В последнее время всё больше россиян сталкиваются с трудностями после обмена криптовалюты на рубли: банки РФ неожиданно блокируют их счета, а личный кабинет в интернет-банкинге становится недоступен. Что делать в таких случаях - об этом рассказал портал делового радио Business-FM.
Так, некоторые банки идут ещё дальше и разрывают свои отношения с такими клиентами-криптанами, а также требуют полностью закрыть все счета, даже не объясняя причин. Часто в качестве основания банки ссылаются на Федеральный закон №161-ФЗ, регулирующий национальные платёжные системы, но подробных инструкций по устранению блокировки они не предоставляют.
Например, по рассказу одной москвички, то не так давно она решила продать крипту на 240 000 рублей, но как только она получила деньги на счёт, так сразу же потеряла доступ ко всем дистанционным банковским сервисам. Банк обосновал это требованиями закона - при подозрении на незаконные действия, то "по наводке" из ЦБ РФ этот банк обязан ограничивать операции с электронными платёжными инструментами клиента.
Похожие проблемы возникли и у других граждан, в частности в некоего Андрея - он тоже из Москвы. Ему с февраля этого года заблокировали аккаунты в нескольких банках РФ (якобы из-за продажи небольшой суммы в крипте), но никто из банкиров не дал ему чёткого ответа, в чём была причина этих блокировок счетов. Объяснение со стороны ЦБ РФ звучало, что якобы Андрей попал в базу МВД, но за что - регулятор не пояснил как и не сказал, что как теперь выйти из этой базы МВД РФ.
Эксперты считают, что причиной блокировки может быть не сама торговля криптовалютой, а то, что владельцы счетов непреднамеренно стали участниками мошеннических схем. Наиболее распространённая из них - это так называемый "треугольник" (в народе: триугол), когда мошенник под каким-либо предлогом уговаривает свою жертву перевести ему деньги, а второй жертвой становится человек, который по заявке хочет продать свою крипту на централизованной бирже криптовалют, попутно разместив там свои банковские реквизиты. Мошенник берёт эти банковские реквизиты фактически из открытого доступа и направляет их своей первой обработанной жертве. Жертва, используя эти банковские реквизиты, отправляет на них свои деньги, которые выманил у неё мошенник ранее. Продавец крипты получает эти деньги и переводит крипту уже на криптокошелёк указанный для него мошенником. То есть такую сделку за мошенника оплачивают сторонние пользователи криптосервисов и здесь главное сначала уговорить наивных отправить свои деньги (то есть выманить), а потом успеть подсунуть ничего не подозревающему продавцу криптовалюты свой "мошеннический криптокошелёк".
Но в результате реализации такой схемы, то после обнаружения мошенничества претензии возникают как раз у честных участников сделки, которые могут попасть под банковские санкции. Ниже специалисты перечисляют, что надо делать, чтобы не попасть на "триугол":
- Всегда проверять происхождение криптовалюты через специализированные сервисы (например, AML-боты), чтобы удостовериться в чистоте её источника.
- Вести подробный учёт всего, что связано с покупкой и продажей криптовалюты, оформлять корректные договоры и своевременно оплачивать налоги с соответствующих доходов.
- И главное, то перед согласием на криптосделку сверяйте ФИО отправителя средств с ФИО покупателя в системе криптобиржи. Ну и при расхождении данных не отпускать криптовалюту, а обращаться в сервис техподдержки биржи.
источник
уникальность
