Контекст деятельности
Проект Ubin - это совместный с участниками рынка проект по изучению использования технологии распределенного реестра для клиринга и расчетов по платежам и ценным бумагам. Блокчейн имеет достаточный потенциал, чтобы сделать финансовые операции и процессы более прозрачными, гибкими и менее затратными. Проект направлен на то, чтобы помочь МАС и отрасли в целом лучше понять технологию и потенциальные преимущества, которые она может принести при практическом внедрении. Конечной целью проекта является разработка более простых в использовании и более эффективных альтернатив сегодняшним системам, которые будут основаны на цифровых токенах, выпущенных центральным банком.
Список участников проекта включает Bank of America Merrill Lynch, BCS Information Systems, Credit Suisse, DBS Bank, the Hong Kong and Shanghai Banking Corporation Limited, JP Morgan, Mitsubishi UFJ Financial Group, OCBC Bank, R3, Singapore Exchange и UOB Bank. В рамках MAS работает рабочая группа из представителей FinTech & Innovation Group, IT Department, Monetary & Domestic Markets Department, Markets Policy & Infrastructure Department, and Technology Risk and Payments Department. Рабочую группу возглавляют главный сотрудник FinTech и помощник управляющего директора (Corporate, HR & IT Services).
Нетехническое описание деятельности
1 этап проекта был успешно завершен и достиг следующих целей:
1. Создан цифровой аналог сингапурского доллара для межбанковских платежей;
2. Протестированы различные методы подключения внутренних банковских систем к блокчейну;
3. Электронная платежная система MAS (MEPS+) стала интероперабельной с блокчейном.
На 2 этапе основное внимание было уделено:
1. Разработке механизмов очередности платежей и механизмов экономии ликвидности, а также решению так называемой проблемы «бутылочного горлышка»
2. Совершенствованию торговли и расчетов по ценным бумагам с фиксированным доходом
3. Трансграничным платежам с использованием цифровой валюты, выпущенной центральным банком
Подробные выводы по 1 фазе проекта опубликованы в отчете «Проект Ubin: сингапурский доллар на блокчейне», по 2 фазе – в отчете «Проект Ubin, фаза 2: Переосмысление межбанковской системы расчетов в реальном времени при использовании бокчейна». Оба отчета доступны на сайте проекта MAS
Project Ubin.
Технические характеристики
Фаза 1 была разработана на
Ethereum, в то время как на 2 этапе были задействованы сразу 3 ведущие блокчейн-платформы:
Corda, HyperLedger Fabric и Quorum.
На 1 этапе каждому из участников предоставлялись собственные узлы, которые соединялись через локальную сеть (LAN). Элементарные тесты на устойчивость были проведены путем отсоединения и последующего подключения узлов обратно в сеть были успешно пройдены.
В течение 1 фазы использовались MT сообщения (которые используются в SWIFT), чтобы упростить интеграцию с существующими системами. Есть планы по использованию стандарта ISO20022 для будущих этапов, который предназначен для стандартизации интерфейсов и отображения форматов сообщений.
В течение фазы 2 тестировались 3 блокчейн-платформы, которые использовали 41 узел в облаке Microsoft Azure. У каждой из платформ оказались свои минусы и плюсы (которые включают в себя скорость транзакций, параметры конфиденциальности, роль узла МАС и иные), их сравнение будет приведено в одной из следующих статей.
Извлеченные уроки
1.
Требования бизнеса: Конфиденциальность транзакций и детерминированная завершенность («окончательность» расчетов) являются ключевыми моментами для участвующих финансовых институтов. Соответственно, блокчейн-платформы для фазы 2 выбирались исходя из их способности удовлетворить этим двум требованиям.
2.
Кредитный риск. Для обеспечения легитимности переводов цифрового аналога сингапурского доллара требуется соответствующая правовая база.
3.
Доступность и устойчивость. Пока использование «Ubin Dollar» при принятии его в залог или погашении долга возможно только при доступности системы MEPS+, простые переводы между банками могут происходить за пределами MEPS+ (вне зависимости от операционных часов MEPS+, в т.ч. когда MEPS+ не доступен). Такая архитектура повышает устойчивость всей системы вцелом и позволяет совершать транзакции круглосуточно, в определенной степени уменьшая значимость MEPS+ как единой точки доступа.
Следующие шаги
Третий подэтап Фазы 2 проекта Ubin направлен на эксперименты с трансграничными платежами с использованием цифрового аналога денежных средств. МАС ищет возможности для сотрудничества с другими центральными банками в проведении совместных экспериментов в этой области.
КриптоДума - авторский канал криптоэксперта ГосДумы. Внутренние документы госведомств, новостные инсайды, аналитика и обзоры!*
