Компенсации по банковским вкладам могут ограничить из-за слишком ретивых клиентов

Room · 14.05.2015

http://www.rg.ru/2015/05/14/strahovka.html

Компенсации по банковским вкладам могут ограничить из-за слишком ретивых клиентов

В России могут серьезно изменить систему страхования вкладов граждан, чтобы избежать их перетока в банки, задирающие процентные ставки. Среди предложений - выдавать гарантируемые государством 1,4 миллиона рублей страховки клиентам лишенного лицензии банка только один раз за всю жизнь.
Подумать, впрочем, стоит не только над подобными решениями, но еще и о введении моратория на увеличение суммы компенсации, считают эксперты "Российской газеты".

Проблема в том, что сейчас денежную компенсацию в 1,4 миллиона рублей клиенты лишенных лицензий банков могут получать сколько угодно раз. Зачастую ЦБ убирает с рынка те кредитные организации, которые неоправданно завышают ставки по вкладам. Естественно, что у некоторых россиян возникает соблазн доверить свои сбережения именно таким банкам, разбив депозиты на суммы, которые неизбежно покрываются государственной страховкой - таких окрестили "серийными вкладчиками". От их активности терпят убытки более надежные кредитные организации. Отсюда и появилась идея ограничить многократное получение страховки по вкладам.

На данный момент предложено три решения этой проблемы. Первое - ограничить объемом в 3 миллиона рублей все совокупные выплаты компенсации гражданину за всю историю его отношений с банковским сектором. Второе решение контролирует уже не деньги, а время, вводя получение страховки не чаще, чем один раз в пять лет. Третье решение - платить компенсацию вкладчику только один раз.

Платить клиентам страховку по вкладам предлагают либо раз в пять лет, либо вообще один раз за всю жизнь
На перечень этих идей быстро отреагировали в экономическом блоке правительства. В ЦБ уже ознакомились с предложениями и готовы их обсуждать, заявил накануне заместитель председателя Банка России Михаил Сухов.

"Можно провести обсуждение плюсов и минусов, единственное - за первые сутки знакомства с этой идеей международный опыт изучить не удалось, надо посмотреть, поговорить", - добавил он. Пока что в ЦБ напоминают, что уже начали претворят в жизнь изменения в правилах отчисления банками взносов в Фонд страхования вкладов: чем выше ставку по вкладам предлагает банк, тем больше он будет платить в фонд за возможные риски. Также о своей готовности изучать предложения о корректировке системы страхования вкладов заявили в минфине и в минэкономразвития.

Взносы банков в фонд страхования вкладов сделали дифференцированными
"Ситуация на рынке банковских депозитов сейчас действительно остается сложной", - отмечает руководитель направления "Финансы и экономика" Института современного развития Никита Масленников. По его словам, снижение ставок по вкладам, которое всерьез стартовало в апреле-мае, действительно может спровоцировать перебежки клиентов из устойчивых банков в рисковые, но предлагающие высокие проценты. "Поэтому обеспокоенность крупных кредитных организаций вполне понятна", - добавляет он.

Однако над уже прозвучавшими предложениями необходимо серьезно подумать, считает Никита Масленников. По его мнению, из-за общей нетривиальности сложившейся на рынке ситуации, такие ограничения страховки по банковским вкладам легко могут и подорвать доверие клиентов ко всей банковской системе. "Но сами предложения должны стать хотя бы поводом к усилению контроля за рынком депозитов", - уверен собеседник "РГ".

Определен уровень капиталов региональных банков для господдержки
А конкретные решения могут быть и совсем другими. По мнению Никиты Масленникова, для усиления дисциплины клиентов банков можно подумать и о возвращении к повисшей в воздухе идее о безотзывных вкладах. Сейчас деньги с депозита можно снять полностью или частично раньше срока, который установлен в договоре. Безотзывный вклад такой возможности клиенту давать уже не будет. Но выбор между обычным и безотзывным вкладом у россиян все равно останется. Еще одним вариантом, считает Никита Масленников, мог бы стать мораторий на повышение суммы страховых выплат сроком на 3-5 лет. В последний раз она была увеличена в конце декабря 2014 года с 700 тысяч до 1,4 миллиона рублей.

"И само собой, нам надо сконцентрироваться на повышении финансовой грамотности населения. Все подобные пилотные проекты из регионов надо переносить на общефедеральный уровень. И учить ответственно относиться к своим сбережениям не только школьников, но и взрослых", - сказал Никита Масленников.

"Российская газета" - Федеральный выпуск №6674 (103)

Larry Page · 14.05.2015

Room написал(а):
Отсюда и появилась идея ограничить многократное получение страховки по вкладам.

Очень плохо. Более спокойные вкладчики только пострадают от этого.

Room · 14.05.2015

Честные всегда страдают, так как кидалы хитрые.

Meggido · 14.05.2015

Государство и систему надуть не получиться и эта новость - очередное тому доказательство.

Room · 15.05.2015

Эксперт: Борьба с "серийными" вкладчиками выльется в банковскую монополию
Вчера в 16:28, просмотров: 4954
2122
В закон о страховании вкладов могут быть внесены поправки, а именно: сократится количество выплат по вкладам ФСВ. Такую инициативу озвучил глава «Сбербанка» Герман Греф. По его мнению, вкладчики сами должны нести ответственности за решения по своим финансам и оценивать инвестиционные риски самостоятельно.

Эксперт: Борьба с
В кабмине уже состоялось совещание на этот счет под председательством премьер-министра Дмитрия Медведева.

Вероятно принятие одного из трех сценарий таких ограничений, сообщает «Коммерсант».

Первый – введение лимита общего объема страховых выплат одному вкладчику за всю историю его взаимодействия с банками в 3 млн рублей (сегодня единовременная страховка составляет до 1,4 млн). Второй – выплата страховки по вкладам не чаще одного раза в 5 лет. Третий – не более одного раза в принципе.

Объектом ограничения должны стать граждане, которые перераспределяют деньги по счетам в банке с максимальной ставкой, не принимая во внимание их надежность. Чаще всего вкладчики компенсируют свои риски тем, что сумма депозита в любом случае попадет под страховку. Греф назвал их «серийными вкладчиками».

Инициатива Грефа прозвучала на фоне очередной волны отзыва лицензий у российских банков. При этом на выплаты вкладчикам из средств АСВ расходуются немалые суммы, что в нынешних экономических условиях весьма накладно. По мнению экспертов, регулятор и правительство теперь «закручивают гайки», наказывая за собственные ошибки вкладчиков: среди россиян есть те, кто получает свой основной доход от прибыли на депозитных счетах.

– Регулятор по возможности устраняет слабые звенья банковского сектора, но проблемы все равно остаются, – объясняет член Экспертного совета по законодательству о банковской деятельности и аудите Комитета Госдумы по финансовому рынку, руководитель налоговой практики компании «Деловой фарватер» Антон Соничев. – Теперь же речь идет о попытке зайти с другой стороны: принудить вкладчиков более ответственно подходить к своим инвестициям, выбирать более надежные банки, но с менее выгодными условиями. Тем самым оказывается поддержка крупным банкам, но наносится непоправимый ущерб мелким и банкам-новичкам. Попутно будет оказано негативное влияние на граждан. Вся эта ситуация может подорвать их доверие к российским банкам и уменьшить количество желающих размещать вклады.

Ситуация, объясняет эксперт, может найти очень далеко: есть риск, что на рынке останется с десяток ключевых игроков, которые, объединившись в монополию, будут диктовать клиентам свои условия.

– Для мелких коммерческих банков данная инициатива практически равна финансовому краху, – говорит Соничев. – Кризиса ликвидности и значительной потери клиентов им не избежать. Доверие населения к ним будет на нуле. Поэтому, скорее всего, их количество сильно сократится, если инициативу примут в любом из ее вариантов. Ситуация может обернуться банковской монополией. Именно на это и направлена идея Грефа – ведь «Сбербанк» будет занимать ключевую позицию.

Самым вероятным кажется развитие второго сценария – выплату страховки по вкладам будут производить не чаще одного раза в 5 лет. Хотя для крупных банков и для Агентства страхования вкладов самым выгодным является третий вариант – выплата не более одного раза в принципе.

– Эта инициатива преподносится как инструмент наведения порядка на рынке коммерческих банков, однако по факту она вряд ли таковым станет, – резюмирует эксперт. – Ее эффект в этом плане будет минимальным, и количество сомнительных операций и игроков из-за нее не уменьшится. Чтобы этого добиться, нужно, во-первых, изначально ужесточить условия при лицензировании банков, а во-вторых, лучше контролировать их деятельность после лицензирования.

http://volg.mk.ru/articles/2015/05/...hikami-vyletsya-v-bankovskuyu-monopoliyu.html

Supersharan · 15.05.2015

В таком случае к мелким банкам доверие не больше, чем к ПАММам будет. В любой момент можно все потерять

JohnMoscow · 15.05.2015

Такое решение практически полностью уничтожит банковскую систему России...
Греф как бы намекает- остальные банки не нужны, пусть все население хранит деньги в его убогом Сбере под проценты в 2 раза меньше инфляции.

Room написал(а):
принудить вкладчиков более ответственно подходить к своим инвестициям, выбирать более надежные банки, но с менее выгодными условиями.

Так не надо лицензии всем подряд выдавать, а то навыдавали, а потом отнимают.

Larry Page · 15.05.2015

Meggido написал(а):
Государство и систему надуть не получиться и эта новость - очередное тому доказательство.

Все равно попытаются и здесь лазейки отыскать. На то они и мошенники.

Room · 15.05.2015

JohnMoscow написал(а):
Такое решение практически полностью уничтожит банковскую систему России...
Греф как бы намекает- остальные банки не нужны, пусть все население хранит деньги в его убогом Сбере под проценты в 2 раза меньше инфляции.

Так не надо лицензии всем подряд выдавать, а то навыдавали, а потом отнимают.

Верно, хватит и 10 банков.

Larry Page · 15.05.2015

JohnMoscow написал(а):
Греф как бы намекает- остальные банки не нужны, пусть все население хранит деньги в его убогом Сбере под проценты в 2 раза меньше инфляции.

Уже такое было при Советстком Союзе. И что из этого хорошего получилось? Вон украинский народ до сих пор деньги по вкладам на сберкнижки не получил сполна.

McBurger · 15.05.2015

Meggido написал(а):
Государство и систему надуть не получиться и эта новость - очередное тому доказательство.

Эх, если бы само государство не пыталось мирных, честных граждан вокруг пальца обводить...

JohnMoscow · 24.05.2015

Room написал(а):
Верно, хватит и 10 банков.

Конкуренция заставляет банки предлагать более выгодные условия своим клиентам, придумывать новые фишки в обслуживании, всевозможные акции и тд. Поэтому чем больше количество банков, тем лучше.
Конечно ЦБ при этом должен контролировать качество, соблюдение правил безопасности, риск-менеджмент и иные показатели.

Meggido написал(а):
Государство и систему надуть не получиться и эта новость - очередное тому доказательство.

А кто их пытается надуть? Граждане, стремящиеся защитить свои сбережения от инфляции и от банкротства банка?

mihail1 · 24.05.2015

В России не намного лучше.

venik55 · 24.05.2015

А потом говорят что в России так плохо живется... В Англии допустим можно 3млн рублей (70000$) физика физику переводить без вопросов, вот поэтому там весь мировой капитал и обитает...

zarubin · 24.05.2015

что то не до понял я

страховку получаешь же по одному вкладу. а если у тебя большая сумма, это твое дело - класть все в один банк или разбивать по банкам. по моему замыливают глаза...

Nickma · 24.05.2015

Стране будет только лучше, если люди перестанут хранить сбережения в банках, а направят их на фондовый рынок.

oak tree · 25.05.2015

Room написал(а):
На данный момент предложено три решения этой проблемы. Первое - ограничить объемом в 3 миллиона рублей все совокупные выплаты компенсации гражданину за всю историю его отношений с банковским сектором. Второе решение контролирует уже не деньги, а время, вводя получение страховки не чаще, чем один раз в пять лет. Третье решение - платить компенсацию вкладчику только один раз.

вот при наличии свободных 3 млн . руб и таком шухере первая мысль кот . мне приходит в голову - покупка недвижимости где-нибудь за рубежом для тихого дожития . )))

mihail1 · 25.05.2015

убрано мной

skizhuk · 25.05.2015

Все как обычно, они не могут справится с проблемой, а расплачиваться за это должны обычные вкладчики, которые и так получают минимальный доход от своих свободных средств.

Infil123 · 25.05.2015

Полагаю эти телодвижения могут быть связаны с тем, что капитал потек обратно из-за бугра в банки, которые не пытаются отжать ваши сбережения. Греф, глядя на огромные деньги, которые текут мимо его кассы, решил пролоббировать закон для испуга тех, кто хранил деньги в Англии и в оффшорах. А мелкие вкладчики тут вообще ни при чем. Тут хотят кидать клиентов покрупнее. Да так, чтобы они потом не рыпались.
Кстати, в моем городе по-любому останется мелкая организация, которая уже более 15 лет предлагает проценты выше Сбера. И закрываться не собирается.

Компенсации по банковским вкладам могут ограничить из-за слишком ретивых клиентов

ТОП-МАСТЕР

Любитель

ТОП-МАСТЕР

МАСТЕР

ТОП-МАСТЕР

Профессионал

Специалист

Любитель

ТОП-МАСТЕР

Любитель

Специалист

Специалист

ТОП-МАСТЕР

Профессионал

ТОП-МАСТЕР

ТОП-МАСТЕР

ТОП-МАСТЕР

ТОП-МАСТЕР

Любитель

Профессионал

Похожие темы