Нацбанк Украины запретил деятельность Trustee Plus в стране: криптосервис оказывал нелицензированные финансовые услуги

Национальный банк Украины запретил работу многофункционального криптокошелька Trustee на территории страны. В официальном заявлении регулятора говорится, что приложение Trustee Plus содержит признаки финансовых услуг, подлежащих лицензированию и авторизации НБУ, которой у компании Trustee Global UAB нет.

Согласно части третьей статьи 4 Закона о финансовых услугах, Trustee Global UAB обязана с момента получения уведомления прекратить предоставление услуг, подпадающих под определённый вид финансовых платежных услуг, до приведения деятельности в соответствие с законодательством Украины.

В случае игнорирования требований компания несёт ответственность по украинским законам.

Ранее пользователи Trustee Plus могли покупать, обменивать и хранить криптовалюту, а также использовать криптобаланс для оплаты через карты Trustee, добавленные в Google Pay или Apple Pay.

НБУ также предупредил украинцев быть осторожными при работе с онлайн-платформами и сервисами, не авторизованными в стране, и проверять их наличие в официальных реестрах.

Комментарий Trustee: «Для клиентов Trustee Plus ничего не меняется: регистрация новых пользователей в Украине была прекращена ещё 22 мая. Все услуги в ЕС предоставляются в полном соответствии с законодательством Европейского союза, а активы пользователей находятся в безопасности. Мы продолжаем работать прозрачно через европейских партнёров и открыты к диалогу. Совместно будем искать легальный путь для защиты прав пользователей и предоставления украинцам доступа к современным финтех-сервисам».

источник
уникальность

 

[Alcest]

UPD:

Национальный банк Украины сообщил, что комментарии компании Trustee Global UAB, полученные в рамках углубленного анализа, не опровергают, а в ряде случаев подтверждают предоставление ею финансовых платежных услуг украинским гражданам через приложение TRUSTEE PLUS.

Согласно Закону Украины «О финуслугах и финансовых компаниях», правление НБУ признало, что сервисы P2P-переводов и перевода средств в евро между счетами пользователей, доступные в TRUSTEE PLUS, по своей сути являются финансовыми платежными услугами, требующими лицензирования в Украине.

Решение о признании деятельности Trustee Global UAB без лицензии было принято по рекомендации Комитета по надзору и регулированию банковской деятельности и платежной инфраструктуры.

В заседании участвовал директор и основатель компании — Вадим Груша.

Trustee Global UAB обязана после получения уведомления прекратить оказание соответствующихуслуг до приведения своей деятельности в соответствие с законодательством Украины. В противном случае компания будет нести ответственность, предусмотренную законом.

Если учреждение, не авторизовано должным образом Нацбанком, на него не распространяются полномочия НБУ по защите прав потребителей финансовых услуг.

Уникальность

 

[Alcest]

Закон Украины «О финансовых услугах и финансовых компаниях» № 1953-IX (от 14.12.2021, вступил в силу 01.01.2024) определяет правовые основы предоставления финансовых услуг, в том числе переводов средств (включая Р2Р и трансграничные переводы).

Для случая переводов евро со счета/на счет и Р2Р-операций применимы следующие нормы:

1. Общие положения о финансовых услугах

• Ст. 2, ч. 1 п. 11 – определяет перевод средств как финансовую услугу.
• Ст. 4, ч. 1 п. 6 – перевод средств прямо отнесен к видам финансовых услуг.

2. Право на предоставление услуг

• Ст. 5, ч. 1 – финансовые услуги предоставляются исключительно финансовыми компаниями, банками и другими лицами, которые получили соответствующую лицензию.
• Ст. 6, ч. 1–2 – перевод средств в гривне и иностранной валюте может предоставляться банками, платежными учреждениями, учреждениями электронных денег, а также операторами почтовой связи (при наличии лицензии).

3. Лицензирование и регулирование

• Ст. 8 – для предоставления услуги перевода средств требуется лицензия, выдаваемая НБУ.
• Ст. 9, ч. 2 п. 3 – Национальный банк Украины регулирует и контролирует перевод средств, в том числе в иностранной валюте

4. Р2Р-платежи (переводы с карты на карту)

• Р2Р-операции подпадают под категорию «услуга перевода средств без открытия счета».
• Ст. 2, ч. 1 п. 13 – перевод средств без открытия счета – отдельный вид услуги.
• Ст. 6, ч. 3 – такие переводы могут осуществлять банки и лицензированные небанковские учреждения.

5. Трансграничные переводы (в евро)

• Ст. 6, ч. 4 – переводы средств за пределы Украины и из-за рубежа регулируются НБУ, при этом субъект должен иметь лицензию на валютные операции.
• Ст. 15, ч. 1 п. 3 – обязательство соблюдать валютное законодательство при оказании услуг по переводу средств.

6. Требования к защите клиентов

• Ст. 14 – финансовая компания обязана раскрывать клиентам условия услуги (тарифы, комиссии, сроки).
• Ст. 16 – обязанность применять меры по противодействию легализации доходов и KYC при переводах.

 

[Alcest]

Финансовыми услугами являются: «услуги по переводу средств».

Что это значит на практике:

1. Правовой статус. Перевод средств прямо признаётся финансовой услугой. Это значит, что любая деятельность, связанная с приёмом, обработкой и зачислением денежных средств (включая евро), не может осуществляться без статуса финансовой компании, банка или иного субъекта с лицензией.
2. Обязательность регулирования. Так как услуга отнесена к финансовым, она подпадает под:
   • регулирование Национального банка Украины (НБУ),
   • требования к лицензированию (ст. 8 закона),
   • контроль за выполнением валютного и платёжного законодательства.
3. Связь с другими законами.
   • Взаимосвязь с Законом Украины «О платёжных услугах» (№1591-IX) – он детализирует порядок предоставления переводов (включая P2P, SEPA, SWIFT и т.п.).
   • В части евро-переводов (трансграничных) – действует также Закон «О валюте и валютных операциях».
4. Практический охват. К финансовым услугам по переводу средств относятся:
   • переводы с карты на карту (P2P),
   • переводы со счёта на счёт,
   • переводы без открытия счёта (например, через платёжные системы),
   • международные переводы (в том числе в евро).

CEO Trustee Вадим Груша: НБУ необоснованно ограничивает P2P-взаимодействие пользователей и неправильно трактует работу евро-балансов.

Что собственно делает НБУ опираясь на законодательство:

1. Ограничивает P2P – мотивируя это борьбой с отмыванием доходов (AML/KYC) и налоговыми рисками.
   • Например, устанавливает лимиты на количество и сумму переводов между физлицами.
   • Фактически НБУ трактует P2P не как «услугу перевода средств», а как «финансовую операцию с риском обхода налогообложения».
2. Неправильно трактует евро-балансы – в ряде писем и разъяснений НБУ указывал, что хранение евро-баланса в финтех-приложениях = «замещение иностранной валюты электронными деньгами», хотя закон допускает выпуск электронных денег и в евро (при соблюдении условий).
3. Регуляторная коллизия – НБУ фактически ужесточает трактовку закона, ограничивая пользователей сильнее, чем это прописано в актах Верховной Рады.

 

[Alcest]

В соответствии с положениями Закона Украины «О финансовых услугах и финансовых компаниях» (ст. 4, ч. 1 п. 6; ст. 5; ст. 6; ст. 8), предоставление услуг по переводу средств, в том числе в иностранной валюте, относится к финансовым услугам, которые могут оказываться исключительно банками, платежными учреждениями, учреждениями электронных денег и другими субъектами, получившими соответствующую лицензию Национального банка Украины.

Оказание компанией Trustee Global UAB через приложение TRUSTEE PLUS услуг по P2P-переводам, переводам со/на счет в евро, а также формирование электронных кошельков с валютным балансом осуществляется без получения лицензии НБУ и без внесения компании в Реестр финансовых учреждений Украины.

Про здійснення Trustee Global UAB безліцензійної діяльності шляхом надання через застосунок TRUSTEE