Дешевых кредитов в России не будет

[Jerigon]

Председатель Центробанка РФ, Эльвира Набиуллина, объяснила, во время Всероссийского форума молодежи, отчего в государстве очень недешевые кредиты. Как она утверждает, основная вина лежит на инфляции. Из ее утверждений следует, что настоящая процентная ставка в РФ по кредитам равна планке в большинстве государств, это примерно 3%. Однако номинальные ставки высокие в связи с большой инфляцией.

Глава ЦБ утверждала, что банк – не что иное, как финансовый маклер, приобретающий, в первую очередь, средства от своих граждан, имеющих незанятые ресурсы, а не от правительства. Люди, когда приносят средства в банк, желают, чтобы их поступления были не ниже инфляции. Чтобы это сделать, финансовому учреждению нужно вносить деньги в активы, дающие надлежащую доходность. Кредиты – это вид этих активов.

«Отсюда и такие высокие процентные ставки», - поясняет Набиуллина. В первую очередь, утверждает она, чтобы снизить номинальную ставку по кредиту, надо свести инфляцию до минимума.

Кроме всего прочего, председатель Центробанка РФ отметила, что падение инфляции ни в коем случае не обозначает самостоятельного снижения ставок. На финансовом рынке нет большого соперничества, этим и пользуются кредитные учреждения, устанавливая высокие ставки. Стоит сказать, что ставки по вкладам, действительно, в больших банках до инфляции вообще не достают, во всяком случае, настоящую, а бывает, официальную.

Набиуллина выделила, что в инфляции РФ огромная ценовая часть устанавливается нерыночным путем. Центробанк пытается остановить инфляцию, но без поддержки правительства не справиться.

Однако и политика Центробанка порождает небольшие сомнения по поводу сдерживания инфляции. Например, регулятор подготавливает рубль к свободному полету, который, по прогнозам, начнется уже через 4 месяца. На днях он расширил края валютного коридора. Но в сегодняшней экономико-политической ситуации не стоит надеяться на то, что рубль, пущенный в свободное плавание, четко укрепится. Скорее всего, что все будет с точностью наоборот. Но, если рубль обесценится, то инфляция только увеличится.

С обратной стороны, сообразно тому, как экономическая обстановка будет ухудшаться, проблема плохих долгов будет расти. Это, со своей стороны, никак не поспособствует уменьшению ставок. Значит, дешевых кредитов в России не стоит ожидать в ближайшее время.

 

[neoneo]

На финансовом рынке нет большого соперничества, этим и пользуются кредитные учреждения, устанавливая высокие ставки.

Т.е. сотни банков и других кредитных учреждений не достаточно для полноценной конкуренции. Просто есть минимальный уровень ставок, который у каждого учреждения свой и зависит от политики кредитов, просрочек и кучи других факторов, ниже которого никак опуститься не получится, иначе в минус будешь работать.

 

[Room]

Кредиты и не должны быть дешевыми, смысл для дающих, а вот лучше у должников бы отбирали бы квартирки единственные, да доли в квартирах, а то кредиты не отдают.

 

[konros52]

Бред человека никак не связанного с банковским бизнесом. Читайте Глазьева, например, статья "Хватит терять по 100 млрд. долларов ежегодно"
Недостаток внутренних источников кредита отечественные банки и корпорации пытаются компенсировать внешними займами, что влечет чрезвычайную уязвимость России от финансовых санкций. Прекращение иностранных кредитов со стороны западных банков может в одночасье парализовать воспроизводство российской экономики. И это при том, что Россия является крупным донором мировой финансовой системы, ежегодно предоставляя ей более 100 млрд. долл. капитала. Имея устойчивый и значительный положительный торговый баланс не мы, а субсидируемые нами западные партнеры должны были бы бояться санкций, ограничивающих доступ России на мировой финансовый рынок. Ведь если страна больше продает, чем покупает, она не нуждается в иностранных кредитах. Более того, их привлечение влечет вытеснение внутренних источников кредита с ущербом для национальных интересов.

Первое, что нужно сделать для вывода экономики на траекторию устойчивого роста и обеспечения ее безопасности – восстановить эмиссию денег в государственных интересах, обеспечив предприятия необходимым для их развития и роста производства объемом долгосрочного кредита. Как и в других суверенных странах, эмиссия денег должна вестись Центральным банком не под покупку иностранной валюты, а под обязательства государства и частного бизнеса посредством рефинансирования коммерческих банков в соответствии с потребностями развития экономики.

В соответствии с рекомендациями классика теории денег Тобина, целью деятельности Банка России должно стать создание максимально благоприятных условий для роста инвестиций. Это означает, что рефинансирование коммерческих банков должно вестись под доступный для производственных предприятий процент и на сроки, соответствующие длительности научно-производственного цикла в инвестиционном комплексе. Скажем, на 3-5 лет под 4% годовых для коммерческих банков и на 10-15 лет под 2% годовых для институтов развития, кредитующих государственно значимые инвестиционные проекты.

Чтобы деньги не уходили на спекуляции против рубля и за рубеж, как это произошло в 2008-2009 годах с эмитированными для спасения банков сотнями миллиардов рублей, банки должны получать рефинансирование только под уже выданные производственным предприятиям кредиты или под залог уже приобретенных обязательств государства и институтов развития. При этом нормы валютного и банковского контроля должны блокировать использование кредитных ресурсов в целях валютных спекуляций. Для их пресечения и прекращения нелегальной утечки капитала следует ввести предложенный тем же Тобиным налог на финансовые спекуляции. Хотя бы на их валютную часть в размере НДС, взимаемого по всем валютообменным операциям и засчитываемого в оплату НДС при импорте товаров и услуг.

 

[Jerigon]

Кредиты и не должны быть дешевыми, смысл для дающих, а вот лучше у должников бы отбирали бы квартирки единственные, да доли в квартирах, а то кредиты не отдают.

А я считаю вот, что ни при каких случаях кредитам прибегать не стоит, т.к отдавать будет крайне сложно...

 

[Халк777]

О дешевизне даже нет смысла разговаривать сам варился в этой сфере не один год работая в банке где пишут на брошурке 14% а потом при составлении договора вылетают все 34% годовых я уже не говорю о переплатах которые получаются за 5-7 лет.

 

[SamurayXXX]

Я одного не пойму, что мешает Цб снизить уровень инфляции до 3% в год, как на Западе? Тогда и появились бы дешевые кредиты.

 

[zarubin]

SamurayXXX, а вы знаете как снизить уровень инфляции? может стоит подсказать ЦБ?
п.с.: просто рисовать циферки не предлагать

 

[Скородумов]

Необходимо вводить санкции против неправды рекламы и продукта. Тогда между брошуркой и договором станет разница не 20% а 5%?

 

[Room]

Не будет кредитов - будет меньше машин покупать,
по двору не пройти по дороге к дому - машины шасть-шасть,
экология та же очистится.
Да и люди научатся жить по средствам.

 

[Скородумов]

Скорее повысится уровень продаж алкогольной продукции." Не плучается, нужно напиться!"

 

[питап]

В подобных вопросах, представители властей, некогда не расскажут реального положения дел, главное снять социальное напряжение, рассказав правдоподобную сказку, с под итогом "ну вы же понимаете...")) ИМХО

 

[SamurayXXX]

SamurayXXX, а вы знаете как снизить уровень инфляции? может стоит подсказать ЦБ?
п.с.: просто рисовать циферки не предлагать

Снизить учетную ставку до 1%, сейчас ее подняли до 8% вроде. Будут дешевые деньги, инфляция снизится.

 

[Alex235]

Снизить учетную ставку до 1%

Тогда в текущей ситуации курс рубля полетит в небеса. (в смысле рубль ослабнет) Это может запустит инфляцию уже совсем других масштабов.

 

[Room]

Рубль и так к 40 скатится за год, а то и к 45.


Отказались от поддержки рубля, теперь он как гривна может покатится.

ОСКВА, 12 сентября. Центробанк РФ с 24 июня 2014 года перестал проводить валютные интервенции, и продолжающийся перерыв — максимальный с 2008 года.

Шесть лет Банк России играл на рубль на российском валютном рынке практически ежедневно, наибольший перерыв между интервенциями регулятора составлял 3 дня, сообщает газета "Известия" со ссылкой на статистику ЦБ.

Таким образом, делает вывод издание, регулятор фактически пустил рубль в свободное плавание — раньше установленного срока в 2015 году. По мнению опрошенных "Известиями" экспертов, на подобные меры Центробанк заставило пойти сокращение международных резервов из-за обострения геополитического кризиса на Украине.

С начала 2014 года объем международных резервов ЦБ, которые регулятор преимущественно направляет на поддержание рубля, снизился с $509,6 млрд до $465,2 млрд. То есть с начала геополитического кризиса на Украине объем резервов упал почти на 9%. $44,4 млрд в значительной степени были потрачены на поддержку национальной валюты.

В пресс-службе Банка России изданию подтвердили, что регулятор сейчас не проводит интервенций в пределах валютного коридора. В ЦБ пояснили, что прекращение интервенций и переход к плавающему курсу рубля предусмотрены с 2015 года Курсовой политикой Банка России (опубликована на сайте ведомства).

Регулятор проводил интервенции для поддержки рубля, когда бивалютная корзина (отражает курс рубля по отношению к доллару и евро) приближалась к верхнему или нижнему пределу так называемого валютного коридора. При приближении бивалютной корзины к верхней границе диапазона ЦБ продает валюту (то есть повышает предложение валюты на рынке и поддерживает тем самым рубль), к нижней — покупает. На сглаживание колебаний ЦБ, как правило, направлял до $100-200 млн в день. А 4 марта 2014 года, когда ситуация на Украине обострилась, ЦБ продал рекордные $11,3 млрд валюты в рамках интервенций.

В пресс-службе Банка России отметили, что интервенции возобновятся только при резких колебаниях курса с угрозой подрыва финансовой стабильности.

"Идет постепенный переход к плавающему курсу рубля, в связи с чем интервенции внутри валютного коридора не проводятся, — указали в ЦБ. — Но они будут проводиться на границах коридора".

Еще в 2012 году президент РФ Владимир Путин заявлял, что на поддержание рубля в кризис 2008-2009 года было потрачено $150 млрд, тогда же он одобрил переход к плавающему курсу рубля. По словам аналитиков, на курс оказывает влияние макроэкономика, с которой по большому счету ни один Центробанк не справится, а потратить все резервы на поддержание курса рубля можно легко.

Подробнее: http://www.rosbalt.ru/business/2014/09/12/1314291.html