Globus-Inter
Любитель
Проверяя деятельность заёмщика, представители Центробанка будут наносить визиты в их офисы.
В российских СМИ появилась анкета, согласно которой регулятор будет осуществлять проверки своих заемщиков.
Так кредиторы будут проверять реальную деятельность компаний заёмщиков, поскольку существует много технических фирм, которые проводят сомнительные денежные операции.
Представители ЦБ РФ будут наносить визит прямо в офис частного предпринимателя, с целью визуальной оценки их деятельности.
В частности Центробанк проверит:
- Род предоставляемых услуг.
- Местонахождение офиса.
- Адрес регистрации заёмщика, который был указан в анкете.
На месте проверки представители ЦБ определят, к какому классу отнести офис заемщика, имеется в виду (магазин, промышленное предприятие, склад, нежилое или не совсем жилое помещение), а также зафиксируют занимаемую площадь. Кроме того, сотрудники Центробанка обязательно поинтересуются, кому реально принадлежит право собственности занимаемой заемщиком площади. Также представители ЦБ выяснят, имеется и у компании свидетельство о регистрации, устав или копия. Помимо всего прочего, сотрудников регулятора заинтересуют наличие вывесок на фасаде здания, числится ли заемщик внутри здания в частности на «рецепшене», наличие бланков в типографском виде, табличек на входных дверях с фамилиями и должностями сотрудников, и т.д.
Также ЦБ выполнит проверку наличия:
- водоснабжения;
- электричества;
- интернета;
- WiFi;
- телефонной связи;
- отопления;
- канализация.
- охраны офиса.
И это еще не все. Отдельно у ЦБ вызывает интерес мебель. Так осуществляя проверку, сотрудники банка обязательно произведут подсчет всех стульев, диванов, сейфов, шкафов, столов, оргтехники и другой мебели, которая будет наличии в офисе у заемщика. Затем регулятор сопоставит количество сотрудников в офисе с количеством мебели.
Стоит отметить, что Центробанк и раньше мог сделать выезд с целью проверки места нахождения определенных заемщиков, которые не особо внушали доверие. Кстати, подобные проверки участились в последние 2 года, заявляет Денис Тарадов, партнер BDO. Это делается, чтобы сопоставить масштабы деятельности того или иного заемщика с определенным размером кредитных средств.
Ведь по анкете невозможно определить на 100% правдивость заемщика. Другое дело провести визуальную оценку сферы деятельности заемщика, сопоставив его с анкетными данными, говорит Михаил Славков, инвестдиректор BGP Litigation. Ведь фирма однодневка, которая берет приличный кредит, вряд ли успеет за короткий срок обустроить приличный офис, нанять сотрудников и закупить дорогостоящее оборудование.
Денис Тарадов также убежден, что у такого детального анализа есть негативная сторона – искажение действительности. К примеру, вполне легальная компания может иметь совсем другой адрес, который не прописан в анкете. Возможно, из-за этого представителей банка нужно будет убеждать в том, что заемщик является честным и проверенным. Но ЦБ, чтобы понизить риски может добавить заемщику несколько процентов по его кредиту за его сомнительность.
Именно по таким параметрам ЦБ оценивает каждого потенциального заемщика. Естественно, что не все компании будут соответствовать всем этим условиям.
Специально для MMGP.COM
.
