Люди, добившиеся финансового благополучия, не понаслышке знают, насколько важно обладать мастерством управления своими деньгами. Именно богатые представители нашего общества имеют высокий уровень финансовой грамотности, который помогает им в заработке, накоплении и приумножении денежных средств.
Но значит ли это, что остальные просто не хотят жить в стабильности и достатке? Конечно, нет. Все мы стремимся к обогащению в той или иной мере. Мы хотим жить в просторных домах или квартирах, хотим с комфортом перемещаться по городу, путешествовать по миру, отдавать детей в лучшие детские сады, школы и университеты.
Но знаем ли мы, как этого добиться? Первым решением на ум большинству придет необходимость много работать. Получить премию, повышение или найти подработку. Но каким образом это в действительности поможет нам разбогатеть? Когда речь заходит об увеличении накоплений или создании пассивного дохода, обращать свой взор необходимо на привычки, связанные с деньгами. Это то же самое, что уделять внимание причине, а не следствию. В этой статье мы рассмотрим 20 советов, которые помогут эффективно управлять личными финансами.
1. Формируйте цели вместо желаний
1. Формируйте цели вместо желаний
В чем разница между желанием и целью? Многие из нас хотят обрести финансовую независимость, получать пассивный доход, купить квартиру или дом, но не так много людей этого достигает. Почему же? Желание имеет довольно размытые границы в то время, как цель облачена в четкую форму. Если желание имеет приблизительный и даже мечтательный характер, то цель обладает двумя конкретными параметрами: суммой денег и сроком.
"Я хочу купить квартиру" – это желание. "Я хочу купить квартиру за 3 млн. рублей через 2 года" – это цель. Цель не дает послаблений, она мотивирует и подталкивает к ежемесячной работе для достижения желаемого. Когда человек имеет дедлайн, он начинает планировать свои действия. В случае с финансовой целью, дедлайн и точная желаемая сумма денег заставляют рассчитывать свои доходы и расходы и откладывать средства каждый месяц, идя к назначенной цели.
"Я хочу купить квартиру" – это желание. "Я хочу купить квартиру за 3 млн. рублей через 2 года" – это цель. Цель не дает послаблений, она мотивирует и подталкивает к ежемесячной работе для достижения желаемого. Когда человек имеет дедлайн, он начинает планировать свои действия. В случае с финансовой целью, дедлайн и точная желаемая сумма денег заставляют рассчитывать свои доходы и расходы и откладывать средства каждый месяц, идя к назначенной цели.
2. Посчитайте доходы и расходы
2. Посчитайте доходы и расходы
Когда цель установлена, время приниматься за расчет доходов и расходов. Это необходимо для того, чтобы определить пути получения средств для достижения вашей цели. Для начала составьте список источников ваших доходов. Нужно перечислить все возможные каналы заработка: заработная плата с основной работы, годовые премии, заработок с подработок, денежные подарки (среднее значение на основе предыдущих лет), налоговые вычеты, доход от сдачи недвижимости в аренду и другое.
Второй пункт – это определение статей расходов. Вы не сможете держать в порядке ваши личные финансы, не составив список реальных расходов. Многие, впервые приступая к перечислению расходов, не могут рассказать о фактических тратах. В первую очередь мы вспоминаем о действительно важных вещах: плату за квартиру, транспорт, основные продукты питания. Но постарайтесь составить список честно. Загляните в приложение своего банка, просмотрите историю платежей, и вы поймете, что значительная сумма денег уходит из вашего кармана на совершенно необязательные расходы.
Второй пункт – это определение статей расходов. Вы не сможете держать в порядке ваши личные финансы, не составив список реальных расходов. Многие, впервые приступая к перечислению расходов, не могут рассказать о фактических тратах. В первую очередь мы вспоминаем о действительно важных вещах: плату за квартиру, транспорт, основные продукты питания. Но постарайтесь составить список честно. Загляните в приложение своего банка, просмотрите историю платежей, и вы поймете, что значительная сумма денег уходит из вашего кармана на совершенно необязательные расходы.
3. Оптимизируйте бюджет
3. Оптимизируйте бюджет
И здесь в силу вступает следующий пункт, который нужно выполнить на пути к должному управлению своими финансами. Необходимо оптимизировать свой бюджет. Только выполнив предыдущее условие, вы сможете понять недочеты в своем денежном плане. Может оказаться так, что поставленная ранее цель не вписывается в реальные условия.
Тогда остается только 2 варианта: изменить свой текущий бюджет или цель (например, увеличить срок получения желаемого). Первый выход является более предпочтительным, т.к. второй подходит только в безвыходной ситуации. Предположим, вы уже ужали свои траты до самых необходимых, нашли подработку, повышения на основной работе не дают, а уволиться нет возможности. Тогда остается либо спустить планку своего желания (например, приобрести не трехкомнатную квартиру, а двухкомнатную) или увеличить срок его достижения.
Однако зачастую мы имеем другую ситуацию: огромное количество неконтролируемых покупок и нереализованных возможностей. Последите за своими привычками, и вы поймете, на что уходят деньги, которые могли бы стать мостом для достижения вашей цели. Вместо походов в кафе, бары, покупки кофе или табачных изделий, отложите деньги на действительно важные для вас вещи. Поверьте, из этих небольших трат складываются серьезные расходы каждый месяц.
Тогда остается только 2 варианта: изменить свой текущий бюджет или цель (например, увеличить срок получения желаемого). Первый выход является более предпочтительным, т.к. второй подходит только в безвыходной ситуации. Предположим, вы уже ужали свои траты до самых необходимых, нашли подработку, повышения на основной работе не дают, а уволиться нет возможности. Тогда остается либо спустить планку своего желания (например, приобрести не трехкомнатную квартиру, а двухкомнатную) или увеличить срок его достижения.
Однако зачастую мы имеем другую ситуацию: огромное количество неконтролируемых покупок и нереализованных возможностей. Последите за своими привычками, и вы поймете, на что уходят деньги, которые могли бы стать мостом для достижения вашей цели. Вместо походов в кафе, бары, покупки кофе или табачных изделий, отложите деньги на действительно важные для вас вещи. Поверьте, из этих небольших трат складываются серьезные расходы каждый месяц.
4. Тратьте меньше, чем зарабатываете
4. Тратьте меньше, чем зарабатываете
Это основополагающий совет, который можно дать тем, кто хочет модифицировать свои финансы. Старайтесь больше зарабатывать, меньше тратить, а разницу откладывать. Тогда вы сможете не только добиться желаемых целей, но и навсегда изменить свои финансовые привычки.
5. Упрощайте финансовые потоки
5. Упрощайте финансовые потоки
Чтобы не допускать ошибок, лучше справляться со своими обязанностями и быстрее достигать поставленных целей, максимально упростите циркулирующие вокруг вас денежные потоки. Для вашей же безопасности не оформляйте множество карт в различных банках. Это увеличивает вероятность их кражи и потерю средств. Уменьшайте количество кредитных карт и других долговых обязательств. Так вы сможете более внимательно к ним относиться и не пропускать даты платежей.
Если вы вкладываете деньги, учитывайте, что одного инвестиционного счета для успешного заработка вполне достаточно. Создавая вокруг себя рой из счетов и портфелей, вы можете упускать прибыль, не уделяя должное внимание тем или иным финансовым инструментам.
Если вы вкладываете деньги, учитывайте, что одного инвестиционного счета для успешного заработка вполне достаточно. Создавая вокруг себя рой из счетов и портфелей, вы можете упускать прибыль, не уделяя должное внимание тем или иным финансовым инструментам.
6. Думайте о долгосрочной перспективе
6. Думайте о долгосрочной перспективе
У вас были моменты, когда вы говорили себе, что можете себе позволить ту или иную покупку в данный момент, т.к. в будущем вас ждут новые доходы? Почему бы не порадовать себя встречей с друзьями в баре, если через неделю будет аванс? Или не заказать пиццу, если через пару дней клиенты пришлют оплату?
Идя на поводу у сегодняшнего "я", вы не делаете хорошо своему "я" в будущем. Никто не может гарантировать нам исполнение всех финансовых ожиданий. Даже если через неделю и правда на карту поступит аванс, это не значит, что в этот же момент не может сломаться машина или не придется перечислять деньги на подарок очередному коллеге в честь его дня рождения.
Формируя цель по первому пункту этого списка, вы будете предавать будущего себя каждый раз, когда в настоящем совершите необдуманную покупку. Думайте наперед, и вы сможете добиться всего, чего бы не захотели.
Идя на поводу у сегодняшнего "я", вы не делаете хорошо своему "я" в будущем. Никто не может гарантировать нам исполнение всех финансовых ожиданий. Даже если через неделю и правда на карту поступит аванс, это не значит, что в этот же момент не может сломаться машина или не придется перечислять деньги на подарок очередному коллеге в честь его дня рождения.
Формируя цель по первому пункту этого списка, вы будете предавать будущего себя каждый раз, когда в настоящем совершите необдуманную покупку. Думайте наперед, и вы сможете добиться всего, чего бы не захотели.
7. Не прекращайте копить
7. Не прекращайте копить
Как бы прозаично это ни звучало, но деньги – это решение множества проблем, которые подкидывает нам жизнь. Поэтому не упускайте возможность получения дополнительного дохода и сторонитесь необдуманных расходов. Но, конечно, помните и о своем комфорте, не экономьте на здоровье, как физическом, так и моральном.
8. Расставьте приоритеты у долгов
8. Расставьте приоритеты у долгов
Если вы имеете несколько задолженностей, распределите их по степени важности. Кредит с наибольшей процентной ставкой логичнее закрывать в первую очередь, выделяя на него наибольшее количество средств. В то время, пока вы платите по остальным долгам, кредит с наиболее неприятным процентом стоит стараться погасить как можно скорее. Для этого необходимо вносить не четко установленный ежемесячный платеж, а удвоенную его сумму. Когда этот кредит будет покрыт, настанет очередь следующего и так далее.
9. Заставьте деньги работать
9. Заставьте деньги работать
Когда вы закроете все долги, а после откладывания денежных средств на поставленную цель на вашем счету будут оставаться финансы, время переходить к инвестированию. Даже вкладывая небольшую сумму каждый месяц, вы сможете со временем прийти к хорошему пассивному доходу. Чем раньше вы начнете инвестировать деньги, тем лучше. Не слушайте свой внутренний голос, говорящий о том, что средств, которые вы можете вложить, недостаточно. Небольшая сумма денег, которую вы направите в тот или иной финансовый инструмент, в долгосрочной перспективе обрастет сложной системой процентов. В итоге вы скажете себе спасибо за то, что однажды приняли решение начать вкладывать свои финансы.
10. Всегда откладывайте деньги на старость
10. Всегда откладывайте деньги на старость
В современных реалиях, когда многие работают в частном секторе экономики, мы сталкиваемся с желанием работодателей сэкономить и платить как можно меньше налогов. Чтобы это сделать, они выплачивают своим сотрудникам зарплату "в конверте". В итоге заработок, который многие транслируют государству, оказывается равным прожиточному минимуму.
Идя на поводу у такой системы, мы удовлетворяем свои текущие потребности, направляя полученный заработок на эмоциональные покупки. Но взглянув на старшее поколение, можно осознать ценность пенсионных отчислений. Если это не хочет делать работодатель, то необходимо заняться этим самостоятельно. И здесь речь идет об открытии сберегательного счета, банковского вклада, переводе денежных средств в иностранную валюту или о других способах сбережения капитала на старость.
Идя на поводу у такой системы, мы удовлетворяем свои текущие потребности, направляя полученный заработок на эмоциональные покупки. Но взглянув на старшее поколение, можно осознать ценность пенсионных отчислений. Если это не хочет делать работодатель, то необходимо заняться этим самостоятельно. И здесь речь идет об открытии сберегательного счета, банковского вклада, переводе денежных средств в иностранную валюту или о других способах сбережения капитала на старость.
11. Проверьте скрытые платежи
11. Проверьте скрытые платежи
Уделите время проверке своих подписок и других необязательных платежей. На сегодняшний день невозможно представить нашу жизнь без смартфона. Мы довольно часто устанавливаем различные приложения, нередко не замечая подписку на различные платные услуги. О том, что деньги списываются, не приходят специальные уведомления, данные операции можно отследить, только заглядывая периодически в истории операций приложения своего банка. С осторожностью относитесь к различным окнам, открывающимся в приложениях на телефоне, и проверьте списания со своих карт.
12. Не доверяйте финансовым консультантам
12. Не доверяйте финансовым консультантам
Если вы занимаетесь инвестициями, то возможно, время от времени заглядываете в профильную новостную ленту. Вы могли заметить, что она пестрит статьями финансовых экспертов, периодически рекламирующих те или иные акции. Они изливаются на бумаге о том, какой высокий доход вы можете получив, вложив в его активы прямо сейчас.
Не стоит реагировать на такие новости и советы. Многие финансовые консультанты имеют выгоду от того, что кто-то вложит свои денежные средства по их рекомендации. Они получат с этого процент, а инвестор просто вложится в то, что вероятнее всего принесет ему убытки. Всегда следуйте своей инвестиционной стратегии и не слушайте тех, кто пытается надавить на вас выгодным предложением и поджимающими сроками для эмоционального вовлечения.
Не стоит реагировать на такие новости и советы. Многие финансовые консультанты имеют выгоду от того, что кто-то вложит свои денежные средства по их рекомендации. Они получат с этого процент, а инвестор просто вложится в то, что вероятнее всего принесет ему убытки. Всегда следуйте своей инвестиционной стратегии и не слушайте тех, кто пытается надавить на вас выгодным предложением и поджимающими сроками для эмоционального вовлечения.
13. Тщательно обдумывайте покупки в ипотеку
13. Тщательно обдумывайте покупки в ипотеку
Сегодня ипотека для многих выступает почти единственной возможностью купить собственное жилье. Собрав небольшой первоначальный взнос, мы можем стать владельцем своего дома или квартиры. Это ли не удача? Но перед тем, как возложить на свои плечи столь крупный долг, стоит обдумать посильность данной покупки.
Большинство считает, что приобрести квартиру в ипотеку лучше, чем снимать ее. Но мало кто учитывает, что ипотека возлагает на ее владельца масса расходов: ежемесячный платеж, налог на имущество, коммунальные платежи и многое другое. Иногда лучше чуть дольше снимать чужое жилье и откладывать на более серьезный первоначальный взнос на собственную квартиру.
Большинство считает, что приобрести квартиру в ипотеку лучше, чем снимать ее. Но мало кто учитывает, что ипотека возлагает на ее владельца масса расходов: ежемесячный платеж, налог на имущество, коммунальные платежи и многое другое. Иногда лучше чуть дольше снимать чужое жилье и откладывать на более серьезный первоначальный взнос на собственную квартиру.
4. Обучайте детей азам ведения личных финансов
4. Обучайте детей азам ведения личных финансов
Закладывайте в сознании ваших детей правильные отношения с деньгами. Говорите с ними о пользе накопления и обдуманных покупок, чтобы привить в них финансовую грамотность с малых лет. Обязательно подкрепляйте сказанные наставления действиями.
Если вы сначала рассказали ребенку о том, как важно не совершать эмоциональные покупки, а затем, стоя на кассе в магазине, быстро доложили в свою корзину снеки и сладости, это негативно скажется на силе ваших слов. А подтверждая свои высказывания действиями, вы создаете логическую цепочку и устоявшееся мнение у ребенка.
Если вы сначала рассказали ребенку о том, как важно не совершать эмоциональные покупки, а затем, стоя на кассе в магазине, быстро доложили в свою корзину снеки и сладости, это негативно скажется на силе ваших слов. А подтверждая свои высказывания действиями, вы создаете логическую цепочку и устоявшееся мнение у ребенка.
15. Не отправляйтесь в магазин без списка покупок
15. Не отправляйтесь в магазин без списка покупок
Если вы когда-нибудь были в магазине без списка покупок, то точно помните, как вас удивила итоговая сумма в чеке. Отправляясь за покупками без четкого списка, вы обрекаете свой кошелек на излишние траты. В продуктовых магазинах и торговых центрах создаются все условия для комфортного пребывания и увеличения среднего чека.
Вспомните хотя бы металлические тележки, которые неустанно производят оглушающие звуки во время вашей ходьбы по магазину. Плитка в супермаркетах выкладывается таким образом, чтобы тележки издавали шум, а покупатели замедляли шаг, дабы его уменьшить. Это увеличивает время вашего пребывания в магазине и вероятность необдуманных покупок. Заранее подготовленный список решает эту проблему.
Вспомните хотя бы металлические тележки, которые неустанно производят оглушающие звуки во время вашей ходьбы по магазину. Плитка в супермаркетах выкладывается таким образом, чтобы тележки издавали шум, а покупатели замедляли шаг, дабы его уменьшить. Это увеличивает время вашего пребывания в магазине и вероятность необдуманных покупок. Заранее подготовленный список решает эту проблему.
16. Не реагируйте на скидки и распродажи
16. Не реагируйте на скидки и распродажи
В настоящее время довольно сложно избегать источников рекламы. Она преследует нас везде: по телевизору, во время просмотра роликов на YouTube, в различных приложениях и социальных сетях. Постарайтесь выявлять рекламу, представленную даже в нативном формате, и не реагировать на нее.
Помните, что "черные пятницы" и "киберпонедельники" созданы только для того, чтобы вытянуть из вас как можно больше денег, подталкивая триггером, связанным с ограниченностью предложения. Желание что-то приобрести появляется, даже если до объявления подобных акций вы не думали о каких-либо покупках. Помните о своей конечной финансовой цели и не поддавайтесь на маркетинговые уловки.
Помните, что "черные пятницы" и "киберпонедельники" созданы только для того, чтобы вытянуть из вас как можно больше денег, подталкивая триггером, связанным с ограниченностью предложения. Желание что-то приобрести появляется, даже если до объявления подобных акций вы не думали о каких-либо покупках. Помните о своей конечной финансовой цели и не поддавайтесь на маркетинговые уловки.
17. Не анализируйте то, на что другие тратят свои деньги
17. Не анализируйте то, на что другие тратят свои деньги
Управление личными финансами заключается в следовании собственных взглядов и целей. Когда мы начинаем отвлекаться от собственного пути на стиль жизни окружающих людей, мы позволяем сбить нас с назначенного курса и совершать необдуманные решения.
Видя соседа за рулем дорогого автомобиля или друга, заезжающего в новую квартиру, вы не должны испытывать зависть, угрызения совести и подавленность. Отвлекитесь от увиденного и сфокусируйтесь на своей жизни: на планах, возможностях и достигнутых результатах. Важно то, чего вы сможете добиться, следуя советам по ведению своих денежных потоков. К тому же внешний успех не всегда соответствует действительности.
Видя соседа за рулем дорогого автомобиля или друга, заезжающего в новую квартиру, вы не должны испытывать зависть, угрызения совести и подавленность. Отвлекитесь от увиденного и сфокусируйтесь на своей жизни: на планах, возможностях и достигнутых результатах. Важно то, чего вы сможете добиться, следуя советам по ведению своих денежных потоков. К тому же внешний успех не всегда соответствует действительности.
18. Создайте финансовую подушку безопасности
18. Создайте финансовую подушку безопасности
Запас денежных средств необходимо иметь для различных непредвиденных ситуаций. К ним относится поломка автомобиля, бытовой техники, проблемы со здоровьем, увольнение с работы и другое. Заранее подготовленная финансовая подушка безопасности оградит вас от множества проблем.
Ее размера должно хватить на 3 или 6 месяцев безработной жизни. Срок зависит от индивидуальных возможностей. Для начала можно отложить 3 свои заработные платы, но в идеале – 6.
Ее размера должно хватить на 3 или 6 месяцев безработной жизни. Срок зависит от индивидуальных возможностей. Для начала можно отложить 3 свои заработные платы, но в идеале – 6.
19. Используйте правила 10 секунд и 30 дней
19. Используйте правила 10 секунд и 30 дней
Данный совет поможет не совершать эмоциональные покупки. Если вы внезапно захотели приобрести что-то, имеющее небольшую стоимость, не торопитесь класть это в корзину, а дайте себе 10 секунд на сомнения. Спокойно подумайте о том, действительно ли эта вещь изменит вашу жизнь в лучшую сторону. Правда ли она принесет вам больше удовольствия, чем достижение поставленной финансовой цели. Для более дорогих покупок стоит использовать правило 30 дней. То есть на обдумывание рациональности приобретения выделяется месяц.
20. Попробуйте решить свои проблемы самостоятельно
20. Попробуйте решить свои проблемы самостоятельно
Современный мир удобен тем, что любой вопрос за нас может решить специалист этой области. Безусловно, это очень удобно, но не всегда целесообразно. Например, некоторые бытовые проблемы мы способны решить своими силами. Самостоятельно починив кран или заменив розетки дома, вы не только получите удовлетворение от нового навыка, но и сбережете деньги на вызов мастера.
ПАРИТЕТ НАУКА ВЗВЕШЕННЫХ ИНВЕСТИЦИЙ
ПАРИТЕТ НАУКА ВЗВЕШЕННЫХ ИНВЕСТИЦИЙ
Торговые роботы и стратегии. Обучение трейдингу.
paritet.group
Безграничные перспективы или как начать с нуля +Конкурс на $1000 в MTHUB
Продолжение обзора
Прохождение конкурса
Теория
Обсуждение/общение. Вопросы/ответы
ЗАЙТИ В ГОСТИ К РОБИНУ
paritet.group
Безграничные перспективы или как начать с нуля +Конкурс на $1000 в MTHUB
Продолжение обзора
Прохождение конкурса
Теория
Обсуждение/общение. Вопросы/ответы
ЗАЙТИ В ГОСТИ К РОБИНУ
Robotics 21,53%
Mandarin 20,85%
Hadgesystem 20,43% 
