Пересмотр подхода к блокировкам: Центробанк инициирует реабилитацию по 161-ФЗ
Ситуация с блокировками счетов по 161-ФЗ может вступить в новую фазу. После многочисленных ограничений, наложенных на владельцев карт, ЦБ начал обсуждать возможность реабилитации так называемых «невольных дропов» — граждан, попавших в поле зрения регулятора из-за операций с криптовалютой, а не в связи с реальной преступной деятельностью.
Причина блокировок: схема «черный треугольник»
Основная проблема заключается в том, что значительная часть реестра ЦБ, формируемого на основании 161-ФЗ, состоит из данных о пользователях, связанных с криптовалютными операциями. Чаще всего речь идет о ситуации, известной как «треугольник». Её механизм выглядит следующим образом:
1. Мошенник обманывает человека и выманивает у него деньги, предоставляя для перевода «чистый» и «безопасный» счёт.
2. Этот счёт принадлежит обычному трейдеру, который просто продаёт крипту на P2P.
3. Итог предсказуем: мошенник получает крипту, обманутый человек — пустой кошелёк, а трейдер-продавец — статус «дропа» и блокировку всех счетов.
В результате крипта уходит в тень, деньги оказываются украденными, а вы — в роли подозреваемого, хотя всего лишь совершали легальную сделку.
Новый вектор: разделение на категории
В настоящее время рассматривается инициатива по определению владельцев заблокированных счетов. Предлагается выделять две основные группы:
- Осознанный пособник. Тот, кто сознательно предоставляет свой счёт (карту) злоумышленникам за проценты. Здесь всё ясно: бессрочный блок, уголовное дело и прощай, репутация.
- Невольный участник. Человек, который стал винтиком в схеме, не зная о происхождении денег. Для таких рассматривается механизм амнистии — возможность доказать свою добросовестность, вернуть средства пострадавшему и снять блокировку в упрощённом порядке, без многолетнего ожидания.
На данный момент механизм обжалования уже функционирует. Заблокированный пользователь может направить заявление через свой банк или портал Госуслуг с требованием проверить его транзакции и исключить из реестра. Банк России совместно с финансовыми организациями обсуждает варианты упрощения процедуры разблокировки для добросовестных клиентов. Пока это не закреплено на законодательном уровне, но общее направление работы очевидно — перейти от массовых блокировок к точечной работе с реальными нарушителями.
Рекомендации по безопасной работе с криптовалютой
Для минимизации рисков при проведении операций с цифровыми активами стоит придерживаться нескольких правил:
1. Тотальная проверка контрагента. Не принимайте рубли от неизвестных источников, всегда проверяйте сервис, смотрите отзывы, задавайте любые интересующие вас вопросы.
2. Избегайте подозрительных транзакций. Вас должно насторожить, если контрагент просит указать назначение платежа как «за услуги», «подарок» или «возврат долга» за реальную сделку с криптой. Это классический признак отмывания.
3. Документируйте всё. Сохраняйте скриншоты переписки на площадке, заявки на сделку и историю транзакций. Это ваше главное доказательство легальности операций.
4. Работайте только через личные счета. Никогда не используйте для операций карты родственников или друзей. Это мгновенно сделает схему серой в глазах банка.
5. Отвечайте на запросы банка. Если банк запрашивает подтверждение происхождения средств, оперативно и максимально подробно предоставляйте все имеющиеся доказательства.
Заключение
Использование криптовалюты не является противозаконным, однако влечет за собой повышенные риски. Если вы стали участником схемы без умысла, у вас есть шанс восстановить свой статус. Ключевыми факторами здесь являются прозрачность операций, готовность к диалогу с финансовыми учреждениями и отказ от участия в сомнительных схемах.
Ожидается, что реабилитация невиновных участников рынка станет первым шагом на пути к формированию более взвешенного подхода к регулированию в этой сфере.
Наши контакты:
Сайт: exlampa.com (присутствует онлайн-чат)
Почта:
[email protected]
Telegram: @exlampa_support
ExLampa теперь на Kurs.Expert
