❗️Категория риска: Криптовалютные банкоматы (ATM)
ATM ≠ анонимность по умолчанию и «безопасная обналичка»
Что это:
Точки покупки/продажи криптовалют за наличные (и иногда картой). Риск зависит от процедур AML/KYC у оператора и требований юрисдикции.
Плюсы
— Быстрый вход/выход в крипту за наличные
— Удобная география: ТЦ, магазины, вокзалы
— Понятный интерфейс, чек/квитанция сразу
— Можно пополнить собственный кошелёк без CEX
Риски
— Разный уровень KYC: лимиты «
без паспорта» стимулируют структурирование
— Завышенные комиссии и скрытые сборы
— Социнжиниринг: «
оплатите через Bitcoin-ATM» (мошенники, QR-коды на наклейках)
— Наличные: риск подделок/«грязных» денег и вопросов к источнику
— Подмена адреса на экране/наклейке, компрометация терминала
— Связи банкомата/оператора с расследованиями, SAR/CTR, «
high-risk merchant»
— Дробление транзакций (smurfing) под лимиты — явный красный флаг
AML-последствия
— Метки «
cash-intensive/ATM» и «
structuring» на транзакциях/кошельке
— Холд или блок при депозите на CEX, запрос расширенных пояснений
— Требование доказать источник наличных и происхождение криптоактивов
— Повышенный риск отклонения фиата банком/платёжкой
Как снизить риски
— Используй операторов с прозрачным KYC/AML (лицензии MSB/регистрация), нормальные лимиты и публичные правила
— Проходи KYC на терминале для крупных сумм; не дроби операции «
под лимит»
— Проверяй адрес назначения: только на экране терминала, без чужих наклеек/«
помощников»; сверяй первые/последние символы
— Храни чеки, фото экрана, адреса, tx-хэши; плати со своего отдельного кошелька
— Избегай терминалов в сомнительных локациях; смотри репутацию оператора и отзывы
— Никогда не отправляй по требованию «
службы безопасности/колл-центра» — это схема обмана
🛢 За $0.5 в
re:Fee можно проверить адреса и контрагентов в топ-3 блокчейнах. Берегите репутацию кошелька — проверяйте до операции через ATM.