков в этом то вся и фишка. Главное завлечь тех, у кого есть хоть какие-нибудь деньги...
 
  • Like
Реакции: Qtom

Qtom

Интересующийся
Регистрация
05.04.2017
Сообщения
56
Реакции
19
Поинты
0.000
У банков в этом то вся и фишка. Главное завлечь тех, у кого есть хоть какие-нибудь деньги...
Я понимаю, но хорошо когда интересы людей совпадают с интересами банков..
 

OPLOTT

ТОП-МАСТЕР
Регистрация
16.11.2015
Сообщения
35,153
Реакции
19,704
Поинты
125.085

ГераЯ

ТОП-МАСТЕР
Регистрация
06.06.2014
Сообщения
10,752
Реакции
4,170
Поинты
10.998
Я понимаю, но хорошо когда интересы людей совпадают с интересами банков..

Это в идеале и правильно. Но каждый смотрит в свой карман, особенно банки когда хотят по-больше получить прибыли, для чего соответственно нужно больше обдирать народ разными нововведениями, выгодными только им, а не клиенту. У клиента остается только возможность согласиться с этим или нет((.
 

zarubin

ТОП-МАСТЕР
Регистрация
12.04.2011
Сообщения
16,568
Реакции
4,183
Поинты
53.198
У меня Сбер по своей валютной карте иногда в небольшой минус уводит - когда в магазине ей расплачиваюсь время от времени. Звонил к операторам на горячую линию, они сказали, что мол ничего страшного - при следующем пополнении этот минус засчется. А пополнять можно даже через год.
а лучше пополняйте через 2 года. процентов и пени заплатите побольше. а то как в соседней теме, придется вам платные услуги в тихаря подключать :)
 
Сверху Снизу