Могут ли валютные вклады преподнести сюрприз?

[Room]

Могут ли валютные вклады преподнести сюрприз?

http://www.banki.ru/news/columnists/?id=8592316

Могут ли валютные вклады преподнести сюрприз? Могут, и еще как. В этой колонке я объясню, почему валютные вклады опаснее рублевых.

Рубль-дауншифтер стремительно пикирует вниз вслед за падающей нефтью. А цена нефти из Северной Дакоты и вовсе опустилась ниже нуля. Эдак скоро исполнится пророчество, приписываемое Салтыкову-Щедрину: «Это еще ничего, что в Европе за наш рубль дают один полтинник, будет хуже, если за наш рубль станут давать в морду». Плюс санкции отнюдь не способствуют укреплению деревянного.

Доходы бюджета, существенно состоящие из нефтегазовых поступлений, падают. Нарастающий дефицит бюджета надо как-то финансировать. Можно, конечно, повышать налоги, резать расходы, распродавать имущество, пока еще не все украдено. Но рост налогов и сокращение расходов на социальные статьи чреваты социальным взрывом. А масштабная приватизация, как это ни парадоксально, возможна только за счет бюджета. Поэтому государству придется поскрести по карманам вкладчиков, в которых завалялось около 22 трлн рублей. Для сравнения: ВВП России в 2014 году составил 71,4 трлн рублей.

Люди поопытнее не льстятся на более высокие проценты рублевых вкладов и предпочитают им валютные депозиты. Но, как мы знаем, на каждого хитрого вкладчика есть винт с резьбой. На самом деле валютные вклады в нестабильной развивающейся экономике более опасны, чем вклады в национальной валюте. Потому что помимо заморозки, которая применима как к вкладам в национальной валюте, так и к валютным вкладам, возможна еще и специфическая засада: принудительная конвертация валютных вкладов во вклады в национальной валюте по курсу, весьма далекому от рыночного.

Заморозку вкладов мы уже проходили. О замораживании вкладов в СССР во время Великой Отечественной войны можно почитать в моей колонке «Войны и вклады» на Банки.ру. А вот принудительной конвертации вкладов у нас пока не было. Есть примеры только из иностранной практики. Так, в январе 2002 года в Аргентине долларовые депозиты были принудительно конвертированы в депозиты в песо по официальному курсу 1,4 за доллар, притом что все депозиты, и в валюте, и в песо, были заморожены. 25 июня 2002 года курс снизился до уровня 3,86 песо за доллар. «Попали» все вкладчики, но валютные – особенно.

Есть ли у государства стимулы принудительно конвертировать валютные вклады? Безусловно, есть. Во-первых, эта конвертация будет означать резкое снижение обязательств банков, в том числе государственных. Во-вторых, в условиях набега вкладчиков на банки валютные вкладчики особенно опасны для государства: навес валютных вкладов может рухнуть на экономику, ведь в условиях резкого сокращения экспорта валюту для расчета с валютными вкладчиками банки в конечном итоге возьмут из международных резервов ЦБ. А они и без того изрядно опустели: 8 августа 2008 года валютные резервы РФ достигли исторического максимума в 598,1 млрд долларов, а по состоянию на 8 января 2016 года они сократились до 368,1 млрд долларов. Рублевые вкладчики не столь опасны для финансовой стабильности – рубли для расчета с ними можно и напечатать.

О каком давлении на международные резервы может идти речь? Сумма валютных вкладов в российских банках на 1 декабря 2015 года составила 6,1 трлн рублей, или 91,8 млрд долларов.

Разумеется, «мягкая» экспроприация может вызвать возмущение ограбленных вкладчиков, что вряд ли нужно перед выборами. Но эта экспроприация будет принята спокойно, если станет реакцией на какой-нибудь очередной военный конфликт. Например, с Турцией.
Мнение автора может не совпадать с мнением редакции

 

[zarubin]

для меня одним из минусов валютных вкладов было то, что при банкротстве банка деньги возвращают в нац валюте. а учитывая, что курс к такому краху банка могут искусственно занизить или завысить (были такие случаи в украинской истории) - то тут вообще лотерея. по этому депозитов в валюте в банках не держу.

 

[Framm]

урс к такому краху банка могут искусственно занизить или завысить (были такие случаи в украинской истории) - то тут вообще лотерея. по этому депозитов в валюте в банках не держу.

Напомнило мне похожий случай со мною, тот кто уже на этом раз погорел – больше не рискнет)

 

[zlobikus]

Как я понял, большинство банков не пошло на поводу у валютных ипотечников, которые набрали кредитов в валюте несмотря на все акции протеста, демонстрации. Хотя вроде часть банков пошли на реструктуризацию.

 

[interes90]

Посыл статьи следующий. Будьте бдительными и внимательными в отношении имеющихся средств. Хорошая статья, призывает думать.

 

[Mashunya25]

валютные вклады в России защищены в ОСВ рублем и в случае отсутствия валюты в банке и разорения банка, вам выплатят не по рыночному курсу, а по курсу выгодному ОСВ и Центробанка.
в связи с этим, валютный вклад в нашей стране также опасен, что и рублевый, который просто теряет в цене

 

[z1973z]

Вклады всегда могу преподнести сюрприз, потому как это всегда риск и не важно в какой валюте этот вклад, не всегда можно после выиграть то, что ожидаешь.

 

[Invention]

Некоторая логика конечно есть в статье, но я не думаю что опасаясь принудительной конвертации надо отдавать свое предпочтение национальной валюте. Если депозит работает достаточно долгое время, то даже с учетом конвертации валютный вклад будет более выгоден.

 

[zlobikus]

В настоящий момент настолько низкие процентные ставки по валютных депозитам, что если вкладывать, то только для того чтобы дома валюту не хранить. Большого выхлопа не получить.

 

[Spectrra]

В условиях кризиса могут и вполне, так как не один банк (особенно Украины) не застрахован от инфляции. Есть мнение что в скором будущем Украинской экономике наставят банкрот.

 

[zarubin]

Как я понял, большинство банков не пошло на поводу у валютных ипотечников, которые набрали кредитов в валюте несмотря на все акции протеста, демонстрации. Хотя вроде часть банков пошли на реструктуризацию.

Кстати затихли как то валютные ипотечники. Неужели банки сдались? Учитывая какой сейчас курс смысла выплачивать квартиру, взятую при курсе 5 и 8 смысла нет

 

[zlobikus]

Кстати затихли как то валютные ипотечники. Неужели банки сдались? Учитывая какой сейчас курс смысла выплачивать квартиру, взятую при курсе 5 и 8 смысла нет

Ну курс доллара же падает и им явно комфортнее платить по 56 рублей чем за 80. Ну и митинговать по теплу им всяко приятнее чем зимой на холоде

 

[zarubin]

zlobikus, вот и тепло уже почти пришло, но тишина как то. неужели у всех решили ихние проблемы, что так затихли?

 

[Room]

zlobikus, вот и тепло уже почти пришло, но тишина как то. неужели у всех решили ихние проблемы, что так затихли?

Постоянная тишина.

 

[zarubin]

Room, на что вы намекаете? вряд ли к ним такие кардинальные меры принимали

 

[Spectrra]

Касательно малого капитала - нет. Касательно вкладов крупных капиталов - могут. Украина не застрахована от инфляции, заметна некоторая рецессия гривны и это касательно банков также влияет на курс гривны, следовательно по обесцениванию на доверие к банкам.

 

[ГераЯ]

Украина не застрахована от инфляции, заметна некоторая рецессия гривны и это касательно банков также влияет на курс гривны, следовательно по обесцениванию на доверие к банкам.

Так как раз валюта и не подвержена этой инфляции в сравнении с гривной. Поэтому в первой свои сбережения лучше и хранить.

 

[pilot10]

Могут ли валютные вклады преподнести сюрприз? Могут, и еще как.

Думаю, что в нынешней истории, достаточно примеров на эту тему.

 

[Коля Прохоров]

Любой вклад приносит большие риски. Как можно вкладывать валюту по 3-4% в год? Ето уже риск и лучше уже держать или наличкой или в интернете оставить ( можно в игры поиграть).

 

[zarubin]

или в интернете оставить ( можно в игры поиграть).

а лучше сразу на улице прохожему отдать. он хотя бы спасибо скажет может быть. играть на сбережение в игры - "интересное" предложение...