В мире криптовалют существует множество способов заработка, и стейкинг – один из них. Изначально, этот механизм был создан для поддержки работы блокчейна и получения за это вознаграждения валидаторами транзакций. Например, в экосистеме Ethereum нужно заблокировать 32 ETH, чтобы проводить транзакции, такой консенсус называется Proof of Staking (PoS).
Теперь пользователь может заморозить свою криптовалюту в смарт-контракте или доверить ее компании на определенный срок и получить за это процент дохода. В первом случае механизм считается более надежным из-за децентрализации (DeFi), во втором, это вопрос доверия компании и, в целом, отрасли CeFi.
Если в случае PoSпринимается только нативная криптовалюта блокчейна, то платформы DeFi и CeFi принимают любые цифровые активы, в том числе и стейблкоины. Значит можно взять кредит в банке – фиатные доллары и поменять их на USDT или другой, похожий актив.
Суть стратегии:
Стратегия заключается в следующем:
Предположим, вы берете кредит 1000$ под 1,5% годовых и размещаете их в стейкинг под 31% годовых. Теоретически ваша годовая прибыль составит 29,5% (31% - 1,5%), то есть 295$.
Проблемы и риски:
Существует ряд факторов, которые могут существенно повлиять на доходность стратегии:
Взлом смарт-контракта, банкротство, технические проблемы. Также возможны колебания курса стейблкоинов относительно доллара известыные как депривязка
Из-за аннуитетных платежей, в среднем в течение года в стейкинге будет находиться примерно 80% от суммы кредита. В нашем примере, при кредите в 1000$, в среднем будет работать около 800$. При ставке стейкинга 31% годовых, доход составит 248$. За вычетом 15$ процентов по кредиту, чистая прибыль составит около 233$. Это очень упрощенный расчет, фактическая доходность может отличаться.
Уникальность
Теперь пользователь может заморозить свою криптовалюту в смарт-контракте или доверить ее компании на определенный срок и получить за это процент дохода. В первом случае механизм считается более надежным из-за децентрализации (DeFi), во втором, это вопрос доверия компании и, в целом, отрасли CeFi.
Если в случае PoSпринимается только нативная криптовалюта блокчейна, то платформы DeFi и CeFi принимают любые цифровые активы, в том числе и стейблкоины. Значит можно взять кредит в банке – фиатные доллары и поменять их на USDT или другой, похожий актив.
Суть стратегии:
Стратегия заключается в следующем:
- Получение кредита: Заемщик берет кредит в банке под низкий процент (например, в долларах росс банки дают кредит под 1,5%).
- Конвертация и стейкинг: Полученные средства конвертируются в стейблкоины (криптовалюты, привязанные к фиатным валютам, например, USDT) и размещаются на платформах для стейкинга под более высокий процент. Например в протоколе AAVE можно найти ставку в 31%.
- Получение прибыли: Прибыль формируется за счет разницы между процентом, выплачиваемым банку по кредиту, и процентом, получаемым от стейкинга.
Предположим, вы берете кредит 1000$ под 1,5% годовых и размещаете их в стейкинг под 31% годовых. Теоретически ваша годовая прибыль составит 29,5% (31% - 1,5%), то есть 295$.
Проблемы и риски:
Существует ряд факторов, которые могут существенно повлиять на доходность стратегии:
- Аннуитетные платежи: Большинство банков выдают кредиты с аннуитетными платежами, при которых в первые месяцы большая часть платежей идет на погашение процентов, а не основного долга. Это означает, что для стейкинга будет доступна не вся сумма кредита, что снижает фактическую доходность.
- Налогообложение: Прибыль от стейкинга подлежит налогообложению, что также уменьшает чистую прибыль. Дело в том, что CeFi-конторы могут слить ваши данные налоговой инспекции по программе обмена информации
- Комиссии: За конвертацию валют и вывод средств со стейкинга могут взиматься комиссии.
Взлом смарт-контракта, банкротство, технические проблемы. Также возможны колебания курса стейблкоинов относительно доллара известыные как депривязка
- Изменение процентных ставок: Ставки по стейкингу могут меняться, что влияет на доходность.
- Валютные риски: Колебания курса доллара могут повлиять на прибыль при конвертации обратно в национальную валюту.
Из-за аннуитетных платежей, в среднем в течение года в стейкинге будет находиться примерно 80% от суммы кредита. В нашем примере, при кредите в 1000$, в среднем будет работать около 800$. При ставке стейкинга 31% годовых, доход составит 248$. За вычетом 15$ процентов по кредиту, чистая прибыль составит около 233$. Это очень упрощенный расчет, фактическая доходность может отличаться.
Уникальность
