Принятие стратегического подхода к управлению своими финансами – это очень хороший способ слежения за тем, как продвигаются ваши дела, но даже самые организованные люди не всегда находят время для составления годового финансового плана. Когда наступает осень, и школьники начинают новый учебный год - это и есть идеальное время для обдумывания того, чего вы хотите достичь в плане финансов на протяжении следующих 12-ти месяцев.
Если вы сейчас чувствуете себя довольно уверенно, когда речь заходит об управлении вашими финансами, тогда понимание использования годового плана в ваших интересах сможет помочь вам более разумно распоряжаться вашими же деньгами в будущем.
Что такое годовое финансовое планирование?
Годовой финансовый план является своего рода путеводителем, который способен сказать вам, где вы находитесь в плане финансов прямо сейчас; какие ваши цели близки к достижению, и какие проблемы нужно решить, чтобы вы смогли достичь этих целей. Этот план охватывает все аспекты вашей финансовой жизнь, начиная от уплаты налогов и заканчивая вашими замыслами на пенсию. Не обращая внимание на то, что “отправная точка” в разработке вашего плана зависит от вашего возраста, дохода, долгов, активов и так далее, все равно наиболее важные составляющие годового финансового плана остаются неизменными, не смотря на всевозможные (вышеперечисленные) нюансы. Если вы не знаете, о каких “наиболее важных компонентах годового финансового плана” идет речь, то вот список вещей, о которых вам стоит подумать.
Жизненные события
Достигнув таких жизненных этапов, как заключение брака или рождение ребенка, вы осознаете, что настало время внести корректировки в свой финансовый план. Например, если у вас есть маленький ребенок, вы должны подумать о том, как грамотно откладывать деньги на колледж, который с определенного момента начнет давать вашему чаду необходимые знания для дальнейшего развития. С другой стороны, те люди, которые поженились в свои 20 с чем-то лет, скорее всего более сосредоточены на сбережении достаточного количества денег, которые в будущем будут использованы в качестве авансового платежа за их первое жилье. Основываясь на том, где вы сейчас находитесь в связи с какими-либо серьезными изменениями вашей жизни, которые произошли в прошлом (или же происходят сейчас), мы можем сказать, что все эти события определенно повлияют на ваши планы. Предстоящий выход на пенсию также является очевидным изменением вашей жизни.
Выход на пенсию и инвестирование
В действительности, для человека любого возраста, откладывание денег на пенсию всегда должно стоять в приоритете, но, к сожалению, довольно часто люди отодвигают данный вопрос на задний план. В 2015 году Федеральная резервная система США опубликовала результаты своих исследований, в которых было сказано, что 31% американских домохозяйств не имеют никаких денежных сбережений на будущее. Конечно, статистика так же показывает, что более, чем две трети американцев имеют сбережения на будущее, но тем не менее, экономия не является частью финансового плана. Экономия является всего лишь фундаментом вашего финансового плана.
Ваш финансовый план должен включать в себя все удобные для вас способы откладывания денег на будущее, и в конечном счете определить, как использовать подобную экономию с максимальной выгодой. Например, если у вас имеется определенный пенсионный план, то спросите у самого себя, грамотно ли вы используете свои деньги. Для определение всех нюансов при выходе на пенсию, советую ознакомится со статьей «5 вещей для обдумывания о том, когда придет время уходить на пенсию» (https://mmgp.com/showthread.php?t=472373)
Если же вы работаете неофициально и соответственно не происходят отчисления с вашей зарплаты в пенсионный фонд, тогда вам стоит задуматься об оформлении пенсионного страхования, либо индивидуального пенсионного плана. Если вы уже сейчас имеете представление о своей жизни на пенсии, тогда вам следует задуматься, все ли вас устраивает.
Каждый год вам необходимо проверять состояние ваших инвестиционных аккаунтов, сумму средств находящуюся на балансовом счету, да и в общем, приумножаются ли ваши вложения. Очевидно, что подобную проверку стоит провести как для вашего пенсионного счета, так и для других ваших инвестиционных счетов.
Помимо простой проверки, куда вкладываются ваши деньги для выполнения пенсионных целей прописанных в соглашении или в плане, сколько денег вы сэкономите, также стоит задуматься о том, как распределены активы и какую сумму вы отдаете в качестве комиссионных ради такой пенсии. Результаты исследований, проведенных Центром Американского Прогресса показывает, что за всю свою жизнь работники с высоким уровнем дохода могут откладывать в пенсионный фонд до $400.000, поэтому очень важно иметь в виду, какую сумму вы отчисляете в пенсионный фонд из своей заработной платы. Возможно пришло время перестать пользоваться дорогостоящими государственными пенсионными фондами и найти им замену, которая позволила бы вам экономить больше денег. Так же вам следует сбалансировать свой инвестиционный портфель, если вдруг текущее размещение ваших активов отличается от планового.
Налоги являются еще одной важной темой для обсуждения, если ваши инвестиции попадают под налогообложение. Если в прошлом году вы продали ценные бумаги ради прибыли, тогда вы должны быть готовы оплатить налог на прирост капитала уже в апреле следующего года, когда будете подавать налоговую декларацию на доходы физических лиц. Вы можете возместить эти убытки очень эффективным способом – продавая уже неактуальные (или ненужные вам) ценные бумаги. Этот способ поможет вам компенсировать ваши же убытки, только есть один нюанс – вам необходимо продать все эти ценные бумаги до конца этого года.
И, наконец, вам необходимо подумать о нахождении дополнительных источников дохода для того, чтобы успешно выйти на пенсию по неналогооблагаемому и налогооблагаемому инвестиционным счетам. Например, можете ли вы, не изменяя своему финансовому плану, заняться сдачей в аренду имущества? Получится ли у вас увеличить свой доход за счет какого-то постороннего бизнеса или при помощи инвестирования в чей-то бизнес? Если вы боитесь, что не сможете собрать нужную сумму на будущее, тогда прямо сейчас найдите способы максимально увеличить свой доход, ведь со временем вам будет необходимо только больше и больше денег…
Сбережения на случай экстренной ситуации
В то время как откладывание денег на пенсию является большей частью финансового планирования, вы не можете игнорировать другие цели сбережений. Согласно результатам другого исследования, проведенного Федеральной резервной системой США, у 46% американцев на случай экстренной ситуации не будет и 400$ наличными.
Если у вас нет финансовой подушки или сумма сбережений меньше, чем вы бы хотели, тогда вам следует отложить больше денег, и со временем увеличивать число наличных средств. Это поможет вашему финансовому списку дел двигаться вперед. В идеале, человек должен иметь наличных денег, на 6-12 месяцев нормальной полноценной жизни. То есть если вы тратите 300 долларов в месяц, то финансовая подушка должна составлять от 1800 до 3600 долларов минимум.
Инструменты для финансового планирования
Правильное программное обеспечение для финансового планирования может помочь вам более просто и менее времязатратно/трудоемко управлять своими деньгами. Если вы уже сейчас используете подобное программное обеспечение, тогда подумайте, по-прежнему ли оно удовлетворяет всем вашим потребностям. Если вы пользуетесь подобным программным обеспечением используя лишь “метод научного тыка”, тогда вам стоит изучить все опции данных программ.
Между десятками бесплатных бюджетных приложений и премиум программ (для пользования которыми нужно будет заплатить определенную сумму денег), у вас есть возможность выбрать те программы, которые будут лучше всего вам подходить.
Цели экономии на следующий год
Годовой финансовый план принимает во внимание ваше прошлое и настоящее, но он также должен включать в себя прогноз и на будущее. На момент создания годового финансового плана вы должны определиться, чего вы хотите достичь в течении следующих 12-ти месяцев, а именно: какую сумму вы собираетесь сберечь за это время; куда вы инвестируете эти деньги.
Начните с подсчета общей суммы, которую вы хотите сберечь за это время. Затем разбейте эту сумму на части, чтобы вы смогли осознавать, сколько денег вам необходимо заработать за неделю/месяц. Таким образом, работая, вы будете все ближе подбираться к своей цели. Также это хорошее время для обдумывания - где будут храниться сбереженные деньги - так вы сами непроизвольно задумаетесь, сколько денег будет необходимо в будущем.
Заключение
Создание годового финансового плана может занять у вас много времени; также в процессе создания вы будете вынуждены (возможно) столкнутся с некоторыми финансовыми реалиями, которые ранее у вас получалось избегать. Но, в конце концов, оно того стоит. После того, как ваш финансовый план будет создан, вы уже сможете делать серьезные шаги, гарантируя, что в итоге ваш бизнес будет в безопасности, да и в общем ваши дела будут гладко придвигаться.
--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
Автор: Kaneki
Авторские права на статью принадлежат MMGP.COM
). Так что польза будет однозначная.
