Кредитование под аккредитив - реально?

[zavulon]

Господа, кто сталкивался:
Возможно ли прокредитоваться по аккредитив юридическому лицу без залога и активов?
Суммы крупные, все контракты и тд - в порядке.
Мне кажется это неплохая альтернатива внешнему инвестору и факторингу.

 

[curious]

Думаю, можно, если банк, выставивший аккредитив имеет инвестиционный класс. При этом погашение кредита будет осуществляться за счет денег, которые придут по аккредитиву.

 

[zavulon]

Думаю, можно, если банк, выставивший аккредитив имеет инвестиционный класс. При этом погашение кредита будет осуществляться за счет денег, которые придут по аккредитиву

Это понятно - топ-100 и все дела.
Я жду что кто-то что-то предложит или посоветует.

 

[guest512]

Господа, кто сталкивался:
Возможно ли прокредитоваться по аккредитив юридическому лицу без залога и активов?
Суммы крупные, все контракты и тд - в порядке.
Мне кажется это неплохая альтернатива внешнему инвестору и факторингу.

Если "суммы крупные" и "все контракты в порядке", тогда и надо кредитоваться под контракты. Крупные банки такое практикуют. Ну, судя по вопросу, с контрактами явно не "все в порядке". А, впрочем, заметил, что автор не из России.

 

[curious]

Я жду что кто-то что-то предложит или посоветует.

Указанной вами информации мало для какого-то сформированного предложения.
В общем структуру финансирования вижу следующую:

добавлено через 1 минуту
Открывается кредитная линия на год, в пределах которой выдаются транши с фиксированным сроком погашения (1, 3, 6... месяцев). Срок погашения кредитных траншев привязывается к сроку оплаты по аккредитивам. Такие короткие сроки позволят снизить цену кредита. Если транш на месяц будет, скажем, 6%, то на год - 12%.

добавлено через 3 минуты
Если интересует реальное финансирование в валюте, напишите телефон в ЛС. Вам позвонят из банка.

 

[Cicero]

Господа, кто сталкивался:
Возможно ли прокредитоваться по аккредитив юридическому лицу без залога и активов?
Суммы крупные, все контракты и тд - в порядке.
Мне кажется это неплохая альтернатива внешнему инвестору и факторингу.

В России такое возможно. Как и на Украине. Другое дело, что главным критерием оценки будет финансовое состояние заемщика. Если компания "пустая", то крупный банк вряд ли возьмется - консервативне очень. Помельче банк - рассмотрит, но надо смотреть конкретику. Если состояние хорошее, то кредитоваться можно под экспортную выручку, а не под аккредитив. У меня такое было в одной сделке с французами - небольшой технологичной компанией, которая договорилась со своим банком под частичное финансирование под аккредитив российского банка инвестиционного рейтинга.
Однако не торопитесь открещиваться от факторинга - это, все-таки беззалоговое финансирование. Короче, тут считать надо.

 

[curious]

Однако не торопитесь открещиваться от факторинга - это, все-таки беззалоговое финансирование. Короче, тут считать надо.

Факторинг преимущественно дороже получается, чем кредит. А кредитование под залог аккредитива или имущественных прав по экспортному контракту - почти то же, что и беззалоговое!

 

[Cicero]

Факторинг преимущественно дороже получается, чем кредит. А кредитование под залог аккредитива или имущественных прав по экспортному контракту - почти то же, что и беззалоговое!

Факторинг подороже получается, чем кредит. Но кредит еще получить надо. Тем более, что под аккредитив или экспортную выручку кредитуются только первоклассные заемщики, т.е. все равно главное - качество заемщика. Плюс банки не кридитуют на полную сумму аккредитива/экспортной выручки, чаще всего с большим дисконтом. И кредитный комитет никто не отменял: при слабом финансовом стостоянии завернут. Так что все не так однозначно.

 

[curious]

Факторинг тоже дают высококлассным клиентам с положительной историей. Никто не захочет брать на себя долги неизвестно кого. К тому же лимит по факторингу также утверждает кредитный комитет.

 

[Cicero]

Факторинг бывает с регрессом и без. И с регрессом он ни в какое сравнение не идет с кредитом (там одни залоги чего стоят).
Я конкретную ситуацию обсуждаю, когда автор статьи имеет в виду (скорее всего) не очень крупного и/или качественного заемщика. Для таких кредит на просторах СНГ не самая простая задача.
П.С. Меня практика больше интересует. Если Вы работали в банке или корпфине, то приводите примеры, потому что чистая теория утомляет.

 

[curious]

А банки, по моему, никогда не давали факторинг без регресса. А залог преимущественно в таких случаях всегда одинаковый - имущественные права на выручку, могут еще попросить товар в обороте...
Но я не знаю банков, которые работают с факторингом по ВЭД-контрактам. Самый реальный вариант я описал здесь же в сообщении №5.

добавлено через 1 минуту
При кредитовании под аккредитив финсостояние заемщика не столь важно, так как аккредитив выступает своего рода гарантией поступления денег, главное, чтобы заемщик отправил товар и правильно оформил документы. Если есть частный случай из практики, давайте разбирать и структурировать. Иначе будем только топтать теорию.

 

[Cicero]

Банки факторинг без регресса дают, просто он стоит немного других денег и обеспечение иногда требуется. Имущественные права на выручку и товар в обороте - это слезы, а не залоги (хотя прокатывает иногда).
Видимо, на Украине факторинг менее развит. В России факторинг по ВЭД-контрактам делают, пусть и не массово.

добавлено через 4 минуты

Самый реальный вариант я описал здесь же в сообщении №5.

добавлено через 1 минуту
При кредитовании под аккредитив финсостояние заемщика не столь важно, так как аккредитив выступает своего рода гарантией поступления денег, главное, чтобы заемщик отправил товар и правильно оформил документы. Если есть частный случай из практики, давайте разбирать и структурировать. Иначе будем только топтать теорию.

Дисконт! не забываем дисконт ~50%. Кредитгная линия штука хорошая, согласен. Для тех, кто кредитник прошел.

 

[curious]

Дисконт! не забываем дисконт ~50%. Кредитгная линия штука хорошая, согласен. Для тех, кто кредитник прошел.

В РФ факторинг предоставляют без кредитного комитета? В Украине кредитный комитет нужно проходить обязательно, независимо от того, факторинг запрашивается или кредитная линия.

добавлено через 1 минуту
А дисконт в описанном мною случае (сообщение №5 ) может составить 20% и меньше. Это уже зависит от состояния заемщика, истории его работы с банком по этому контракту, надежность всех сторон (зарубежного партнера, его банка...).

 

[zavulon]

Факторинг = слитый контракт при работе посредником. 100%.

 

[curious]

Факторинг = слитый контракт при работе посредником. 100%.

Так рассматривают эту услугу в Украине, поэтому она у нас значительно отличается от РФ, как я понял. На самом деле, банки готовы давать факторинг без залога только по контрактам с известными торговыми сетями.

 

[Cicero]

Факторинг = слитый контракт при работе посредником. 100%.

А ваша компания посредник? Посреднику в любом случае тяжело будет прокредитоваться. Против открытого аккредитива или без - тут с банком надо договариваться.

 

[zavulon]

А ваша компания посредник? Посреднику в любом случае тяжело будет прокредитоваться. Против открытого аккредитива или без - тут с банком надо договариваться.

К сожалению - да. У нас есть собственные средства, но их не хватит на покрытие всего контракта - он крупный.
Я ожидаю ответа в теме от человека, который получал подобный кредит.

 

[Cicero]

К сожалению - да. У нас есть собственные средства, но их не хватит на покрытие всего контракта - он крупный.
Я ожидаю ответа в теме от человека, который получал подобный кредит.

Дык чего с людьми порожняк гундосить - с банкирами надо терки тереть.

 

[curious]

Дык чего с людьми порожняк гундосить - с банкирами надо терки тереть.

Я это уже предлагал завулону. Но он проигнорировал мое предложение.

 

[Cicero]

Я это уже предлагал завулону. Но он проигнорировал мое предложение.

Дык и я о том же. Баланс поди нулевой, залогов нет. Серьезным банкирам это неинтересно. Придется мальенький злобный бандитский банчок искать. Но это риск, потому как если банчок это все купит и довезет, нафиг ему господин zavulon нужен? У нвс же в снговии как - кто бабло имеет, тот и банкует...