Вы, вероятно, никогда не слышали о ePayments Systems Limited, фирме электронных денег, базирующейся в Лондоне, которая считает развлечения для взрослых, партнерский маркетинг и криптоиндустрию одними из своих самых важных клиентов.
На самом деле это одна из крупнейших компаний по цифровым платежам в Великобритании. Компания, контролируемая FCA, имеет более миллиона индивидуальных счетов и более 1000 бизнес-счетов, а также выпустила более 75 000 предоплаченных карт в качестве основного эмитента Mastercard. По данным Companies House filings, она зафиксировала прибыль более чем в 18 млн фунтов стерлингов при выручке почти в 28 млн фунтов стерлингов в год до конца апреля 2019 года, с аппетитной 66-процентной валовой прибылью.
Однако 11 февраля компания приостановила всю свою деятельность, получив приказ FCA сделать это на “неопределенный срок” после того, как регулятор обнаружил “ряд слабых мест” в своем контроле по борьбе с отмыванием денег (AML). Это привело к тому, что клиенты ePayments уже более двух недель не могут снимать, переводить или вносить средства, а также пользоваться своими предоплаченными картами.
ePayments опубликовала следующее заявление на своем веб-сайте после приостановки деятельности:
11 февраля 2020 года ePayments Systems Limited (далее-ePayments) договорилась с Управлением финансового поведения (далее-FCA) приостановить всю деятельность по счетам своих клиентов. Это решение было принято после проведенного FCA обзора систем и средств контроля ePayments по борьбе с отмыванием денег, который выявил слабые места, требующие устранения.
Мы знаем, что это будет очень неприятное время для наших клиентов. Мы приносим извинения за любые причиненные неудобства и неустанно работаем над тем, чтобы обеспечить внесение улучшений и повторную активацию учетных записей как можно скорее. Во время этого процесса улучшения мы хотим заверить клиентов, что их средства хранятся в обычном режиме.
Затем в прошлый понедельник, 17 февраля, Роберт Кортнидж, неисполнительный директор – один из трех директоров, перечисленных в Companies House, – ушел из ePayments без объяснения причин. Мы связались с Кортниджем, чтобы спросить, почему он уволился, но нам сказали, что он юридически не может комментировать компанию. Кортнидж-интересный персонаж; немного о нем.
Неясно, сколько застряло на счетах клиентов в ePayments, хотя по состоянию на апрель 2019 года компания держала £127,5 млн денег клиентов.
Но мы поговорили с несколькими расстроенными клиентами, включая одного человека в Турции, работающего в IT, который сказал, что у него на счету застряли 54 000 долларов, которые он сказал, что ему нужно заплатить за важнейшее медицинское лечение своего сына; и одного взрослого артиста в Бразилии, у которого было чуть больше 400 долларов на счете, который она сказала, что ей нужно заплатить за обучение. (Она разместила эротический контент на сайте под названием “только поклонники”, который использовал ePayments для обработки своих платежей, и поэтому многие другие пользователи сайта, а также другие онлайн-развлекатели для взрослых, были затронуты приостановкой.)
Несколько групп Telegram были созданы клиентами, которые не могут получить доступ к своим учетным записям, а также к учетной записи Twitter.
Большинство людей, с которыми мы говорили, казалось, не знали, что их деньги не будут защищены какой-либо системой гарантирования вкладов, если компания в какой-то момент станет неплатежеспособной. “Я думал, что это компания, регулируемая FCA,-деньги должны быть обеспечены”, – сказал нам один британский пользователь ePayments, который накопил на своем счете более 10 000 фунтов стерлингов для депозита на дом.
Фиаско проливает свет не только на неясность большей части британской индустрии цифровых платежей, но и на недостаточную осведомленность потребителей об их правах при использовании этих услуг. В Великобритании депозиты до 85 000 фунтов стерлингов в банках, строительных обществах и кредитных союзах покрываются компенсационной схемой финансовых услуг (FSCS), но депозиты в фирмах электронных денег-нет. (Это означает, например, что, хотя Revolut хочет быть “Амазонкой банковского дела” и имеет банковскую лицензию в Литве, на самом деле это не банк в Великобритании, и депозиты не покрываются никакой такой схемой.)
Поскольку депозиты не гарантируются FSCS, учреждения электронных денег, такие как ePayments, обязаны соблюдать режим защиты, чтобы средства клиентов были защищены в случае банкротства компании.
И, по-видимому, именно опасения по поводу строгости защиты ePayments фактически впервые привлекли внимание FCA к компании, согласно источнику, который напрямую говорил об этом регулятору. Это часть более широкого подавления фирм электронных денег, которые в прошлом году видели, как фирма электронных денег под названием Ipagoo рухнула в администрацию после приостановки FCA.
Крипто-соединения
компания ePayments Systems была основана в 2010 году генеральным директором Михаилом” Майком " Рымановым. В 2014 году Рыманов продолжал нашел обмен криптовалюты под названием Digital ценным бумагам и биржам (DSХ), который выступает в качестве назначенного представителя ePayments и использует его, чтобы на борту своих клиентов. Мы писали о DSX еще в 2018 году после того, как она сообщила об “инциденте безопасности” и временно приостановила всю свою деятельность. Говорит DSХ, что платежи крипто составляют 20 процентов всех транзакций в системе. (Проблемы AML в компании, занимающейся криптографией? Мы это знаем. Сумасшедший.)
однако крипто-соединения ePayments идут дальше. Роберт Кортнидж, директор, ушедший в отставку после отстранения от должности, который также является генеральным директором другой лондонской фирмы электронных денег Moorwand, ранее также был глобальным руководителем карт и платежей в юридической фирме Locke Lord, где он считался экспертом по криптографии.
Как впервые сообщило торговое издание PaymentsCompliance, Locke Lord - это юридическая фирма, которая использовалась доктором ружей Игнатовой, которая управляла масштабной аферой OneCoin (и которая является предметом превосходного подкаста BBC The Missing Crypto Queen – do give it a listen if you haven't already). Марк Скотт, бывший партнер в американском офисе фирмы, был в ноябре признан виновным в отмывании $400 млн для OneCoin (сделав $50 млн для себя в этом процессе) и теперь ему грозит до 50 лет тюрьмы.
Правительство США, которое возбудило дело против Скотта, не обвинило ни Локка Лорда, ни Кортниджа в каких-либо правонарушениях. Но помощник прокурора США Кристофер Димасе сказал суду, что прокуроры рассмотрели некоторые электронные письма между доктором ружей и Кортниджем и что – хотя обвинение не утверждало, что Кортнидж был вовлечен в предполагаемый заговор – электронные письма предполагали, что он “понимал, что OneCoin, по сути, был мошеннической схемой”.
Когда его спросили об этом, пресс-секретарь Кортниджа сказала нам: “мистер Скотт полагался на общедоступную статью Мистера Кортниджа о регулировании криптовалют по всему миру, которая была доступна на веб-сайте Locke Lord, а не на какие-либо разговоры по электронной почте с мистером Кортниджем.”
Местный судебный репортер написал в твиттере следующее изображение из судебного дела, на котором видно, что доктор Руха отправил Скотту и Кортниджу электронное письмо о внесении 220 000 фунтов наличными еще в 2016 году (доктор Руха пропал без вести в 2017 году, вскоре после того, как правоохранительные органы начали вмешиваться):
Мы попросили Courtneidge о своем участии в бизнес OneCoin но он сказал, что он не смог прокомментировать. Он предложил нам связаться с Дэвидом Грантом, управляющим партнером лондонского офиса Locke Lord, который не ответил на наш запрос о комментариях.
ePayments также не ответила на наш запрос о комментариях.
Тут скам уже давно...пора уже забыть ее и не вспоминать
