Банки по всему миру уже не сомневаются, стоит ли работать с криптовалютами — они активно ищут безопасные способы интеграции цифровых активов в свои бизнес-модели. Об этом сообщают эксперты аналитической компании Elliptic. Такая трансформация демонстрирует переход от осторожного наблюдения к осознанной адаптации, но также обостряет вопросы управления новыми рисками.
Финансовые учреждения всё чаще используют стратегию 70/30: 70% традиционных практик управления рисками остаются применимыми, тогда как 30% нуждаются в переосмыслении. Геоанализ клиентов, подозрительная активность, KYC и другие методы всё ещё актуальны. Но в криптосреде отсутствуют привычные посредники и нормативные механизмы — всё заменяет блокчейн с открытой историей транзакций, но без указания имён, целей операций и структурированных метаданных.
Для банков это означает полный пересмотр подходов. Вместо работы со счётами приходится оперировать множеством анонимных криптокошельков, появляющихся за секунды. Оценка рисков строится на шаблонах поведения: участие в токен-свопах, взаимодействие с микшерами, перемещения между блокчейнами. Потенциальную угрозу теперь определяют не по прямому контакту, а по «близости» к запрещённым субъектам. Более того, скорость операций в блокчейне требует анализа не за сутки, а за минуты.
К классическим угрозам добавляются специфические криптофакторы: взломы смарт-контрактов, атаки на оракулы, утечки приватных ключей. Всё это требует создания новых моделей операционного контроля. Одновременно расширяется зона санкционного комплаенса: теперь важно отслеживать не имена, а блокчейн-адреса. Победят те, кто сможет совместить старые принципы с новыми цифровыми реалиями.
источник
уникальность
