Куда инвестировать 100 000 грн и не пожалеть.
У счастливых владельцев крупных состояний намного больше вариантов инвестировать свои деньги. Если сумма больше чем полмиллиона долларов, то есть смысл заморочиться, вывести деньги из Украины и инвестировать и за пределами Украины. Но что делать тем у кого на руках несколько сотен тысяч гривен? Зарубежные финансовые рынки - не вариант, транзакционные издержки съедят не только прибыль, но и большую часть суммы. Придется искать способы в Украине. ЛІГА.net проанализировала самые реалистичные варианты.
==========================================================
Депозит.
Максимальная доходность: 20-28%.
Расходы: 20% от суммы начисленных процентов.
Нынешние ставки по депозитам остаются рекордно высокими. Максимальную доходность банки предлагают по вкладам в гривне на год - 16-28% годовых. По данным Национального банка Украины средняя ставка (UIRD) по депозитам в нацвалюте на год составляет 20,9% годовых. Для сравнения ставка по аналогичным вкладам в долларах США составляет 8,11% годовых, по вкладам в евро - 7,15% годовых.
Желающим получить максимальную прибыль, есть смысл поторопиться оформить депозит. Падение доходности вкладов, которое началось в III квартале 2015 года, сохранится и в первом полугодии 2016-го.
- говорит начальник управления пассивных, комиссионных и сервисных продуктов VTB Bank (Украина) Марина Кшинина.
бы обезопасить себя от валютных колебаний банкиры традиционно советуют открывать депозиты в разных валютах. Директор департамента по продуктам розничного бизнеса ПУМБ Ярослав Сковрон, рекомендует разделить сбережения поровну: 50% в гривне и 50% в валюте.
При оформлении депозита до 200 000 гривень риски его невозврата минимальные. Такую сумму, в случае ликвидации банка, выплачивает Фонд гарантирования вкладов физических лиц (Фонд). К тому же, по словам главы НБУ Валерии Гонтаревой, в этом году, уже не ожидается такого "банкопада", как в прошлом.
Чтобы получить максимальную прибыль по депозиту полезно ознакомиться с дополнительными условиями. Часто банки дают надбавку 0,2-0,5 п. п. к базовой ставке за оформление депозита через интернет-банк. Также вкладчику с суммой 100.000 гривен могут предложить программу лояльности, по которой можно также получить дополнительный доход или другие услуги.
При выплате процентов по депозиту удерживается налог 20%.
==========================================================
ОВГЗ.
Доходность: 18,5-21,5.
Расходы: налог 18% на инвестиционный доход + 1000-2000 грн на оформление.
Покупка облигаций внутреннего государственного займа (ОВГЗ) может быть хорошей альтернативной гривневому депозиту. Из-за проблем в украинской экономике и тотального недоверия инвесторов, доходность по облигациям все еще очень высокая - 19-20% годовых.
- говорит старший финансовый аналитик группы ICU Тарас Котович.
Но даже если ставки будут снижаться, держатели ОВГЗ останутся с фиксированной прибылью.
- рассказывает руководителя департамента по работе с долговыми инструментами на локальном рынке Concorde Capital Юрия Товстенко.
Существуют отличия в налогообложении доходов по депозиту и ОВГЗ. В случае с ОВГЗ облагается только инвестиционный доход - разница между ценой покупки и ценой продажи ценных бумаг, а процентные выплаты не подлежат налогообложению.
Покупка ОВГЗ низкорисковый инструмент.
- говорит Котович.
Транзакционные расходы.
ОВГЗ подходит только для крупных инвестиций, поскольку их покупка сопровождается рядом расходов и получаемый доход должен быть значительно больше. Открытие счета в банке обойдется в 200-500 гривень. Комиссия брокера - 0,1-0,15% от суммы сделки. Также существует комиссия (0,1-0,8%) от суммы за перечисление средств в оплату ОВГЗ и при зачислении средств на счет при их продаже, погашении или процентных выплатах.
- говорит Котович.
По мнению Товстенка, 100.000 гривен уже достаточная сумма для вложения в ОВГЗ, доход по которой перекрывает сопутствующие затраты.
Но купить ОВГЗ можно не везде. Продают облигации инвесткомпании и отдельные подразделения лишь немногих банков. Чтобы выбрать торговца можно посмотреть рейтинги, которые регулярно составляются и публикуются на специализированные сайты (CBonds.info).
==========================================================
Другие ценные бумаги.
Кроме облигаций на отечественном фондовом рынке в перспективе ближайших полгода-год покупать просто нечего. "Облигации пока что один из немногих оправданных и ликвидных инструментов на украинском фондовом рынке", - уверен Товстенко.
Объем торгов на отечественных фондовых площадках - минимальный, редко превышает 20 млн грн в день. В 2011 году дневной оборот торгов на Украинской бирже мог достигать 300 млн грн.
- говорит управляющий директор, торговые операции с акциями Dragon Capital Денис Мацуев.
==========================================================
Недвижимость.
Доходность: 5-12%.
Расходы: 2% от суммы+500-1000 грн.
Сегодня 100.000 грн вполне достаточно, чтобы инвестировать в недвижимость (маленькую) или землю (далекую). Например, за эти деньги можно приобрести железный гараж в столице или земельный участок 15-20 соток в 70 км от Киева и далее. Чем дальше от столицы будет расположен участок, тем больше соток можно купить. Чтобы приобрести самую дешевую квартиру в столице нужно иметь минимум $25 000, что эквивалентно более полумиллиону гривень. Паркоместо в новостройке обойдется от 300.000 гривень.
- говорит генеральный директор АН "Благовест" Галина Мельникова. По мнению руководителя аналитической службы address.ua Олеся Романишина, в этом году возможен рост цен в гривне, который будет эквивалентным девальвации.
Так как земля, кроме инвестиционного дохода принести не сможет, то целесообразно покупать гараж, который можно сдавать в аренду. Сдать гараж в столице можно за 500-1000 грн/мес., в зависимости от района и дальности от жилого массива. В результате, с аренды гаража можно заработать 6000-12000 гривень в год, что равно 6-12% годовых.
Официально арендный доход облагается налогом на доходы физлиц, который составляет 18%. Но на практике, такие договора никто не регистрирует и налоги не платит.
Приобретая гараж, следует учитывать ряд нюансов. "Нужно проверить, не находится ли гараж на территории, которую по плану развития города планируют застраивать жильем. Также часты случаи, что у таких объектов есть проблемы с правом собственности", предостерегает Галина Мельникова.
Транзакционные расходы.
При покупке недвижимости (кроме земельных участков) покупатель оплачивает пенсионный сбор 1% от суммы сделки указанной в договоре купли-продажи. Нотариальные услуги - 1% от стоимости недвижимости - оплачивает по договоренности сторон или продавцом или покупателем. Кроме этого, покупатель оплачивает расходы, связанные с оформлением заявления-согласия супруга покупателя, получением выписок из реестров, а также расходы, связанные с государственной регистрацией прав на недвижимое имущество и получением выписки о государственной регистрации права собственности. Это все обойдется не более 1000 гривень.
==========================================================
Золото.
Доходность: 2,5-10%.
Расходы: 15% от дохода.
На сегодняшний день слиток золота в 1 г в Украине можно купить в среднем за 984 грн. То есть за 100 000 гривен можно купить около 100 г золота. Выгоднее покупать большие слитки - от 50 г.
- объясняет начальник отдела депозитных продуктов и текущих счетов UniCredit Bank Ирина Стрепетова.
Традиционно золото считалось "тихой гаванью" где можно переждать кризис без потерь и получить гарантированный, хоть и не большой доход. Сейчас цена золота очень волатильна и спокойно "отсидеться" в драгметалле будет сложно. Цены на золото в Украине будут зависеть от мировых котировок. Драйвером роста золота на глобальном рынке может выступить риск развития экономического кризиса из-за кредитных проблем Китая и расширение геополитических рисков и конфликтов.
- говорит ведущий эксперт информационно-аналитического центра Forex Club Андрей Шевчишин. Прогнозируемая девальвация будет способствовать росту стоимости золота в Украине.
При покупке слитков стоит учитывать большую маржу между покупкой и продажей метала, которая сейчас составляет 12%.
С целью получения дохода можно рассматривать депозит в драгметаллах. Есть вариант открытия такого депозита, без фактического внесения золота на вклад. Ставки по депозитам в золоте составляет 2-5% годовых. Но и тут есть свои особенности. Например, депозиты в золоте не гарантируются Фондом. При открытии депозита в золоте с фактическим внесением метала, нужно будет оплатить его экспертизу, которая стоит около 100-300 грн.
При этом купить золото сегодня проблематично. Из-за ограничений НБУ приобрести в банке крупный слиток невозможно. Снимать со счета ранее приобретенное золото придется мелким слитками, а это влечет дополнительные расходы.
-говорит Ирина Стрепетова.
Источник: http://finance.liga.net/economics/2016/1/22/articles/46645.htm
