💵 Пункт 18 ГКУ и кредиты: что можно не платить во время военного положения

[Alcest]

С началом полномасштабного вторжения РФ в Украину государство приняло ряд мер для защиты граждан, включая тех, кто имеет долги по кредитам или займам. Одной из ключевых стала поправка к Гражданскому кодексу — пункт 18 заключительных и переходных положений, вступивший в силу 17 марта 2022 года.

Многие слышали о нем в судах, но не все до конца понимают, что он дает на практике.

Что говорит пункт 18

Во время действия военного или чрезвычайного положения и в течение 30 дней после его окончания заемщик освобождается от:

• Ответственности по статье 625 ГКУ (инфляционные потери + 3% годовых);
• Уплаты штрафов, пеней и неустойки за просрочку исполнения денежных обязательств.

Кроме того, все начисленные после 24 февраля 2022 года штрафы и пени должны быть списаны.

От чего не освобождает

Пункт 18 защищает от финансовых санкций, но не отменяет сам долг. Платить нужно:

• Основную сумму кредита (тело долга);
• Обычные договорные проценты, если они не являются формой штрафа.

Все просроченные пени и дополнительные «проценты за просрочку» на период войны не подлежат уплате.

Судебная практика по просроченным процентам

Суды уже не раз признавали, что такие проценты — разновидность гражданско-правовой ответственности и приравниваются к неустойке (ст. 549 ГКУ). Следовательно, на них распространяется освобождение по пункту 18.

Примеры недавних решений:

• 15 октября 2025 года, дело №677/878/25;
• 09 июля 2025 года, дело №692/618/25;
• 11 июля 2025 года, дело №712/6914/25.

Если в договоре указаны «двойные проценты» или «пеня в виде %», эти начисления можно оспаривать в суде.

Когда можно уменьшить проценты

Даже вне военного положения суд может уменьшить непропорционально большие проценты или штрафы по потребительским кредитам.
• Основание — п. 5 ч. 3 ст. 18 закона «О защите прав потребителей»: если компенсация превышает 50% стоимости продукта, она считается несправедливой.
• Конституционные принципы (ст. 509, 627 ГКУ) требуют справедливости, добросовестности и разумности.
• Верховный Суд подтвердил право уменьшать завышенные штрафы и проценты в ряде решений (12 февраля 2025 года, дело №679/1103/23; 7 октября 2020 года, дело №132/1006/19; 18 марта 2020 года, дело №902/417/18).

Кредиты после 24 февраля 2022 и бизнес-кредиты

Пункт 18 распространяется на любые кредиты и займы, независимо от даты заключения договора и статуса заемщика (физическое лицо, ИП, юридическое лицо).

Что не подпадает под льготу

Пункт 18 касается только кредитов и займов. Задолженности по другим договорам (поставка, аренда, коммунальные услуги, подряд) подпадают под другие законы, но не под этот пункт.

Если банк продолжает начислять пени

1. Подать письменное требование о перерасчете задолженности со ссылкой на пункт 18 ГКУ.
2. В случае отказа — жалоба в НБУ.
3. В суде — просить исключить или уменьшить начисленные санкции.

Ипотека и мораторий

Кроме ГКУ, защита заемщиков закреплена в п. 5-2 Заключительных положений закона «Об ипотеке». На время военного положения и 30 дней после:

• Банк не может приобрести право собственности на ипотечный объект;
• Нельзя продавать ипотеку;
• Выселение запрещено, даже при наличии решения суда;
• Реализация залога на торгах также запрещена.

Исключение может быть предусмотрено отдельными нормами, но в целом защита заемщиков действует на всех этапах военного положения.

специально для MMGP.com
уникальность

 

[Alcest]

Мораторий не охватывает ипотечные договоры, которые были заключены или изменены по взаимной договоренности сторон после 17 марта 2022 года.

Речь идет о случаях продления сроков выплат или снижения процентов и штрафов. Иными словами, льготы действуют только для кредитов, оформленных до вступления закона в силу, а новые соглашения на особых условиях уже не попадают под мораторий.

Особый уровень защиты предусмотрен для военнослужащих и членов их семей. Согласно ч. 15 ст. 14 закона «О социальной и правовой защите военнослужащих и членов их семей», на весь срок службы им не начисляются штрафы, пени или проценты за пользование кредитами.

Эти льготы распространяются на:

• мобилизованных и призванных во время мобилизации;
• резервистов, привлеченных в особый период;
• участников боевых действий и тех, кто обеспечивает оборону или национальную безопасность;
• их супругов.

Однако важно понимать, что освобождение не действует на кредиты на жилье или автомобиль, а также на займы для установки солнечных или ветровых энергосистем, если проценты по ним могут быть компенсированы государством или третьими лицами.

 

[Alcest]

Защита должников, проходящих службу

Согласно ст. 34 закона «Об исполнительном производстве», принудительное взыскание приостанавливается, если должник:

• служит по мобилизации, по призыву офицерского состава или из числа резервистов;
• участвует в боевых действиях или выполняет задачи в зонах АТО/ООС;
• находится в ситуации, когда проведение исполнительных действий объективно невозможно из-за условий службы;
• или если сам взыскатель проходит военную службу и обращается с просьбой.

Иными словами, для военнослужащих ВСУ и других воинских формирований арест имущества, взыскание долга и другие исполнительные меры приостанавливаются на весь срок службы.

Льготы для внутренне перемещенных лиц (ВПЛ)

Для ВПЛ предусмотрены отдельные гарантии по кредитам и займам (ст. 9-2 закона «Об обеспечении прав и свобод внутренне перемещенных лиц»):

• проценты по кредиту не могут превышать минимальные, установленные договором;
• за просрочку не начисляются штрафы, пени, неустойка, индексация или другие имущественные санкции;
• кредитор обязан перерасчитать задолженность в течение семи дней после письменного обращения, иначе долг считается пересчитанным автоматически;
• продажа или передача долга без согласия ВПЛ запрещена (кроме неплатежеспособных банков);
• ответственность за неисполнение обязательств ВПЛ лежит на РФ как государстве-оккупанте;
• льготы не распространяются на долги, возникшие до оккупации или начала боевых действий и оставшиеся просроченными;
• освобождение от санкций не может быть поводом для отказа в новом кредите или финансовой услуге.

Таким образом, закон создает надежную защиту для военнослужащих и переселенцев, ограничивая возможность давления кредиторов в условиях войны.