Когда грянул прошлый мировой экономический кризис 2008-2009 годов, казалось, что США, самая зависимая от кредитов страна, не в плане государства, а в плане своего населения. Но прошёл кризис, и граждане Америки, осознав свою зависимость, стали отказываться от кредитных карт и ипотечного кредита.
Но есть один вид кредита, который продолжает набирать обороты, не смотря на то, что жители США уже знаю горечь долгов. И этот вид кредитования - студенческий. Циферки довольно занимательны. За десять лет, задолженность по этому виду займов выросла аж в три раза, до 1,3 трлн долларов. По закону, отказаться от такого кредита довольно сложно. И поэтому уровень дефолтов по нему крайне высок.
Специалисты говорят о том, что уровень задолженности можно считать по-разному, и поэтому информация правительством занижается. Но так как больше никакой адекватной информации нет, то воспользуемся тем, что предоставляет Департамент образования США. В общем, в последнем его отчёте говорится, что 13,7% граждан Америки, которые обязаны были погасить кредит в 2011 году, в 2014 были объявлены банкротами. Хотя показатели по 2011 году немного ниже 2010 (14,7%), но намного выше данных, по всем остальным промежуткам времени. Получилось так, что дефолтов по студенческому кредиту стало больше, чем банкротств по кредитным банковским картам и ипотеке.
Но как я и говорил, ряд экспертов считает данные сильно заниженными. Ведь, если брать в расчёт информацию казначейства, то получается, что проблема намного глубже, ведь 23 процента граждане имеют просрочки по студенческому займу.
При Министерстве финансов США есть особый кредитный совет. По его расчёту, если ситуация не изменится, и приобретёт негативный характер, долговая нагрузка вырастет ещё в три раза, в ближайшие 10 лет, достигнув суммы - 3,3 трлн долларов. Может всё же не стоит так брать всерьёз влияние студенческого кредитования на экономику США? Возможно, и не стоит, только Заместитель министра финансов США Сара Блум Раскин видит пугающие параллели с ипотечным мыльным пузырём, что и дал старт прошлому кризису.
С одной стороны, студенческий кредит не имеет под собой каких-то потерянных производственных мощностей, и все дефолты на себя берёт правительство страны. Но есть несколько но...
1. Рост долгов говорит о том, что уже целое десятилетие в США наблюдается застой в росте заработной платы. А ценник на образование не стоит на месте, и растёт, довольно стремительными темпами.
2. Взять кредит на образование, выходит из логики финансовой грамотности. Если сейчас американец готов отказаться от кредитной карты и ипотеки, то вот образование - это уже то, от чего никто не может отказаться. Нет образования, нет американской мечты.
3. По сравнению с ипотечным кредитованием, студенческие займы сложно контролировать, так как не существует общей базы по стране. Сейчас, по сути, все эти кредиты отслеживает только Департамент образования. Что говорит о низкой эффективности контроля над процессом.
А что же политики? А там не могут прийти к единому мнению, как решать проблему. Республиканцы пришли к выводу, что пора сворачивать федеральную программу, и не субсидировать студенческий кредит. Демократы ратуют за простое снижение процентной ставки по этим займам.
Но ясно одно, объёмы задолженности будут только расти. А это "нагревает" экономику страны, что не лучшим образом скажется, как в США, так и на его гражданах, в долгосрочной перспективе.
Специально для MMGP.COM
