Банки получают солидную прибыль за счет процентных ставок по кредитам. При этом они проводят достаточно большую работу по учету рисков. Первое, к чему они стремятся – оценка благонадежности потенциального заемщика. И в этом им помогает специальный отдел, который называется службой безопасности банка.
Что представляет собой служба безопасности?
Данная служба есть сегодня почти в каждом банке. Исключение составляют лишь совсем небольшие финансовые учреждения. В них работу по проверке платежеспособности клиента поручают обычным сотрудникам, которые также занимаются оформлением кредитов.
В штате службы безопасности среднего банка обычно состоит 5-7 человек. В крупных учреждениях количество сотрудников может доходить до нескольких сотен. Все эти люди либо имеют юридическое образование, либо же просто хорошо знакомы с данной сферой. Они отлично ориентируются в сфере высоких технологий и экономике. Иногда в штате даже состоит психолог, в задачу которого входит определение по внешнему виду и поведению благонадежности клиента.
Методы работы
Часто в службе безопасности банка работает хотя бы один человек, связанный с силовыми структурами. Это может быть бывший полицейский, сотрудник ФСБ и т.д. Такие люди сохраняют старые связи со своими коллегами. При необходимости они могут попросить их проверить, имеет ли данный клиент судимость или даже просто был ли он подозреваемым в экономическом преступлении. Эта информация достаточно ценна для банка, хотя формально она и добывается в обход законодательства.
В обязанность службы безопасности входит проверка подлинности документов. Например, надо убедиться, что предоставленная справка с места работы является настоящей. В этом случае сотрудник звонит на место работы по указанному телефону и удостоверяется, что потенциальный заемщик действительно там числится. Но иногда клиент хитрит и указывает домашний телефон своего знакомого, с которым заранее договорился. И когда сотрудник банка звонит другу клиента, то тот представляется менеджером фирмы, на которой якобы работает заемщик. Поэтому вполне возможно, что работник финансового учреждения может лично приехать в указанное в справке место. Само собой, для определения подлинности документов также задействован опытный юрист.
Если речь идет о крупном займе, то сотрудники службы безопасности проверят не только самого заемщика, но и его поручителей и даже родственников.
Вложения
-
123.jpg
