Зачем инвестору криптобанк?

Современная финансовая жизнь на сегодняшний день не представляется без кредитных учреждений как самостоятельных участников рыночных отношений. Децентрализованные рынки, в том числе, и с оборотом криптовалюты, не стали исключением, где банки заняли заметную роль в их отношениях. Особое место занимают к р и п т о б а н к и. Вопрос о том, что же это такое и зачем они нужны криптоинвесторам, постараемся обсудить в настоящем материале.


Конечно, каждому, кто имеет хоть какое-то отношение к криптовалюте и децентролизованым валютным рынкам, понятно, что никакого криптобанка как большого и солидного учреждения не существует.

Криптобанк можно определить как инструмент для управления криптоактивами или как платформу, объединившие в себе биржу, обменник и р2р кредитование. Если с первыми двумя терминами более-менее все понятно, третий следует разъяснить.

Итак, что же означает р2р кредитование?
Буквально расшифровывается как «peer-to-peer» (кредитование среди равных, или одноранговое).
Также расшифровывается как «person-to-person кредитование» (от человека к человеку). Понимаются данные термины как кредитование, выдачу необеспеченных частных займов физическим лицам без участия кредитных учреждений (банков) по высоким ставкам. Такие операции являются очень рискованными, так как кредитную историю заемщика проверить чрезвычайно трудно. Кредиторы пытаются этого избежать путем выдачи множества мелких кредитов, стараясь обходить крупные суммы. Наиболее известные сервисы на основе р2р – Zopa, Prosper и Lending Club, Funding Circle, Trustbuddy и Thincats.

Таким образом, грубо говоря, криптобанк это платформа, на которой можно заработать криптовалюту, обменять криптовалюту и взять криптовалюту в займы.

Какая же основная задача криптобанков?
Основной задачей является связь с миром фиатных денег. Другими словами, владельцы крипты с помощью сервисов криптобанка могут расплачиваться криптоактивами, а банк переводит это все в фиат.

Платформы, именуемые криптобанками, является одним из источников финансирования ICO. К таким проектом с большим подозрением относятся традиционные банки, считая их финансовыми пирамидами, так как рабочий механизм комплаенс по отношению к крипттровалютам отсутствует. ICO заинтересованы в таких площадках, готовых их спонсировать.

Криптобанки конкурируют с валютными биржами и обменниками. Основное преимущество криптобанков состоит в том, что они быстрее проводят платежи, не устанавливают лимиты и не вводят высоких комиссий, тогда как у валютных обменных пунктов они составляют до 15% и выше.

Для криптобанков как и иных порождений виртуального мира крипты, вопрос легализации деятельности стоит достаточно значимо.
Легальная деятельность криптобанка начинается с получения лицензии на проведение банковских операций – как и у любого другого обычного кредитного учреждения.
Однако получить лицензию не так просто.
Это можно сделать в Японии за $300 000.
Европа, Южная Корея и США тоже лицензируют, но лицензии, выданные в этих странах имеют ограниченный статус на проведение операций. Это и понятно, где криптовалюта признана официальным платежным средством там и лицензию получить возможность есть. Но в этих странах в этом нет необходимости – для обмена и расчета лицензия не нужна.
Однако, криптобанки нашли лазейку как обойти необходимость лицензирования – ищут партнера с лицензией и работают по ней.
Также существует так называемая фиатная лицензия – на эмиссию электронных денег (E-money Licence). В этом случае криптобанку не нужен даже вышеуказанный партнер, так как используется принцип ломбардного займа: инвестор пополняет свой криптосчет, банк выдает им фиат на виртуальной карте, с суммой соответствующей размеру криптосчета. Когда держатель карты расплачивается ей в магазигах, к примеру, магазин списывает фиат с карнты, а банк списывает крипту со счета пользователя. Так и работал и криптобанк Wirex в сотрудничестве с финтех-компанией Contis Group, также банк Crypterium работал по такой схеме по эстонской лицензии. Saifu применяет данную схему с партнером из Чехии.

Что касается России, перспектив развития криптобанковской деятельности здесь нет. Закон о криптовалюте не принят, государственное регулирование данной деятельности отсутствует. Поэтому, если инвесторы захотят иметь дело с криптобанком, имеющим лицензию ЦБ РФ, скорее всего это мошенники, в России такую лицензию получить невозможно.


Многие финансовые аналитики и сами владельцы криптобанков отмечают размытость терминов в области криптовалют.
Основатель Crypterium считает что их криптобанк претендует на это название в силу проведения банковских операций.

Представитель другого криптобанка Wirex господин Роман Забуга считает, что криптобанк это обычная криптовалютная платформа.

По его мнению,

«БАНК» ЗВУЧИТ СОЛИДНО И ВНУШАЕТ БОЛЬШЕЕ ДОВЕРИЕ. ЭТО НАЗВАНИЕ С БОЛЬШИМ АВАНСОМ. НАПРИМЕР, СОЗДАВАЕМЫЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ КРИПТОБАНК HASH НИЧЕМ НЕ ОТЛИЧАЕТСЯ ОТ ИНВЕСТФОНДА, НО ПРОЕКТ ПОЧЕМУ-ТО НАЗЫВАЮТ КРИПТОБАНКОМ. НАВЕРНОЕ, ТАК ЛУЧШЕ ЗВУЧИТ».

Нажмите для раскрытия...

По мнению многих аналитиков криптовалютного мира без криптобанков вполне можно было бы обойтись. Для криптовалютных расчетов достаточно кошелька и обменника. Для проведения основных операций возможно использование смарт-контактов. Однако, инвестиционные криптобанки имеют некоторый шанс на выживание, в то время как расчетный вид криптобанков, ограниченный функциями аккумулирования средств и выдачи кредитов, со временем исчезнет с криптовалютной арены.

Глава платформы Saifu считает, что безопасность криптоактивов оставляет желать лучшего, большое место занимает проблема взломов.

1. Crypterium (https://crypterium.io).
Основан: Эстония, 2017 год.
Комиссия за снятие наличных и транзакции: 0,5%.
Поддержка валют: BTC, ETH, XRP, XMR, LTC, DASH, NEO, XEM, MIOTA.
Ограничение на снятие в день: отсутствует.
Основные функции:
• Кредитование
• Мгновенные платежи
• Выпуск виртуальных /пластиковых карт (Visa, Mastercard ).
• Программы лояльности, кешбек.
• Интеграция с популярными платёжными решениями (Paypal, Alipay и др.)
• Внутренняя биржа валют
• Круглосуточный саппорт
• Открытый и прозрачный API.
Внутренняя валюта банка – токен CRPT.

2. Wirex (https://wirexapps.com). Основан: Великобритания, 2014 год.
Комиссия за снятие наличных и транзакции: снятие $2,5-3,5, перевод 3%.
Поддержка валют: BTC, ETH, XRP, LTC.
Ограничение на снятие в день: $2000.
Основные функции: выпуск виртуальных /пластиковых карт (Visa).

3. Сryptopay (https://cryptopay.me).
Основан: Великобритания, 2013 год.
Комиссия за снятие наличных и транзакции: конвертация 1%, транзакция, снятие наличных -1,2%.
Поддержка валют: BTC, ETH, XRP, USD, EUR, GBR.
Ограничение на снятие в день: $2000.

4. Amon.
Основан: Эстония, 2017 год.
Комиссия за снятие наличных и транзакции: 1,2 %.
Поддержка валют: BTC, ETH.
Ограничение на снятие в день: отсутствует.
Основные функции: выпуск виртуальных карт.

5. Saifu (https://saifu.ai).
Основан: Чехия, 2017 год.
Комиссия за снятие наличных и транзакции: перевод до 50000 евро – 9 евро, свыше 50000 евро – 65 евро, за пределами ЕС – 0,95 % (минимум 12 евро, максимум 50 евро).
Поддержка валют: BTC, ETH.
Ограничение на снятие в день: отсутствует.
Основные функции:
• Отсутствие карт;
• Возможность проведения всех транзакций через единый счет;
• Обмен;
• Хранение;
• Перевод;
• Обналичивание.
• Все операции доступны как для фиата, так и для криптовалюты.

6. Paycent.
Основан: Сингапур, 2018 год.
Комиссия за снятие наличных и транзакции: снятие наличных 0,1-1 %, транзакции, конвертация -1,5%.
Поддержка валют: BTC, ETH, DASH.
Ограничение на снятие в день: от $1000 до $3000 (зависит от статуса карты).
Основные функции:
• Пластиковая карта;
• Микрокредитование физических лиц под 2%;
• 0,1% от суммы каждой покупки или платежа в токенах PYN (по программе лояльности).

уникальность

------------------------
Авторdnk1984)
Исключительные права на статью принадлежат mmgp.com