⚡️ LendsBay ⚡️
Кредитная экосистема
Система доверительных экономических отношений
между людьми, основанная на прозрачности
и технологии blockchain
между людьми, основанная на прозрачности
и технологии blockchain
Сайт
Telegram-чат
Telegram-канал
Twitter
Facebook
LinkedIn
YouTube
Instagram
Презентация
Whitepaper
One Pager
Telegram-чат
Telegram-канал
YouTube
Презентация
Whitepaper
One Pager
ПРОБЛЕМАТИКА
В настоящее время в мире существует серый непрозрачный сегмент рынка финансирования - долговые отношения между людьми (обычно родственниками, друзьями, знакомыми).
Данный сегмент рынка существенно отличается от формализованного рынка финансирования (банки/МФО) и при этом, как минимум, сопоставим с ним по размеру.
Упорядочивание данного рынка снизило бы риски для кредиторов и улучшило условия заемщиков.
Система LendsBay создает принципиально новый подход к долговым отношениям между людьми (родственниками, друзьями, знакомыми), решающий ряд проблем, таких как:
*отсутствие формальной записи долга (возникают споры о сроках и условиях);
*отсутствие договора (следовательно - возможности обратиться в суд в случае возникновения проблем);
*отсутствие кредитной истории, которая бы влияла на условия получения последующих займов;
*отсутствие совместимости с формализованным сегментом - поведение в одном не влияет на условия в другом;
*отсутствие механизмов снижения риска - кредитного рейтинга, диверсификации, страхования;
*отсутствие рыночного механизма ценообразования (процентной ставки) - рынок меньше своего потенциала.⠀
Данный сегмент рынка существенно отличается от формализованного рынка финансирования (банки/МФО) и при этом, как минимум, сопоставим с ним по размеру.
Упорядочивание данного рынка снизило бы риски для кредиторов и улучшило условия заемщиков.
Система LendsBay создает принципиально новый подход к долговым отношениям между людьми (родственниками, друзьями, знакомыми), решающий ряд проблем, таких как:
*отсутствие формальной записи долга (возникают споры о сроках и условиях); *отсутствие договора (следовательно - возможности обратиться в суд в случае возникновения проблем); *отсутствие кредитной истории, которая бы влияла на условия получения последующих займов; *отсутствие совместимости с формализованным сегментом - поведение в одном не влияет на условия в другом; *отсутствие механизмов снижения риска - кредитного рейтинга, диверсификации, страхования; *отсутствие рыночного механизма ценообразования (процентной ставки) - рынок меньше своего потенциала.⠀МЫ ПРЕДЛАГАЕМ
Поэтапное построение системы доверительных экономических отношений, элементами которой являются:
Оформление кредитных отношений между родственниками, друзьями, знакомыми, возможность найти, записать и оформить долг
Создание социальных групп (бухт) для взаимного кредитования, например, работа / университет / спортклуб, в которых уже существует определенный уровень доверия, общие ценности, высокая степень социального контроля и при этом нет "терпимости" к безответственному поведению
Кредитная история на блокчейне (LBR)
Использование блокчейн для любых экономических взаимоотношений между людьми (некредитного рейтингования) (LBU)
Разработка элементов экосистемы экономических взаимоотношений: взаимное страхование, покупка, продажа, аренда вещей, системы принятия решений
Каждое действие пользователя Экосистемы Lendsbay отражается на его рейтинге, основанном на благонадежном поведении в социальных группах. Так как экосистема поощряет пользователей с высоким рейтингом, доля надежных экономических взаимоотношений постоянно растет.
Оформление кредитных отношений между родственниками, друзьями, знакомыми, возможность найти, записать и оформить долг Создание социальных групп (бухт) для взаимного кредитования, например, работа / университет / спортклуб, в которых уже существует определенный уровень доверия, общие ценности, высокая степень социального контроля и при этом нет "терпимости" к безответственному поведению Кредитная история на блокчейне (LBR) Использование блокчейн для любых экономических взаимоотношений между людьми (некредитного рейтингования) (LBU) Разработка элементов экосистемы экономических взаимоотношений: взаимное страхование, покупка, продажа, аренда вещей, системы принятия решенийКаждое действие пользователя Экосистемы Lendsbay отражается на его рейтинге, основанном на благонадежном поведении в социальных группах. Так как экосистема поощряет пользователей с высоким рейтингом, доля надежных экономических взаимоотношений постоянно растет.
ЗАЙМЫ МЕЖДУ ДРУЗЬЯМИ / ЗНАКОМЫМИ
Система создает новый подход к займам между друзьями/знакомыми:
Новый подход к финансированию, основанный на взаимовыручке, доверии и прозрачности, всегда с собой в телефоне
Возможность быстро и просто записать долг с друзьями или знакомыми с подтверждением от второй стороны
Гибкие условия получения и возврата займа в любое время в любой точке мира
Рейтинг, объединяющий все плюсы банкового рейтинга (основанный на данных кредитных бюро и BigData источников), и proximity rating
Рекомендация ставки по кредитованию заемщика
Построение заемщиками прозрачной международной кредитной истории на блокчейне и социального рейтинга
Возможность оформления документов, упрощение взыскания и мотивация на соблюдение условий договора
Простая и удобная аналитика
AI - искусственный интеллект, улучшающий алгоритмы социального рейтингования
Новый подход к финансированию, основанный на взаимовыручке, доверии и прозрачности, всегда с собой в телефоне Возможность быстро и просто записать долг с друзьями или знакомыми с подтверждением от второй стороны Гибкие условия получения и возврата займа в любое время в любой точке мира Рейтинг, объединяющий все плюсы банкового рейтинга (основанный на данных кредитных бюро и BigData источников), и proximity rating Рекомендация ставки по кредитованию заемщика Построение заемщиками прозрачной международной кредитной истории на блокчейне и социального рейтинга Возможность оформления документов, упрощение взыскания и мотивация на соблюдение условий договора Простая и удобная аналитика AI - искусственный интеллект, улучшающий алгоритмы социального рейтингованияПРЕИМУЩЕСТВА ДЛЯ КРЕДИТОРА
+ Рекомендуемая ставка по кредитованию заемщика+ Повышение эффективности использования свободных денежных средств
+ Документальное (юридическое) оформление отношений (кредитный договор)
+ Напоминание о возврате
+ Аналитика эффективности использования денежных средств
+ Использование социального контроля в группах
+ Подготовка искового заявления в случае дефолта
+ Возможность привлечения коллекторов
+ Потенциальный функционал страхования для снижения рисков[/left]
ПРЕИМУЩЕСТВА ДЛЯ ЗАЕМЩИКА
+ Скорость принятия решения+ Более низкая ставка на займ, чем в банках
+ Отсутствие навязанной страховки
+ Дистанционное получение кредита через приложение в любой точке мира
+ Гибкие условия займа
+ Возможность реструктуризации долговых обязательств
+ Возможность получить кредит, не имея банковской кредитной истории
+ Прозрачная международная кредитная история на блокчейне[/left]
СОЦИАЛЬНЫЕ ГРУППЫ - БУХТЫ
Из всех заемщиков, которые берут займы внутри компании, 97% возвращают сумму в полном объеме (опрос HeadHunter, 2017). Оставшиеся проценты обусловлены забывчивостью заемщика или его увольнением.
На основании баланса между прозрачностью и степенью социального контроля мы планируем выделить в приложении основные социальные группы:
ДРУЗЬЯ
(родственники, друзья и знакомые). В данной группе Экосистема Lendsbay к высокой степени доверия добавляет ответственность (через формализацию отношений) и удобный механизм учета, управления и контроля.
РАБОТА (сообщество сотрудников организации). Данная социальная группа обусловлена достаточным уровнем доверия и социального контроля, а рейтингование пользователей и юридическое оформление дополнительно снижают риски.
УНИВЕРСИТЕТ (группа людей, связанных с одним учебным заведением). Данной группе характерно чувство принадлежности и ответственности. А также плюсы и минусы вышеуказанных групп.
На основании баланса между прозрачностью и степенью социального контроля мы планируем выделить в приложении основные социальные группы:
ДРУЗЬЯ
(родственники, друзья и знакомые). В данной группе Экосистема Lendsbay к высокой степени доверия добавляет ответственность (через формализацию отношений) и удобный механизм учета, управления и контроля.
РАБОТА (сообщество сотрудников организации). Данная социальная группа обусловлена достаточным уровнем доверия и социального контроля, а рейтингование пользователей и юридическое оформление дополнительно снижают риски.
УНИВЕРСИТЕТ (группа людей, связанных с одним учебным заведением). Данной группе характерно чувство принадлежности и ответственности. А также плюсы и минусы вышеуказанных групп.
BLOCKCHAIN - LBR
Разработка уникальной системы рейтингования пользователей Экосистемы, сочетающей в себе все последние наработки в банковском секторе, социальный скоринг (proximity), преимущества технологии блокчейн и искусственного интеллекта.
Важным преимуществом нашего рейтинга является то, что он будет отражать всю историю финансовых взаимоотношений пользователей в понятном для сторон формате, необходимом для принятия правильного решения о выдаче займа. Рейтинг будет использоваться игроками формального сектора (банки, МФО).
Финансовые компании по всему миру смогут создавать свои продукты, используя экосистему LBR, таким образом, улучшая качество информации и расширяя географию применимости до глобального масштаба.
Важным преимуществом нашего рейтинга является то, что он будет отражать всю историю финансовых взаимоотношений пользователей в понятном для сторон формате, необходимом для принятия правильного решения о выдаче займа. Рейтинг будет использоваться игроками формального сектора (банки, МФО).
Финансовые компании по всему миру смогут создавать свои продукты, используя экосистему LBR, таким образом, улучшая качество информации и расширяя географию применимости до глобального масштаба.
ЭКОНОМИКА БУДУЩЕГО: ЭКОСИСТЕМА И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ ПРОЕКТА
Blockchain (LBU) и Экосистема
По мере развития проекта Lendsbay и увеличения числа пользователей будут формироваться новые элементы экосистемы экономических отношений, выходящих за пределы оформления:
> финансовые услуги
> рейтинги пользователей и поставщиков товаров/услуг
> взаимное страхование
> оформление взаимоотношений по аренде вещей
> совместное финансирование
> системы принятия решений
По мере развития проекта Lendsbay и увеличения числа пользователей будут формироваться новые элементы экосистемы экономических отношений, выходящих за пределы оформления:
> финансовые услуги
> рейтинги пользователей и поставщиков товаров/услуг
> взаимное страхование
> оформление взаимоотношений по аренде вещей
> совместное финансирование
> системы принятия решений
ROAD-MAP
2016-2017
Создание Web-прототипа
Исследование рынка
UX-тестирование
Построение финансовой модели
Разработка серверной и пользовательской части приложения
ИЮНЬ 2018
Проведение Pre-ICO
ИЮЛЬ 2018
Выпуск, бета-версии приложения на Android / iOS
Разработка юридической составляющей (кредитные договоры, исковые заявления, коллекторы)
Создание механизмов рейтингования и ценообразования
СЕНТЯБРЬ 2018
Проведение ICO
Подключение к приложению
Адаптация функционала под телеграм
Подключение к бюро кредитных историй
Подключение к telecom/internet провайдерам кредитных историй
Выход на рынки UK / US
МАРТ 2019
Создание соц. групп: Коллеги/Университет
Подключение платежной системы
Реализация соц. рейтинга (proximity rating)
Реализация поведенческого рейтинга
Создание API для подключения
Выход на рынки развивающихся стран
СЕНТЯБРЬ 2019
Реализация системы рейтингования на блокчейне (LBR) - распределенного учета и хранения данных рейтинга
Построение рейтинговой модели, основанной на множественности данных
Предоставление защищенного доступа к данным системы рейтингования для поставщиков товаров/услуг с целью построения собственных рейтингов
Предоставление защищенного доступа финансовых организаций к данным рейтинга
ФЕВРАЛЬ 2020
Создание универсального рейтинга для экономических взаимоотношений (LBU)
Создание элементов экосистемы
Построение единой Экосистемы, прозрачных взаимоотношений
Создание Web-прототипа
Исследование рынка
UX-тестирование
Построение финансовой модели
Разработка серверной и пользовательской части приложения
ИЮНЬ 2018
Проведение Pre-ICO
ИЮЛЬ 2018
Выпуск, бета-версии приложения на Android / iOS
Разработка юридической составляющей (кредитные договоры, исковые заявления, коллекторы)
Создание механизмов рейтингования и ценообразования
СЕНТЯБРЬ 2018
Проведение ICO
Подключение к приложению
Адаптация функционала под телеграм
Подключение к бюро кредитных историй
Подключение к telecom/internet провайдерам кредитных историй
Выход на рынки UK / US
МАРТ 2019
Создание соц. групп: Коллеги/Университет
Подключение платежной системы
Реализация соц. рейтинга (proximity rating)
Реализация поведенческого рейтинга
Создание API для подключения
Выход на рынки развивающихся стран
СЕНТЯБРЬ 2019
Реализация системы рейтингования на блокчейне (LBR) - распределенного учета и хранения данных рейтинга
Построение рейтинговой модели, основанной на множественности данных
Предоставление защищенного доступа к данным системы рейтингования для поставщиков товаров/услуг с целью построения собственных рейтингов
Предоставление защищенного доступа финансовых организаций к данным рейтинга
ФЕВРАЛЬ 2020
Создание универсального рейтинга для экономических взаимоотношений (LBU)
Создание элементов экосистемы
Построение единой Экосистемы, прозрачных взаимоотношений
PRE ICO/ICO
Токен LBT будет выпущен на основе платформы Ethereum и будет полностью соответствовать стандарту ERC20. Поддержка данного стандарта гарантирует совместимость токена со сторонними сервисами, а также обеспечивает легкость интеграции.
При этом использование токена LBT не ограничено только экосистемой платформы. После запуска платформы токен LBT будет доступен для покупки/продажи на биржах криптовалют.
При этом использование токена LBT не ограничено только экосистемой платформы. После запуска платформы токен LBT будет доступен для покупки/продажи на биржах криптовалют.
ФУНКЦИИ ТОКЕНА
> Внутренняя валюта (utility token)> Вознаграждение за успешное возвращение займа в приложении
> Инструмент страхования рисков Инвестора, в случае дефолта Заемщика, часть суммы возвращается в токенах, которые можно продать на бирже
> Оплата PRO подписки (приложение с расширенным функционалом системы)
> Оплата услуг: поручительства заемщиками, сопровождение искового заявления, услуги коллекторов
> Токен для функционирования глобального кредитного рейтинга на блокчейн (топливо), а в дальнейшем всей экосистемы
> Запись действий заемщиков в системе
> Считывание записи/истории третьими пользователями при согласии заемщика
> Запись кредитной истории от третьих кредиторов (МФО/банки)
[/left]
УСЛОВИЯ ПРОДАЖИ ТОКЕНА
Всего будет доступно 100 млн LBt, где 1 LBt = 1 млн mLBt.Из общего числа токенов:
5% будут выставлены на продажу во время pre-ICO
70% токенов LBt будут доступны к продаже во время ICO
15% пойдут в страховой фонд системы
5% основателям
3% баунти
2% будут распределены между участниками команды
Деньги, полученные в рамках PRE-ICO, будут распределены следующим образом:
30% на разработку приложения
50% на подготовку к выходу на ICO
20% на з/п и баунти программы
Деньги, полученные в рамках ICO будут распределены следующим образом:
70% на развитие проекта
20% на страховой фонд для поддержки функционирования платформы (опционально)
10% команде, основателям и участникам баунти программы[/left]
Специалистами LendsBay уже разработан прототип приложения, на котором в закрытом тестировании проходит отработка вышеописанных функций
КОМАНДА LENDSBAY
Над проектом работает уникальная команда, имеющая большой опыт в банковской сфере в таких направлениях как: риск менеджмент, корпоративные финансы, ИТ, маркетинг, деривативы, инвестиционный бизнес.
АЛЕКСАНДР КОПТЕЛОВ (Основатель, CEO). Окончил МГУ им.М.В. Ломоносова, факультет Вычислительная математика и кибернетика, Российскую Экономическую Школу, Master in Finance. Опыт работы в банках в направлениях: в рыночных рисках более 7ми лет, IT более 3х лет, корпоративные финансы более 4х лет в Zerich Bank, Alfa Bank, Raiffeisen Bank. Associate director Sberbank CIB.
LinkedIn
АНТОН ГАЗИЗОВ (Основатель, CFO/IR). Окончил Cambridge, по специальности Экономика. Имеет обширный опыт работы по направлению Корпоративного финансирования в крупных мировых банках и инвестиционных компаниях, таких как: Goldman Sachs, Rоthschild investment company, Deutsche bank, VTBCapital. Managing director Sberbank CIB.
LinkedIn
АНДРЕЙ ЧЕРЕМХИН (Основатель, COO). Окончил Юридический институт МГПУ, по гражданско-правовой специализации. Опыт в юриспруденции более 10 лет в том числе интеллектуальная собственность и IT, обширная судебная практика в судах разных уровней. Предприниматель.
LinkedIn
ЛЮДМИЛА ЛУКАШОВА (Основатель, CRO). Окончила Финансовый университет при Правительстве РФ, факультет Математические методы в экономике. Опыт работы более 10 лет в розничных рисках в топ-3 Банков РФ, Главный риск-менеджер.
LinkedIn
ВЛАДИМИР ГОРБУНОВ (Head of IT). Окончил МиСиС, Опыт в IT/ Программировании и проектировании онлайн и офлайн систем и приложений более 10 лет, Опыт в программировании для IOS/Android, Большой опыт работы с BigData, Blockchain. Технический директор в компании разработчике/интеграторе.
LinkedIn
ДАРЬЯ БАТАМИРОВА (Marketing strategy). Окончила Британскую школу дизайна, по специальности графический дизайн. Государственный университет управления, по специальности Социология и психология. Опыт в маркетинговых коммуникациях и брендинге более 13 лет в агентствах: JWT, BBDO, Y&R, LEO Burnet, DDB, DRAFTFCBADV с международными клиентами. Директор по маркетингу и коммуникациям Sova Capital Limited.
LinkedIn
КРИСТИНА ШИЛОВА (SMM). GОкончила СПбГИКиТ по специальности «Аудиовизуальная техника». Дополнительное образование по специальности «Реклама и связи с общественностью». Опыт в интернет-маркетинге более 5 лет. Сертифицированный специалист Google.AdWords и Яндекс.Директ. Большой опыт работы с SMM и таргетированной рекламой.
LinkedIn
АНЖЕЛИКА ФИЛИПС (UK Market). Соучредитель ANDN Concuslting, была партнером департамента корпоративных финансов Norton Rose Fulbright в Лондоне и возглавляла практику Norton Rose Fulbright в СНГ. Большой опыт консультирования по сделкам на развивающихся рынках, в частности, C. I. S. и CEE.
LinkedIn
АЛЕКСАНДР КОПТЕЛОВ (Основатель, CEO). Окончил МГУ им.М.В. Ломоносова, факультет Вычислительная математика и кибернетика, Российскую Экономическую Школу, Master in Finance. Опыт работы в банках в направлениях: в рыночных рисках более 7ми лет, IT более 3х лет, корпоративные финансы более 4х лет в Zerich Bank, Alfa Bank, Raiffeisen Bank. Associate director Sberbank CIB.
LinkedInАНТОН ГАЗИЗОВ (Основатель, CFO/IR). Окончил Cambridge, по специальности Экономика. Имеет обширный опыт работы по направлению Корпоративного финансирования в крупных мировых банках и инвестиционных компаниях, таких как: Goldman Sachs, Rоthschild investment company, Deutsche bank, VTBCapital. Managing director Sberbank CIB.
LinkedInАНДРЕЙ ЧЕРЕМХИН (Основатель, COO). Окончил Юридический институт МГПУ, по гражданско-правовой специализации. Опыт в юриспруденции более 10 лет в том числе интеллектуальная собственность и IT, обширная судебная практика в судах разных уровней. Предприниматель.
LinkedInЛЮДМИЛА ЛУКАШОВА (Основатель, CRO). Окончила Финансовый университет при Правительстве РФ, факультет Математические методы в экономике. Опыт работы более 10 лет в розничных рисках в топ-3 Банков РФ, Главный риск-менеджер.
LinkedInВЛАДИМИР ГОРБУНОВ (Head of IT). Окончил МиСиС, Опыт в IT/ Программировании и проектировании онлайн и офлайн систем и приложений более 10 лет, Опыт в программировании для IOS/Android, Большой опыт работы с BigData, Blockchain. Технический директор в компании разработчике/интеграторе.
LinkedInДАРЬЯ БАТАМИРОВА (Marketing strategy). Окончила Британскую школу дизайна, по специальности графический дизайн. Государственный университет управления, по специальности Социология и психология. Опыт в маркетинговых коммуникациях и брендинге более 13 лет в агентствах: JWT, BBDO, Y&R, LEO Burnet, DDB, DRAFTFCBADV с международными клиентами. Директор по маркетингу и коммуникациям Sova Capital Limited.
LinkedInКРИСТИНА ШИЛОВА (SMM). GОкончила СПбГИКиТ по специальности «Аудиовизуальная техника». Дополнительное образование по специальности «Реклама и связи с общественностью». Опыт в интернет-маркетинге более 5 лет. Сертифицированный специалист Google.AdWords и Яндекс.Директ. Большой опыт работы с SMM и таргетированной рекламой.
LinkedInАНЖЕЛИКА ФИЛИПС (UK Market). Соучредитель ANDN Concuslting, была партнером департамента корпоративных финансов Norton Rose Fulbright в Лондоне и возглавляла практику Norton Rose Fulbright в СНГ. Большой опыт консультирования по сделкам на развивающихся рынках, в частности, C. I. S. и CEE.
LinkedInADVISORS
МУРАТ ЕНИКЕЕВ (Risk advisor). Окончил МГУ им. М.В.Ломоносова, факультет Механико-математический, дополнительное образование – Российская Экономическая Школа, Master in Finance. Опыт работы в телеком-операторе топ-3 более 2 лет. Опыт в розничных рисках более 8 лет. Начальник управления анализа розничных рисков в топ-10 Банков РФ.
LinkedIn
АЛЕКСЕЙ ХАЛИУЛЛИН (Advisor). Окончил Кембриджский университет со степенью магистра экономики. Работал в Deutsche Bank и Morgan Stanley в Лондоне, в фонде Alfa capital Partners в Москве. С 2005 по 2010 г. CFO сети фитнес-клубов «World Class». С 2015 г. – консультант и руководитель проектов The Boston Consulting Group, специализирующийся на операционных улучшениях в широком спектре отраслей, а также занимающийся вопросами инновационной политики государства.
LinkedIn
АНДРЕЙ ЛУКАШЕВИЧ (Advisor). Окончил МГУ им.М.В. Ломоносова, факультет Вычислительная математика и кибернетика, MBA в INSEAD Business School. Был партнером в Kei-Ei Consulting, Ward Howell International и M&A консультантом в PwC. В 2015-2018 год– MD, CEO Delivery Club (крупнейший сервис доставки еды, представленный в 97 городах России). В настоящее время CEO инвестиционного подразделения Mail.ru Foodtech Ventures.
LinkedIn
ЕВГЕНИЙ КАПЛИН (Advisor). CEO Modultrade. 17+ лет в Международной торговле и в Банковской сфере с опытом Стратегического консалтинга. Успешно запустил и запустил глобальную платформу финансирования торговли в одном из ведущих европейских банков. McKinsey, Sberbank, Cargill, Gazprom.
LinkedIn
LinkedInАЛЕКСЕЙ ХАЛИУЛЛИН (Advisor). Окончил Кембриджский университет со степенью магистра экономики. Работал в Deutsche Bank и Morgan Stanley в Лондоне, в фонде Alfa capital Partners в Москве. С 2005 по 2010 г. CFO сети фитнес-клубов «World Class». С 2015 г. – консультант и руководитель проектов The Boston Consulting Group, специализирующийся на операционных улучшениях в широком спектре отраслей, а также занимающийся вопросами инновационной политики государства.
LinkedInАНДРЕЙ ЛУКАШЕВИЧ (Advisor). Окончил МГУ им.М.В. Ломоносова, факультет Вычислительная математика и кибернетика, MBA в INSEAD Business School. Был партнером в Kei-Ei Consulting, Ward Howell International и M&A консультантом в PwC. В 2015-2018 год– MD, CEO Delivery Club (крупнейший сервис доставки еды, представленный в 97 городах России). В настоящее время CEO инвестиционного подразделения Mail.ru Foodtech Ventures.
LinkedInЕВГЕНИЙ КАПЛИН (Advisor). CEO Modultrade. 17+ лет в Международной торговле и в Банковской сфере с опытом Стратегического консалтинга. Успешно запустил и запустил глобальную платформу финансирования торговли в одном из ведущих европейских банков. McKinsey, Sberbank, Cargill, Gazprom.
LinkedIn
Последнее редактирование:
