Каждая семья имеет конкретные финансовые цели. Раньше говорили: "Каждый человек должен посадить дерево, построить дом, вырастить сына". Эту фразу можно перефразировать: "Каждая семья должна купить квартиру, машину, дачу и дать детям хорошее образование". На все это требуются денежные средства, и очень значительные. Просто откладывая какую-то сумму с заработной платы, ничего не накопишь. Поэтому мы и обращаемся к фондовому рынку как к инструменту, позволяющему реализовать наши планы.
Инвестировать, чтобы тратить.
Семейные финансы – это те деньги, которые приходят к нам в виде заработной платы или из других источников дохода (наследство, рентный доход, выигрыш в лотерее или казино, инвестиционный доход) и которые мы тратим или не тратим (инвестируем). Для того чтобы не повторять жизнь многих семей, которые занимают до получки, пытаясь свести концы с концами (что самое интересное, зачастую это не самые бедные семьи), требуется взять все наши денежные потоки под контроль.
Финансовый план.
Финансовый план, прежде всего, документ, который обязательно должен быть перенесен на бумагу. Если финансовый план существует только в нашей голове, то он вряд ли будет реализован. Средний срок, на который составляется личный финансовый план – 10 лет.
Свобода!
Если мы говорим о "финансовой свободе", то сразу определяемся, какую сумму нужно получать от инвестиций, чтобы она смогла заменить заработную плату и позволила жить припеваючи не работая.
А в начале своего пути к финансовому благополучию попытайтесь ответить на вопросы:
•В каком возрасте планируете перестать ходить на работу?
•Какой размер ежемесячного дохода хотели бы иметь?
•Какие покупки желали бы сделать в течение ближайших 10–20 лет?
Финансовый план!
Запишите в вашем финансовом плане следующие данные:
• сумма ежемесячных доходов (укажите источники и дату поступления средств);
• сумма ежемесячных расходов (укажите статьи расходов);
• "хорошие" активы, приносящие доход;
"плохие" активы, не приносящие доход;
Оцените, насколько рационально вы используете свой капитал.
Первоначальный капитал.
Для достижения финансового благополучия требуются две вещи: время и деньги. Не будет денег, сколько ни жди, из нуля ничего не получишь. Есть деньги, но нет времени? Чуда не бывает! Через минуту денег больше не станет.
Инвестиции и риски.
•Если вы не готовы рисковать, для вас предпочтительной является консервативная стратегия, и в качестве инструментов можно использовать облигации или смешанные инвестиции (облигации и акции одновременно);
•Если вы готовы рисковать, используйте в качестве инструментов акции (фонды акций или индексные фонды) и производные инструменты (фьючерсы, опционы);
•Если вы выбираете умеренную стратегию, оптимальными инструментами для вас являются акции;
При расчетах финансовых результатов учитывайте возможные экономические риски.
Планы по реализации сбережений.
По статистическим данным около 60 процентов представителей среднего класса в той или иной форме сберегают денежные средства. Респондентам предлагался достаточно широкий спектр возможных вложений сбережений, которые эксперты разделили на три направления:
Инвестиции:
•приобретение недвижимости;
•образование;
•лечение, укрепление здоровья;
•вложения в собственный бизнес;
•инвестиции для получения дополнительного дохода.
Потребление:
•отдых, путешествия, поездки, спорт и хобби;
•мебель или крупная бытовая, видеотехника;
•автомобиль;
•улучшение имеющейся квартиры;
•дорогая одежда, обувь, аксессуары.
Кредит ушел, появились выходные, а расходы стали выше на 5 тысяч, в среднем.
