Банки не торопятся вслед за Сбербанком снижать ставки по вкладам
Вслед за Сбербанком, который понизил ставки по вкладам физических лиц, могут последовать и другие кредитные организации, уверены эксперты, опрошенные ТАСС, однако сами банки не торопятся с громкими заявлениями, хотя и признают, что есть ряд факторов, которые подталкивают их к таким действиям.
В частности, ключевую роль может сыграть принятое в начале апреля Агентством по страхованию вкладов (АСВ) решение о повышении базовой ставки отчислений с 0,1% до 0,12% в Фонд обязательного страхования вкладов (ФОСВ). Новая ставка подлежит применению с третьего квартала 2016 года. Больше всего средств в фонд страхования придется направлять крупным банкам с наибольшим объемом вкладов таким, как Сбербанк, группа ВТБ и ряд других. В этих банках решение о повышении базовой ставки АСВ восприняли без восторга.
"Повышение отчислений в ФОСВ добавит нагрузку на расходы банка. Но при принятии окончательного решения, каким образом компенсировать добавленные расходы - за счет экономии на процентной ставке по вкладам или за счет более активных продаж кредитных продуктов - мы оцениваем совокупность факторов, которая также включает конъюнктуру рынка, конкурентную среду, баланс активов и пассивов", - сообщила ТАСС начальник управления депозитных и расчетных продуктов банка Home Credit Надежда Куликова, добавив, что изменения ставок по вкладам в этом банке не планируется.
Лидеры не хотят платить за всех
"Мы это решение (о повышении АСВ базовой ставки - прим. ред.) рассматриваем без всякого энтузиазма. Фактически, деньгами вкладчиков крупнейших банков будет оплачиваться безответственная политика владельцев и менеджеров банков, у которых отзывается лицензия,"- говорил ранее глава ВТБ24 Михаил Задорнов.
Он отмечал, что это решение может сказаться на доходности депозитов в ВТБ24.
Согласен с тем, что повышение ставки отчислений, безусловно, окажет влияние на ценообразование по вкладам, и руководитель блока "розничный бизнес" Промсвязьбанка Леонид Качалов. При этом он сообщил, что Промсвязьбанк планирует снизить ставки по рублевым вкладам в ближайшее время.
"Для банка повышение базовой ставки - это расходная часть, которая учитывается при установлении процентных ставок по депозитам. Мы оперативно отслеживаем и корректируем условия по вкладам при изменении конъюнктуры рынка или изменениях по инициативе регулятора. В ближайшее время Промсвязьбанк планирует снижение процентных ставок по вкладам в рублях. Пересмотр ставок в сторону понижения плановый и обусловлен окончанием действия сезонного предложения по депозитам", - отмечает он.
Одним из первых ставки по привлеченным средствам физлиц решил скорректировать Сбербанк. Накануне он понизил ставки по вкладам населения в рублях в пределах 0,9 п.п., в валюте - в пределах 0,5 п.п. Как объяснила крупнейшая кредитная организация, снижение ставок по депозитам связано с общим трендом на понижение ставок по вкладам граждан на финансовом рынке.
Лишние деньги давят на ставку
Максимальная доходность вкладов была зафиксирована в январе 2015 года, когда банки опасались снижения ликвидности. По этой причине ставки на срок до и более одного года колебались на уровне 12,33% и 13,11% в рублях, 5,22% и 5,51% в долларах, 4,96% - в евро. Выше 4-5% средние ставки по валютным депозитам держались до мая-апреля 2015 года, затем начался спад их доходности.
Перед очередным резким снижением курса рубля в октябре 2015 года ставки по рублевым депозитам составляли 6,92% и 8,87% соответственно, по депозитам в долларах - 1,7% и 3,05%, по депозитам в евро - 1,22% и 2,23%.
Согласно последним опубликованным данным ЦБ РФ (на февраль 2016 г.), ставки по депозитам в рублях на срок до и более одного года составляли 8,68% и 9,07% соответственно, в долларах - 1,58% и 2,52% и в евро - 0,94% и 1,47, однако затем опять началось их снижение.
Максимальная процентная ставка по вкладам населения в 10 крупнейших банках в апреле падала до уровня, который наблюдался в октябре 2014 года, когда ключевая ставка ЦБ РФ была меньше, чем сейчас на 2 процентных пункта.
Главный аналитик Бинбанка Наталья Ващелюк отмечает, что значение ключевой ставки на уровне 11% не меняется с августа 2015 года, но за прошедшее время доходность вкладов и ставки по кредитам заметно снизились.
"В настоящее время процентная политика банков все в меньшей степени зависит от уровня ключевой ставки. Все более важным фактором становится приток средств в банковскую систему, обеспечиваемый дефицитным расходованием бюджета", - считает она.
Российский банковский сектор может перейти к структурному профициту ликвидности уже во второй половине 2016 года, если дефицит федерального бюджета в текущем году превысит 3% ВВП и будет профинансирован средствами Резервного фонда. Это послужит притоку ликвидности в банковский сектор и снижению его задолженности по операциям рефинансирования Банка России, сообщил на прошлой неделе регулятор.
"Сейчас у банков проблема профицита, а не дефицита ресурсов. Поэтому ставки (по вкладам) будут и дальше снижаться. Тем более, Сбербанк напрямую влияет на предельные значения ставок на рынке", - сказал ТАСС глава Ассоциации региональных банков "Россия", депутат Госдумы Анатолий Аксаков.
Возможностей немного
Избыток средств у банков аналитики объясняют не только финансовыми факторами, но и структурными особенностями российской экономики.
"Направлений для размещения полученных средств у банков немного. В частности, возможности по расширению кредитования незначительны: в экономике мало надежных заемщиков, предъявляющих спрос на кредиты при сложившихся ставках. В подобных условиях у большинства кредитных организаций нет стимулов для повышения привлекательности условий по вкладам. По тем же причинам постепенно снижаются ставки по кредитам", - отмечает Ващелюк.
Однако пока большинство банков с осторожностью говорит о своих планах по снижению ставок. "Мы рассматриваем возможность снижения ставок по рублевым и валютным вкладам, пока анализируем его размер, - сообщили ТАСС в пресс-службе Райффайзенбанка. Как отметили в банке, решение о снижении доходности по валютным вкладам может быть связано с трудностью размещения валюты на кредитном рынке.
Также не торопятся с окончательным решением и в ВТБ24. "Основные тенденции рынка, в том числе движение конкурентов, свидетельствуют о том, что уровень ставок по депозитам частных клиентов двигается в сторону снижения. На текущий момент решения об изменении ставок по вкладов в ВТБ24 не принято", - сказал ТАСС вице-президент, начальник управления финансами клиентов ВТБ24 Ашот Симонян.
Вице-президент - директор департамента розничных продуктов, электронного бизнеса и CRM Банка Москвы Иван Пятков также сообщил, что на текущий момент Банк Москвы не планирует изменения процентных ставок по вкладам как в рублях, так и в валюте.
"Мы отслеживаем ситуацию на рынке вкладов и будем действовать в соответствии с рыночной конъюнктурой", - сказал он.
Такой же стратегии придерживаются и в банке "Открытие". "Мы внимательно следим за действиями крупных игроков и давно наблюдаем тенденцию к снижению ставок по вкладам на рынке. Пока мы не приняли окончательного решения по ставкам в нашем банке, но не исключаем их изменения", - отметил вице-президент, директор департамента пассивных, страховых и инвестиционных продуктов банка Вадим Погосьян.
http://tass.ru/ekonomika/3240907
Вслед за Сбербанком, который понизил ставки по вкладам физических лиц, могут последовать и другие кредитные организации, уверены эксперты, опрошенные ТАСС, однако сами банки не торопятся с громкими заявлениями, хотя и признают, что есть ряд факторов, которые подталкивают их к таким действиям.
В частности, ключевую роль может сыграть принятое в начале апреля Агентством по страхованию вкладов (АСВ) решение о повышении базовой ставки отчислений с 0,1% до 0,12% в Фонд обязательного страхования вкладов (ФОСВ). Новая ставка подлежит применению с третьего квартала 2016 года. Больше всего средств в фонд страхования придется направлять крупным банкам с наибольшим объемом вкладов таким, как Сбербанк, группа ВТБ и ряд других. В этих банках решение о повышении базовой ставки АСВ восприняли без восторга.
"Повышение отчислений в ФОСВ добавит нагрузку на расходы банка. Но при принятии окончательного решения, каким образом компенсировать добавленные расходы - за счет экономии на процентной ставке по вкладам или за счет более активных продаж кредитных продуктов - мы оцениваем совокупность факторов, которая также включает конъюнктуру рынка, конкурентную среду, баланс активов и пассивов", - сообщила ТАСС начальник управления депозитных и расчетных продуктов банка Home Credit Надежда Куликова, добавив, что изменения ставок по вкладам в этом банке не планируется.
Лидеры не хотят платить за всех
"Мы это решение (о повышении АСВ базовой ставки - прим. ред.) рассматриваем без всякого энтузиазма. Фактически, деньгами вкладчиков крупнейших банков будет оплачиваться безответственная политика владельцев и менеджеров банков, у которых отзывается лицензия,"- говорил ранее глава ВТБ24 Михаил Задорнов.
Он отмечал, что это решение может сказаться на доходности депозитов в ВТБ24.
Согласен с тем, что повышение ставки отчислений, безусловно, окажет влияние на ценообразование по вкладам, и руководитель блока "розничный бизнес" Промсвязьбанка Леонид Качалов. При этом он сообщил, что Промсвязьбанк планирует снизить ставки по рублевым вкладам в ближайшее время.
"Для банка повышение базовой ставки - это расходная часть, которая учитывается при установлении процентных ставок по депозитам. Мы оперативно отслеживаем и корректируем условия по вкладам при изменении конъюнктуры рынка или изменениях по инициативе регулятора. В ближайшее время Промсвязьбанк планирует снижение процентных ставок по вкладам в рублях. Пересмотр ставок в сторону понижения плановый и обусловлен окончанием действия сезонного предложения по депозитам", - отмечает он.
Одним из первых ставки по привлеченным средствам физлиц решил скорректировать Сбербанк. Накануне он понизил ставки по вкладам населения в рублях в пределах 0,9 п.п., в валюте - в пределах 0,5 п.п. Как объяснила крупнейшая кредитная организация, снижение ставок по депозитам связано с общим трендом на понижение ставок по вкладам граждан на финансовом рынке.
Лишние деньги давят на ставку
Максимальная доходность вкладов была зафиксирована в январе 2015 года, когда банки опасались снижения ликвидности. По этой причине ставки на срок до и более одного года колебались на уровне 12,33% и 13,11% в рублях, 5,22% и 5,51% в долларах, 4,96% - в евро. Выше 4-5% средние ставки по валютным депозитам держались до мая-апреля 2015 года, затем начался спад их доходности.
Перед очередным резким снижением курса рубля в октябре 2015 года ставки по рублевым депозитам составляли 6,92% и 8,87% соответственно, по депозитам в долларах - 1,7% и 3,05%, по депозитам в евро - 1,22% и 2,23%.
Согласно последним опубликованным данным ЦБ РФ (на февраль 2016 г.), ставки по депозитам в рублях на срок до и более одного года составляли 8,68% и 9,07% соответственно, в долларах - 1,58% и 2,52% и в евро - 0,94% и 1,47, однако затем опять началось их снижение.
Максимальная процентная ставка по вкладам населения в 10 крупнейших банках в апреле падала до уровня, который наблюдался в октябре 2014 года, когда ключевая ставка ЦБ РФ была меньше, чем сейчас на 2 процентных пункта.
Главный аналитик Бинбанка Наталья Ващелюк отмечает, что значение ключевой ставки на уровне 11% не меняется с августа 2015 года, но за прошедшее время доходность вкладов и ставки по кредитам заметно снизились.
"В настоящее время процентная политика банков все в меньшей степени зависит от уровня ключевой ставки. Все более важным фактором становится приток средств в банковскую систему, обеспечиваемый дефицитным расходованием бюджета", - считает она.
Российский банковский сектор может перейти к структурному профициту ликвидности уже во второй половине 2016 года, если дефицит федерального бюджета в текущем году превысит 3% ВВП и будет профинансирован средствами Резервного фонда. Это послужит притоку ликвидности в банковский сектор и снижению его задолженности по операциям рефинансирования Банка России, сообщил на прошлой неделе регулятор.
"Сейчас у банков проблема профицита, а не дефицита ресурсов. Поэтому ставки (по вкладам) будут и дальше снижаться. Тем более, Сбербанк напрямую влияет на предельные значения ставок на рынке", - сказал ТАСС глава Ассоциации региональных банков "Россия", депутат Госдумы Анатолий Аксаков.
Возможностей немного
Избыток средств у банков аналитики объясняют не только финансовыми факторами, но и структурными особенностями российской экономики.
"Направлений для размещения полученных средств у банков немного. В частности, возможности по расширению кредитования незначительны: в экономике мало надежных заемщиков, предъявляющих спрос на кредиты при сложившихся ставках. В подобных условиях у большинства кредитных организаций нет стимулов для повышения привлекательности условий по вкладам. По тем же причинам постепенно снижаются ставки по кредитам", - отмечает Ващелюк.
Однако пока большинство банков с осторожностью говорит о своих планах по снижению ставок. "Мы рассматриваем возможность снижения ставок по рублевым и валютным вкладам, пока анализируем его размер, - сообщили ТАСС в пресс-службе Райффайзенбанка. Как отметили в банке, решение о снижении доходности по валютным вкладам может быть связано с трудностью размещения валюты на кредитном рынке.
Также не торопятся с окончательным решением и в ВТБ24. "Основные тенденции рынка, в том числе движение конкурентов, свидетельствуют о том, что уровень ставок по депозитам частных клиентов двигается в сторону снижения. На текущий момент решения об изменении ставок по вкладов в ВТБ24 не принято", - сказал ТАСС вице-президент, начальник управления финансами клиентов ВТБ24 Ашот Симонян.
Вице-президент - директор департамента розничных продуктов, электронного бизнеса и CRM Банка Москвы Иван Пятков также сообщил, что на текущий момент Банк Москвы не планирует изменения процентных ставок по вкладам как в рублях, так и в валюте.
"Мы отслеживаем ситуацию на рынке вкладов и будем действовать в соответствии с рыночной конъюнктурой", - сказал он.
Такой же стратегии придерживаются и в банке "Открытие". "Мы внимательно следим за действиями крупных игроков и давно наблюдаем тенденцию к снижению ставок по вкладам на рынке. Пока мы не приняли окончательного решения по ставкам в нашем банке, но не исключаем их изменения", - отметил вице-президент, директор департамента пассивных, страховых и инвестиционных продуктов банка Вадим Погосьян.
http://tass.ru/ekonomika/3240907
