Расположенный в обычном здании на Каннигем Роуд в индийском Бангалоре, этот финтех стартап сейчас пытается извлечь максимальную выгоду от традиционно слабого местного банковского обслуживания, а именно выдачи персональных ссуд для сотрудников индийских компаний работающих на твёрдом окладе, которым "кредиты" просто не были одобрены обычными банками страны.
И как утверждает г-н Адитья Кумар (Aditya Kumar), основатель и генеральный директор этого стартапа Кбера ("Qbera"), банки в Индии вам будут предлагать персональный кредит только в том случае, если вы соответствуете их трем основным критериям как то:
1). Если у вас есть ключевой кредитный рейтинг числом 740 и выше.
2). Если вы получаете "чистыми" на руки более 50 000 рупий (769 долл. США) в месяц.
3). Если вы официально работаете в одной из одобренных для получения кредита компаний согласно спискам индийских банков. Эти банковские списки включают в себя почти 50 000 компаний или около того, что составляет около 3,3 процента от 1,5 млн. государственных и частных компаний, зарегистрированных в Индии.
И если вы не будите отвечать любому из вышеперечисленных критериев, то это будет означать автоматическое "нет" из банка по вашему запросу на выдачу займа. В свою очередь стартап Qbera применяет своё технологическое ноу-хау для проверки сотрудников компаний работающих на твёрдом окладе, которые по каким-то причинам были обойдены вниманием банков и предлагает им взять быстрые краткосрочные ссуды от 50 000 и до 500 000 рупий (от 769 и до 7 688 долларов США). Процентная ставка по займу через Qbera обычно колеблется от 14 и до 24 процентов годовых.
Средний размер займов выдаваемых этим стартапом составляет 250 000 рупий (3075 долларов США), и он обычно финансирует займы на срок от 1 до 3 лет. Ссуды выдаются в течение 24 часов с момента поступления заявки, так утверждают в этой компании.
"Из 50 000 компаний, из уже упомянутого списка банков, где-то 8 000 - 10 000 оцениваются по рейтингу как компании класса А+, А и В. И сотрудникам таких компаний банки оказывают всяческое внимание, когда они обращаются за ссудами. Однако у нас есть ещё 700 000 индийских компаний-работодателей, которых мы определили самостоятельно, где сотрудникам "не светит" выдача банковских ссуд. И вот это является нашим рынком", так заявляет г-н Адитья
Изобилие возможностей финтеха
Модное слово "финтех" и для Индии в последнее время также не является исключением. И в качестве одного из самых активных направлений финтеха, здесь является альтернативное предоставление ссуд. И это не удивительно, учитывая несложные способы выдачи денег. Таким образом, подобные стартапы в Индии играют в основном 3 роли:
1). Выдача населению прямых займов: здесь стартапы кредитуют малые предприятия и население напрямую. И они либо зарегистрированы как NBFC (это небанковская финансовая компания), либо имеют партнерство с другими компаниями зарегистрированными в NBFC.
2). Работают по схеме "от бизнеса-к-потребителю" (B2C): и здесь они сводят между собой людей находящихся в поиске займа с кредитными индийскими организациями как те же банки или NBFC.
3). Работают по схеме децентрализованной сети "peer-to-peer /равный к равному", то есть они сводят между собой людей находящихся в поиске займа и индивидуальных инвесторов, которые готовы выдать займ.
И только в прошлом году 64 подобных индийских стартапа - InCred, NeoGrowth, CapitalFloat, IndiaLends и т.д. - привлекли финансирования на общую сумму в размере 227 млн долл. США, согласно данным индийской венчурной компании Tracxn.
Но в подсекторе, где работает данный стартап, то есть по выдаче потребительских займов, таких стартапов ещё меньше. И их можно перечислить буквально по пальцам одной руки: IndiaLends, Milaap, Zest Money, Quikklo и SlicePay.
И наиболее финансируемые из них, то это например, стартап "IndiaLends", основанный в марте 2015 года, который помогает частным лицам, а также малым предприятиям получать необеспеченные займы. Стартап связан с десятком финансовых учреждений по стране для предоставления займов тем, кто не соответствует обычным критериям банковского отбора. В настоящее время он расширяет свой перечень клиентов, которые смогут получить через него займы, используя собственные алгоритмы андеррайтинга для создания профилей рисков клиентов на основе их банковских транзакций, коммунальных платежей и т.д.
Стоит также отметить, что IndianLends привлёк первые инвестиции в свой финтех от инвестиционного подразделения компании American Expresss. А в недавнем раунде финансирования объемом в 4 млн долл. США также приняли участие сингапурская компания DSG Consumer Partners, а также китайские инвестиционные компании Cyber Carrier и AdvantEdge Partners.
Своя ниша на рынке выдачи займов
Значительная часть клиентов для компании IndiaLends составляют предприятия малого и среднего бизнеса. И соучредитель этой компании г-н Гаурав Чопра (Gaurav Chopra), в разговоре с журналистами приводит пример их сотрудничества с небольшим мебельным магазином в Дели, который счёл сложным брать ссуды из банков и микрофинансовых организаций.
В свою очередь стартап Qbera пошел еще дальше. Он фокусируется на выдаче займов только сотрудниках компаний получающих твердый оклад в возрасте от 23 до 45 лет, которые получают ежемесячный доход в размере 20 000 индийских рупий (307 долларов США) или более.
В работу по выдаче ссуд вовлечено 2 десятка сотрудников этого стартапа и они используют свою технологию для проверки кандидатов на выдачу ссуды и оценивают их по более чем 30 разным факторам и в том числе по данным из кредитных бюро, проверке банковского счета, демографических сведений и т.д. и всё это чтобы принять окончательное решение возможности выдачи ссуды, а также о применимых в этом случае процентных ставках.
"Мы считаем, что комбинация этих 30 факторов помогает нам принять верное решение и сохранить наш риск минимальным", - говорит г-н Адитья.
Стартап Qbera был основан уже год назад и после всей подготовительной работы запустился уже как 3 недели. На настоящий момент он получил уже более 5000 заявок в месте своего расположения в Бангалоре. В дальнейшем стартап намерен охватить своим обслуживанием клиентов до Дели и Ченнаи. Стартап получил начальное финансирование в размере приблизительно 500 000 долл. США. Он также уже нашел себе технологического партнера в лице компании LendFoundry, а по выдаче ссуд они работают совместно с индийским банком "RBL Bank" и это частный индийский банк с филиалами расположенными в 16 штатах страны.
Перевод специально для MMGP.COM источник
https://text.ru/antiplagiat/58da3eb364af9
