Криптовалюта все больше покоряет финансовую сферу, предоставляя возможности и продукты, которые раньше были прерогативой банков, в том числе и кредиты. Однако в отличие от банков, услуги которых доступны далеко не всем людям, крипто кредитование доступно для более широкого круга лиц.
Давайте рассмотрим, что такое крипто кредитование и как получить кредит в криптовалюте.
Крипто кредитование — это возможность брать взаймы криптовалюту за комиссию или проценты.
Кредиты с обеспечением
Наиболее часто используются кредиты с обеспечением. Чтобы получить крипто кредит нужно предоставить залог через приложение кредитования DApp DeFi или криптовалютную биржу.
Однако здесь есть свои нюансы и особенности, связанные с природой и волатильностью криптовалют. Если стоимость обеспечения упадет ниже определенного значения, кредит становится необеспеченным. Поэтому залог необходимо будет пополнить во избежание ликвидации.
Если же пользователь вовремя не пополнит сумму обеспечения, то залог автоматически ликвидируется, то есть поступает в собственность кредитора.
Обычно сумма залога больше чем сумма кредита и кредитору в большинстве случаев выгоднее увеличить сумму обеспечения, чем дожидаться его ликвидации.
После погашения кредита с комиссией залоговый капитал возвращается заемщику.
Беззалоговые флеш кредиты
Также пользователям доступны беззалоговые флеш, то есть мгновенные, кредиты, которые необходимо погашать в последнее транзакции из череды сделок. Если заемщик не может этого сделать, все транзакции будут отменены до их подтверждения.
С помощью мгновенного кредита пользователь может использовать этот кредит для выполнения других операций, а затем погасить кредит в конце полной транзакции. Если заемщик не сможет погасить всю сумму, ни одна из транзакций не будет выполнена.
Это обеспечивается субъектом базы данных атомарности, в котором одна неудачная операция в серии приведет к сбою всей операции. Флэш-кредиты могут быть использованы для арбитража или для перемещения обеспечения на платформе.
Риски крипто кредитования
Криптовалютное кредитование сопряжено с рядом рисков. Использование цифровых активов в качестве залога может привести к их ликвидации из-за резкого падения курса.
Смарт-контракты для флеш кредитов подвержены взлому и атаке, что может привести к большим потерям для пользователей.
Уже зафиксировано много случаев мошенничества с использованием флеш кредитов.
Крипто кредитование осуществляется следующим образом: криптовалюта одного пользователя предоставляется другому за определенную плату.
На разных платформах механизм кредитования может немного отличаться, но основные принципы везде одни.
Крипто кредитование доступно как на централизованных, так и на децентрализованных платформах.
В то время как одни пользователи берут кредиты, другие зарабатывают деньги на формировании пулов ликвидности, которые эти кредиты и обеспечивают.
В крипто кредитовании участвуют три стороны: кредитор, заемщик и платформа DeFi или централизованная крипто биржа.
Обычно получатель кредита вносит залог (обеспечение), прежде чем получить криптовалюту.
Также доступен вариант беззалогового флеш-кредита. В этом случае в роли кредитора будет выступать смарт-контракт, выпускающий стейбл коины, или платформа, дающая средства другого пользователя.
Кредиторы размещают криптовалюту в пуле, который затем управляет процессом кредитования и перечисляет им проценты.
Преимущества и недостатки крипто кредитов
Крипто кредиты широко используются в DeFi секторе уже на протяжении многих лет. Они имеют ряд преимуществ, которые отличают их от банковских кредитов.
Преимущества крипто кредитов:
1. Легкодоступный характер. Крипто кредиты выдаются всем, кто может предоставить залог или сразу же вернуть средства во флеш-кредите. Такой кредит не требует от заемщиков хорошей кредитной истории, предоставления подтверждающих доход документов. Получить его намного проще, чем кредит в традиционном финансовом учреждении. До сих пор многим жителям мира недоступны банковские услуги.
2. Кредиты управляются смарт-контрактами. Смарт-контракт автоматизирует процесс кредитования, делая его более эффективным и масштабируемым.
3. Возможность получения пассивного дохода. Держатели криптовалют могут размещать цифровые активы в пулы ликвидности, которые используются для предоставления кредитов. Это дает им возможность зарабатывать деньги на предоставлении ликвидности за хранение средств не прибегая к услугам управляющей компании.
Недостатки крипто кредитов
1. Высокий риск ликвидации. Даже кредит с большим залогом может быть ликвидирован, если криптовалюта внезапно упадет в цене.
2. Некоторые смарт-контракты уязвимы для атак. Плохо написанный код и наличие уязвимостей могут привести к потере кредитных средств или залога. Таких случаев очень много и они продолжают иметь место.
3. Займы и кредиты могут увеличить общий риск портфеля. Диверсификация портфеля считается эффективной и надежной практикой, однако ее осуществление с помощью заемных средств повышает риски.
На что стоит обратить внимание, чтобы уменьшить риски
Прежде всего нужно выбирать проверенную платформу для получения кредитов. К сожалению платформы взламывают и вы должны быть уверены, что вашу платформу хакеры взломать не смогут.
Абсолютно надежных платформ нет, но лучше выбирать платформы с проверенной репутацией и длительным сроком работы.
Ну и самое главное, прежде чем брать деньги в кредит внимательно прочитайте условия кредитования, чтобы потом не было больно за потерянные средства.
