Множество вкладчиков обанкротившихся банков не может вернуть вложенные средства
Ситуация в России
За время работы программы "чистки" недобросовестных банков с 2013-го года ликвидировано порядка 330-ти из 900. Участники Агентства страхования вкладов (АСВ) – около 800 банков, которые имеют право на работу с вкладами физических лиц.
В случае отзыва лицензии, вкладчик может претендовать на возмещение по депозиту в размере не более 1,4 млн рублей.
В уполномоченный банк (который выбирает АСВ в течение 14-ти дней) необходимо подать заявление на выплату своего вклада по специальной форме и документы, удостоверяющие личность. О месте и времени приёма заявлений Агентство должно напечатать в прессе по месторасположению кредитной организации.
В течение 30 дней после получения АСВ реестра обязательств перед вкладчиками банка, оно должно направить соответствующее сообщение каждому вкладчику в виде письма. Соответственно и сам пострадавший может отправить свое заявление по почте.
Если общая сумма депозитов превышает 1.4 млн рублей, то выплаты будут производиться пропорционально по каждому вкладу. Например, если на одном находилось 900 тыс. рублей, а на другом – 700 тыс. рублей, то вы получите 900 тыс. рублей и 500 тыс. рублей по каждому соответственно.
На оставшиеся средства, которые не покроет Агентство по страхованию вкладов, клиент также может претендовать, но уже при конкурсном производстве, когда будет распродаваться имущество банка.
Ситуация в Украине
Согласно данным НБУ, в процессе ликвидации находятся порядка сотни банков. Руководство Фонда гарантирования вкладов физических лиц регулярно отчитывается о успешной выплате "очереди" депозитов. Однако клиенты, доверившие банку свыше 200 тыс. грн., находятся в ожидании.
Банковское законодательство работает только в пользу вкладчиков, депозиты которых не превышают 200 тыс. грн. В противном случае, при банкротстве, есть риск никогда не вернуть свои сбережения. Деньги могут вернуть, если у банка остались активы, которые можно продать. Однако за всю историю Украины ни одна кредитная организация полностью с долгами не рассчиталась.
Банк испытывает проблемы с платежеспособностью: советы
1. Забрать все средства (частями, в рамках ограничений), пока не была введена временная администрация.
Если не выдают средства в кассе в связи с якобы дефицитом средств, переведите вклад на карточный счет, если этого не было сделано ранее. Впоследствии сможете обналичивать деньги в банкомате или рассчитаться картой за товары и услуги.
К слову, оформляя депозит на крупную сумму, выбирайте продукт с возможностью досрочного расторжения. Это поможет быстро снять средства, если начались проблемы у банка.
2. "Дробление" вклада. Деньги частично снимают и переводят на счет другого вкладчика, связанного с первым не обналичивая.
Например, у клиента А. на счете 250 тыс. грн. Досрочно снимает 80 тыс. грн и переводит на счет родственника – клиента Б. Следовательно, оба депозита попадают под гарантии государства.
Однако следует учитывать:
– подобные операции можно провести до момента введения временной администрации;
– сотрудники Фонда гарантирования вкладов ссылаясь на статью 38 закона "О системе гарантирования вкладов физических лиц" признают подобные договора ничтожными.
В банке введена временная администрация и отправлен на ликвидацию: советы
Возврат денег – сложная и практически невыполнимая задача. Проще всего вкладчикам с депозитами размером до 200 тыс. гривен. Достаточно отслеживать информацию на сайте Фонда, который выплачивает средства через банки-агенты. Далее следует заполнить заявление, предоставить документы для идентификации личности (паспорт, идентификационный код), депозитный договор и получить деньги.
Все остальные автоматически становятся в очередь к кредиторам. Необходимо отслеживать публикацию объявления об отзыве у банка лицензии в газетах "Голос Украины" и "Урядовий Кур’єр". После этого в течение 30 дней необходимо подать заявление ликвидатору с целью включения в реестр кредиторов. В противном случае Вы не сможете вернуть свои деньги, поскольку все требования будут считаться автоматически погашенными.
За счет средств от продажи "ликвидмассы" – компьютерной техники, недвижимости и прочих активов будет производиться:
– оплата работ ликвидатора;
– выплаты зарплат сотрудникам банка;
– возврат средств физическим лицам согласно внутренней очереди;
– погашения долгов перед бизнесом.
Как правило, цена банковских активов значительно ниже среднерыночной, спрос на устаревшую компьютерную технику и мебель оставляет желать лучшего. Поэтому ликвидация банков и затягивается на годы и даже десятилетия.
Исключение составляют разве что банки, которые решили покинуть рынок по собственному желанию. В этом случае они рассчитываются с вкладчиками сами и добровольно.
Поэтому во избежание подобных ситуаций лучше хранить средства в нескольких банках, распределяя их таким образом, чтобы каждый вклад не превышал максимальной суммы страховки
Источник: daily.rbc.ua и sravni.ru.
--------------------------------------------------------------------------
С какими трудностями пришлось столкнуться Вам?
