• Добро пожаловать на инвестиционный форум!

    Во всем многообразии инвестиций трудно разобраться. MMGP станет вашим надежным помощником и путеводителем в мире инвестиций. Только самые последние тренды, передовые технологии и новые возможности. 400 тысяч пользователей уже выбрали нас. Самые актуальные новости, проверенные стратегии и способы заработка. Сюда люди приходят поделиться своим опытом, найти и обсудить новые перспективы. 16 миллионов сообщений, оставленных нашими пользователями, содержат их бесценный опыт и знания. Присоединяйтесь и вы!

    Впрочем, для начала надо зарегистрироваться!
  • 🐑 Моисей водил бесплатно. А мы платим, хотя тоже планируем работать 40 лет! Принимай участие в партнеской программе MMGP
  • 📝 Знаешь буквы и умеешь их компоновать? Платим. Дорого. Бессрочная акция от MMGP: "ОПЛАТА ЗА СООБЩЕНИЯ"

Бегство вкладчиков из банков напугало ЦБ

OPLOTT

ТОП-МАСТЕР
Регистрация
16.11.2015
Сообщения
35,139
Реакции
19,693
Поинты
122.283
Банк России «очень обеспокоен» ситуацией со вкладами населения в банках, заявил, выступая в ГосДуме в понедельник, первый зампред регулятора Дмитрий Тулин.
Согласно статистике ЦБ, физлица начали активно закрывать срочные депозиты в рублях в апреле прошлого года на фоне обвала нефти и валютного рынка. С тех пор их общий объем сократился на 2,19 триллиона рублей, или 12%.

Частично этот процесс компенсировал приток средств на текущие и накопительные счета, однако в 2021 году и он развернулся вспять: за первый квартал их объем сократился на 280 млрд рублей.

Всего же за три месяца рублевые сбережения населения в банковской системе уменьшились на 751 млрд рублей, то есть со средней скоростью 8,3 миллиарда рублей в день

По итогам прошлого года вклады населения в банках выросли лишь на 4,2%, и тенденция к стагнации сохраняется в текущем году, констатировал Тулин.

«Это связано со снижением номинальных реальных ставок по вкладам, что вызывает наше очень большое беспокойство, потому что это большая проблема и социальная, и экономическая», - сказал он.

Снимая деньги с банковских счетов, люди начинают интересоваться инвестиционными продуктами, но «к сожалению, не все они высокого качества», заявил Тулин.

«Ряд из них вызывают большие сомнения с точки зрения получения доходов, а иногда и сумма основного долга под вопросом, будет ли она возвращена», - добавил он.

Формально объем рублевых счетов физлиц в банках растет - на 1,013 трлн рублей за последние 12 месяцев. Но это примерно столько, сколько банки выплатили людям процентов за последний год, отмечает начальник Центра разработки стратегий Газпромбанка Егор Сусин: «Фактически это означает, что на рублевые счета и депозиты чистый приток денег населения (без выплаченных процентов) за последние 12 месяцев был близок к нулю».

Процесс пробрел массовый характер, потому что проценты по депозитам упали ниже инфляции, объясняет руководитель ИАЦ «Альпари» Александр Разуваев.

До исторического минимума ставки по вкладам падали в октябре прошлого года (4,33%), после чего начался рост, который ускорился после двух подряд повышений ключевой ставки центробанка - в марте и апреле.

В третьей декаде апреля средняя максимальная ставка в топ-10 российских банков поднялась до 4,72%, а на первую декаду мая достигла 4,93%.

Это, впрочем, по-прежнему ниже официальной инфляции, которую Росстат оценивает в 5,7%.
источник
 

Furuncle

Профессионал
Регистрация
21.10.2016
Сообщения
1,377
Реакции
225
Поинты
0.450
Все убежали на фондовую биржу. :_106:

Мосбиржа зафиксировала рекордный приток частных инвесторов​


Падение ставок банковских вкладов, мощный «бычий» тренд на российском фондовом рынке и бурное развитие инвестиционных мобильных приложений привели к рекордному притоку частных инвесторов на Московскую биржу в 2019 г. Их количество удвоилось: за год счета на Мосбирже открыли 1,9 млн человек – теперь их 3,86 млн, сообщила биржа «Ведомостям». Приток инвесторов ускоряется год от года: за 2018 г. на бирже зарегистрировалось 645 000 человек, за 2017 г. – чуть больше 207 000 клиентов.

Санкт-Петербургская биржа, специализирующаяся на торгах акциями иностранных компаний, в прошлом году зафиксировала трехкратный прирост счетов – с 910 000 до 3,06 млн шт.
Весь клиентский портфель брокеров (включает активы как физических, так и юридических лиц) к 1 октября достиг 9,96 трлн руб., подсчитал ЦБ. На счетах небанковских брокеров физлица держали 1,9 трлн руб., компании – 2,7 трлн руб. Банки-брокеры раскрывают только общую сумму активов по всем клиентам – 5,3 трлн руб. Более свежие данные пока не опубликованы.

Почему растут счета​

ЦБ в обзоре ключевых показателей профессиональных участников рынка ценных бумаг объяснял приток инвесторов снижением ставок по депозитам, бурным ростом рынка акций и облигаций, а также отменой депозитарных комиссий рядом брокеров.

Инвесторы ищут альтернативу вкладам, единодушны брокеры. Российский и Европейский центробанки, ФРС США в 2019 г. снижали учетные ставки, следом падали и проценты по вкладам в рублях и валюте. К примеру, средняя максимальная ставка рублевых вкладов в топ-10 банков по портфелю средств населения к концу года достигла исторического минимума – 6,011% годовых.
Тем временем фондовые рынки били рекорды: индекс Мосбиржи за 2019 г. вырос на 29%, преодолев отметку в 3000 пунктов, S&P 500 прибавил 29%. Индекс совокупного дохода ОФЗ (RGBITR), рассчитываемый Московской биржей, вырос на 20%, индекс корпоративных облигаций RcBITR – на 14,3%.
Информация о рекордном росте рынка акций привлекла внимание частного инвестора, считает управляющий директор по фондовому рынку Московской биржи Анна Кузнецова. Хорошим стимулом также стали налоговые льготы, в первую очередь вычеты по индивидуальным инвестиционным счетам (ИИС), унификация налогообложения дохода по депозитам и корпоративным облигациям (НДФЛ не взимается, пока ставка вклада или купона не превысит ключевую ставку более чем на 5 п. п. – «Ведомости»), льгота на долгосрочное владение ценными бумагами, перечисляет Кузнецова. По данным Мосбиржи, из 3,86 млн инвесторов 1,65 млн человек держат ИИСы.
Брокеры и чиновники уже некоторое время занимаются популяризацией инвестиций, в частности, на это был направлен выпуск «народных» ОФЗ-н и ИИСы, но в 2019 г. подтолкнула инвесторов динамика банковских ставок, полагает руководитель дирекции брокерских операций Альфа-банка Сергей Рыбаков: «Когда они стали последовательно снижаться, граждане начали искать альтернативные варианты для получения более высокой доходности, а на фондовом рынке уже была подготовлена почва – мобильные приложения, удаленная идентификация позволяют открыть счет и торговать дистанционно». В Альфа-банке брокерские счета открывают удаленно около 70% клиентов. Кроме того, диджитализация снизила себестоимость обслуживания клиентов, что, в свою очередь, позволило активнее привлекать инвесторов с небольшими суммами, рассказывает он: «Раньше клиенты с активами до, условно говоря, 10 000 руб. были не очень интересны индустрии». За счет снижения порога входа и транзакционных издержек то, что прежде было доступно только премиальным клиентам, теперь успешно масштабируется в рознице, солидарен исполнительный директор «ВТБ капитал инвестиций» Владимир Потапов.
Рекламные кампании, которые провели ряд крупных брокеров, онлайн-сервисы, проекты по повышению финансовой грамотности также привели к росту интереса к инвестированию, добавляет директор инвестиционного бизнеса «Тинькофф» Дмитрий Панченко.

Рациональные инвесторы​

По словам Кузнецовой, новые инвесторы действуют очень рационально: как правило, начинают с гособлигаций, постепенно включая в портфель корпоративные бонды и акции, а также биржевые фонды, а потом некоторые переходят к фьючерсам и опционам. В прошлом году они приобрели на размещениях облигаций на сумму свыше 650 млрд руб., в биржевые фонды вложили 20 млрд руб., в акции – 60 млрд руб.
Портфель брокерских счетов клиентов-физлиц Сбербанка на 82,2% состоит из облигаций (ОФЗ, облигации Сбербанка, евробонды), на 9,1% – из акций, рассказывает начальник отдела развития электронной дистрибуции Константин Шульга.
Риски для начинающего инвестора на фондовом рынке велики, признают профессионалы. «Даже на спокойном рынке без финансового планирования и понимания основ инвестиционных продуктов есть риск ошибки и потери вложений, – говорит Кузнецова. – Это можно минимизировать одним способом – повышением финансовой грамотности, обучением, риск-профилированием и предложением продуктов, наиболее подходящих инвестору». Профучастники сами заинтересованы в том, чтобы клиент не разочаровался и не ушел с рынка навсегда, указывает Панченко: «Но если он захочет вложиться в какой-то рискованный продукт, он найдет способ его купить». При этом в случае возникновения страхов на рынке розничные инвесторы могут стать фактором дополнительных и весьма существенных колебаний, предупреждает Потапов.
Впрочем далеко не все инвесторы, открыв брокерский счет, торопятся вносить деньги и торговать на фондовом рынке. У Альфа-банка пустых счетов, по оценке Рыбакова, около 35%, но в эту цифру входят и те, которые раньше были зафондированы. У «Открытие брокера» заполнено примерно 55–60% брокерских счетов и 70% ИИСов, рассказывал его генеральный директор Владимир Крекотень на пресс-конференции в декабре.
По оценкам некоторых брокеров, в среднем по рынку доля незафондированных брокерских счетов еще выше: она может достигать 70%.
Некоторые счета, конечно, так и остаются пустыми, признает Панченко: «Задача маркетинга – убедить клиентов, к примеру, с помощью промоакций пополнить их».
По статистике Мосбиржи, доля активных игроков на фондовом рынке, т. е. тех, кто проводит хотя бы одну сделку в месяц, среди частных инвесторов не превышает 10%.

Перспективы​

Несмотря на быстрый рост брокерских счетов, пока в России доля вложений в ценные бумаги в структуре финансовых активов населения все еще значительно ниже, чем в зарубежных странах, – всего 13%, тогда как в Восточной Европе – 50%, в США – более 80%, отмечает Потапов. Он надеется, что доля инвестиций в ценные бумаги в портфеле сбережений населения России в ближайшие 3–5 лет вырастет до 20–25%.
По словам президента Ассоциации «НП РТС» (владеет Санкт-Петербургской биржей) Романа Горюнова, наблюдающаяся тенденция увеличения количества частных инвесторов продолжится и дальше, при условии, что ситуация на рынках и в экономике будет оставаться относительно стабильной, а размер процентных ставок будет находиться на текущем уровне или снижаться.
Панченко полагает, что в перспективе число частных инвесторов может достичь 10–15 млн человек. Сбербанк ожидает удвоения числа своих 1,2 млн брокерских счетов уже в текущем году.

 
Сверху Снизу