Сергей Ждан
Любитель
Полностью, вопрос выглядит так: Создание так называемой «финансовой подушки» - это уже начало инвестирования или только подготовка к нему? Что это такое и как к этому приступить?
Об эксперте: Независимый финансовый советник, с которым интересно. Профильное экономическое образование и ученая степень кандидата экономических наук. Опыт работы в различных финансовых институтах и корпоративных финансах свыше 15 лет. Основные услуги: обучение детей основам финансовой грамотности, составление личных финансовых планов, финансовый коучинг.
Об эксперте: Практикующий независимый финансовый консультант с 2008 года. Член международной ассоциации финансового планирования Financial Planning Association (FPA®)[/url]
Об эксперте: Первый Независимый Финансовый Консультант в Украине.
Автор блога «Инвестор на все 100%» - http://www.investor100.com/
Об эксперте: инвестор, зарабатывающий исключительно в онлайне, автор проектов «Здоровый образ жизни» - http://be-health.info/
«Личные финансы» - http://my-ekonomy.info/
«Велосипед – это просто!» - http://easy-cycling.com
Об эксперте: Параллельно с основной деятельностью (бухучет и аудит), совместно с партнером Евгением Ковшом развиваю проект Личные финансы (http://pfin.com.ua/). Анализирую и изучаю различные материалы, прямо или косвенно связанные с управлением Личными финансами. Стараюсь активно делится полученной информацией с нашими читателями с тем, чтобы оказать практическую помощь и раскрыть другой взгляд на происходящие события.
Об эксперте: Автор проекта "Путь начинающего инвестора...поэтапные шаги к финансовому благополучию".
Инвестиции в международную недвижимость - http://nikchuikin.com/category/proe...cii-v-mezhdunarodnuyu-doxodnuyu-nedvizhimost/
Инвестиции в драгоценные металлы - http://nikchuikin.com/category/proekty-dlya-investorov/investicii-v-dragocennye-metally/
Инвестиции в венчурный капитал - http://nikchuikin.com/category/proekty-dlya-investorov/invest_venchur_kapital/
Об эксперте: Частный консультант, управляю спекулятивным портфелем частного фонда. Мне 33 года. Я работаю на фондовом рынке с 2004-го года, за это время, помимо акций и облигаций были освоены и производные инструменты (фьючерсы и опционы, в последнее время - маржируемые опционы), а также товарные контракты, имею квалификационный аттестат Федеральной службы по финансовым рынкам серии 1.0 http://www.financeadvisor.ru/
Об эксперте: Анастасия Милькова - владелец и автор сайта «О богатстве. ру» (www.obogatstve.ru)
1. Саида Сулейманова, Москва (www.findozor.pro)
Финансовая подушка-или резервный капитал в терминах финансового плана- это неотъемлемая часть грамотного управления личного капитала. Если рассматривать процесс инвестирования как постоянный и основной вид деятельности, приносящий доход, то резервный капитал служит первым уровнем защиты при наступлении неблагоприятных событий.
Формально- это начало процесса инвестирования, поскольку средства этого резерва также должны быть инвестированы. Только в этом случае крайне важно правильно выбрать инструмент инвестирования. По определению резервный капитал должен быть максимально доступным для использования, т.е. он размещается в наиболее ликвидные инструменты. На мой взгляд, наиболее подходящим является пополняемый депозит с возможностью частичного снятия средств или текущий накопительный счет, на остаток которого начисляются проценты.
Важно также регулярно пополнять сумму резервного капитала пропорционально своим расходам. Приступить к его формированию достаточно просто- выбрать инструмент, определить требуемую сумму и ежемесячно его пополнять.
Вместе с тем необходимо понимать, что создание резервов- это только один из способов управления рисками, которые присущи процессу инвестирования, так называемая пассивная защита. Если в Ваших планах быть активным инвестором,т.е. самостоятельно формировать и управлять своим портфелем, необходимо использовать активные инструменты защиты от риска, применяя, например, опционы и свопы. Но это уже часть инвестиционного портфеля.
Об эксперте: Независимый финансовый советник, с которым интересно. Профильное экономическое образование и ученая степень кандидата экономических наук. Опыт работы в различных финансовых институтах и корпоративных финансах свыше 15 лет. Основные услуги: обучение детей основам финансовой грамотности, составление личных финансовых планов, финансовый коучинг.
Об эксперте: Генеральный директор ООО «Велес» www.veles-fc.ru
Об эксперте: создатель www.Easyfinance.ru - ведущего онлайн сервиса по управлению личными финансами.
4. Александр Воробьев, Рязань (http://vorobyev.me)
Смотря что понимать под финансовой подушкой. Финансовая подушка или финансовая защита может включать в себя несколько составляющих:
- резервный фонд или ликвидные денежные средства на счете в банк или в виде денежных средств. Этот элемент финансовой защиты позволит прожить некоторое время при полном отсутствии дохода. Какой должен быть размер резервного фонда? Я рекомендую резервный фонд в размере от 3 до 6 ваших среднемесячных расходов, если ваша профессия востребована и не экзотическая. От 6 до 12 месяцев, если ваша профессия является редкой и по вашим оценкам будет нужно некоторое время для поиска примерно такой же.
- страховой продукт. Правильно подобранный страховой продукт в рамках финансовой защиты позволит вам в критической ситуации получить материальную поддержку, не разоряя ваши накопления и не ставя под угрозу осуществление ваших финансовых целей. Страховой продукт может покрывать риски полной или частичной нетрудоспособности, смерти кого-либо из членов семьи, травм, болезней, госпитализации и так далее. Все зависит от выбранных вами опций конкретного страхового продукта.
- драгоценные металлы, ювелирные украшения, предметы антиквариата. В жизни и в истории разных стран были периоды, когда ни денежные средства в банках или в виде наличных, ни страховые продукты, ни даже ценные бумаги не могли служить надежной подушкой безопасности. Например, в 1918 году в России произошла революция. Большевики закрыли биржы, национализировали банки, экспроприировали предприятия и другую собственность. Единственным надежным средством платежа и сохранения капитала стали ювелирные украшения, драгоценные металлы, предметы искусства и антиквариат. Повторением такого сценария нельзя пренебрегать ни в одной стране мира.
Есть и другие более экзотические составляющие финансовой подушки или финансовой защиты. Для частного инвестора наличие этих трех составляющих в рамках финансовой защиты позволит обезопасить себя от непредвиденных обстоятельств и неконтролируемых событиях. Прежде чем начать инвестировать на рынках капитала нужно обеспечить разные составляющие своей финансовой защиты, которые приведены выше.
Более подробно с тем, что такое план финансовой защиты можно ознакомиться в моей статье: Что такое план финансовой защиты - http://vorobyev.me/articles/Chto-takoe-plan-finansovoj-zashity
Об эксперте: Практикующий независимый финансовый консультант с 2008 года. Член международной ассоциации финансового планирования Financial Planning Association (FPA®)[/url]
Об эксперте: Первый Независимый Финансовый Консультант в Украине.
Автор блога «Инвестор на все 100%» - http://www.investor100.com/
Об эксперте: инвестор, зарабатывающий исключительно в онлайне, автор проектов «Здоровый образ жизни» - http://be-health.info/
«Личные финансы» - http://my-ekonomy.info/
«Велосипед – это просто!» - http://easy-cycling.com
7. Алексей Приймак (http://pfin.com.ua/)
Это то, с чего нужно начинать! Обеспечить себе неприкосновенный резерв,
способный поддержать базовую и необходимую жизнедеятельность для себя и
своей семьи сроком от 6 месяцев и более. Иначе говоря, такой резерв
должен покрывать все текущие обязательные платежи, затраты на питание и
прочие затраты, избежать которых проблематично.
Как к этому приступить?
Сначала необходимо привести в порядок все свои текущие дела, и создание
такой «финансовой подушки» является первым и достаточно непростым шагом
к становлению инвестором, так как это потребует от нас быть на все 100%
честными перед самими собой, уметь критически смотреть на реальное
состояние своих дел, уметь отличать желаемое от (жизненно) необходимого.
Для понимания и анализа текущего состояния своих дел можно использовать:
(1) упрощенный бухгалтерский отчет «Баланс» — проще говоря отчет «О
текущем финансовом положении» и (2) «Отчёт о Доходах и Расходах».
Данные отчёты нужны для того, чтобы оценить своё финансовое состояние с
тем, чтобы уже сегодня можно определить возможные источники формирования
«финансовой подушки»/резерва.
Этот шаг является достаточно важным, поскольку одно дело когда мы ведём
учет наших активов и обязательств, доходов и расходов «в уме» — картина
кажется нам радужной или сносной, и совершенно другое, когда все, что у
нас есть формализовано на бумаге — в отчете, при виде данной картины
иллюзии обычно покидают нас...
Анализируем ошибки
Ошибки для многих людей обычно являются сильным демотиватором, и
способствуют ничего неделанию как по поводу себя, так и своего будущего.
Это неправильно, так быть не должно. Это всего лишь ошибки, и они, ни в
коем случае, не больше и не важнее нас самих, нашей жизни. Ошибки должны
стать для нас стимулом начать действовать правильно прямо сейчас.
Иллюзии на тему нашего благосостояния.
Иллюзия — это ошибочное (неадекватное) восприятие вследствие которого
происходит подмена действительности. К иллюзии можно отнести такие
понятия как — вымысел, нечто кажущееся, имитация, фикция,
приблизительная (неточная) копия и пр.
Нередко иллюзия основывается на обмане чувств.
Наиболее типичные примеры иллюзий:
У меня маленькая зарплата, и её еле-еле хватает до...
Мы постоянно живём в долг...
Я не могу откладывать, у меня же семья...
Нет, этот подход не для меня , я не привыкла себе ни в чем отказывать...
Я об этом постоянно думаю, но пока...
После повышения зарплаты я точно начну...
Вот съезжу отпуск и обязательно...
Список может быть бесконечным, но не в этом суть. Главное — это
осознание и признание иллюзий, и скорейшее избавление от них.
После проведения анализа собственного финансового положения и признания
иллюзий, можно приступать с пошаговому планированию и созданию
«финансовой подушки безопасности».
Итак, нам уже понятны наши фактические доходы и затраты, в особенности
те, избежать которых не представляется возможным.
Если же наши затраты равны нашим доходам либо превышают их, это означает
создание или увеличение имеющего долга. В данном случае нужно сократить
затраты до жизненно необходимых, для чего нужно поработать с затратами,
например, постараться исключить так называемые импульсные или
бесконтрольные.
Если же сократить затраты не представляется возможным, тогда стоит найти
возможность дополнительного заработка, поскольку только при наличии
постоянной позитивной разницы между доходами и расходами можно говорить
о создании резерва.
А если по результату месяца у нас остается еще 10-20% нашего дохода, то
в таком случае уже можно приступать к формированию резерва. Поскольку
речь идет о экстренном резерве, то формировать его нужно в деньгах, а
для этой цели в волне подойдет такой инструмент как банковский депозит.
Итак, прошло некоторое время, и финансовый резерв уже сформирован.
Наверно уже самое время преступать к активным инвестициям?
Еще нет, рано. Это был только первый шаг, который научил нас финансовой
самодисциплине, и дал нам первое понимание того, что означает управлять
личными финансами.
Но, перед тем как приступить к инвестиционной деятельности, нам нужно
сделать еще один шаг — создать стартовый инвестиционный капитал. Такой
путь многим может показаться долгим и утомительным, но он действительно
работает, и является чуть ли не единственным здоровым и осознанным
подходом на пути к становлению инвестором.
Стартовый инвестиционный капитал — нам необходим для осуществления
инвестиций в различные активы с целью получения постоянного и
гарантированного дохода.
Стартовый инвестиционный капитал формируется по тем же принципам, что и
резервный. Единственное отличие заключается в том, что для создания
инвестиционного капитала мы можем использовать не только положительную
разницу доходов и расходов, а также часть банковских процентов
полученных на резервный депозит.
Об эксперте: Параллельно с основной деятельностью (бухучет и аудит), совместно с партнером Евгением Ковшом развиваю проект Личные финансы (http://pfin.com.ua/). Анализирую и изучаю различные материалы, прямо или косвенно связанные с управлением Личными финансами. Стараюсь активно делится полученной информацией с нашими читателями с тем, чтобы оказать практическую помощь и раскрыть другой взгляд на происходящие события.
Об эксперте: Автор проекта "Путь начинающего инвестора...поэтапные шаги к финансовому благополучию".
Инвестиции в международную недвижимость - http://nikchuikin.com/category/proe...cii-v-mezhdunarodnuyu-doxodnuyu-nedvizhimost/
Инвестиции в драгоценные металлы - http://nikchuikin.com/category/proekty-dlya-investorov/investicii-v-dragocennye-metally/
Инвестиции в венчурный капитал - http://nikchuikin.com/category/proekty-dlya-investorov/invest_venchur_kapital/
Об эксперте: Директор по продажам Управляющей компании Флагман (Россия) (www.ukflagman.ru), Начальник отдела продаж компании SystematicAlphaManagement (США) по Восточной Европе (www.systematicalpha.com).
Об эксперте: Частный консультант, управляю спекулятивным портфелем частного фонда. Мне 33 года. Я работаю на фондовом рынке с 2004-го года, за это время, помимо акций и облигаций были освоены и производные инструменты (фьючерсы и опционы, в последнее время - маржируемые опционы), а также товарные контракты, имею квалификационный аттестат Федеральной службы по финансовым рынкам серии 1.0 http://www.financeadvisor.ru/
Об эксперте: Анастасия Милькова - владелец и автор сайта «О богатстве. ру» (www.obogatstve.ru)
Последнее редактирование:
.
