Рост виртуального банкинга в азиатском регионе повысит финансовую доступность, но регулирующие органы должны будут обеспечить защиту данных потребителей, говорится в новом документе банка международных расчетов.
Хотя доступ к банковским счетам расширяется, использование финансовой системы для сбережений и займов является низким, как для развивающихся стран, так и для стран с высоким уровнем дохода и этот разрыв может быть закрыт с помощью технологий, согласно исследованию БМР. Результаты показывают, что технологии снижают транзакционные издержки для обслуживания клиентов с более высоким уровнем риска. Виртуальные банки в Азии могут означать, что они делают важный шаг вперед.
Тем не менее рост цифровых платформ означает создание новых данных о клиентах. По словам Сиддхарта Тивари, главного представителя BIS в Азиатско-Тихоокеанском регионе и соавтора документа, защита этих данных должна быть приоритетом для политиков.
Согласно документу BIS, Индия и Сингапур могут предложить модель создания платформы под надзором центрального банка, которая облегчает обмен личными данными с поставщиками финансовых услуг с согласия клиента. В то же время новые данные и информационный капитал — могут использоваться для принятия решений о кредитовании вместо того, чтобы полагаться на традиционные источники обеспечения, за которыми также необходимо будет следить регулирующим органам.
Согласно исследованию BIS, виртуальные банки, которые больше полагаются на информационный капитал, вместо традиционного обеспечения, должны будут обеспечивать достоверность данных и обеспечивать соблюдение высоких стандартов, необходимых для кредитования.
В режимах урегулирования задолженности, когда как виртуальные, так и обычные банки подчиняются одним и тем же правилам, необеспеченное кредитование представляет более высокий риск убытков для кредиторов. Сведение убытков к минимуму требует более частой оценки и использования специализированных кредитов, соответствующих платежеспособности.
Хотя доступ к банковским счетам расширяется, использование финансовой системы для сбережений и займов является низким, как для развивающихся стран, так и для стран с высоким уровнем дохода и этот разрыв может быть закрыт с помощью технологий, согласно исследованию БМР. Результаты показывают, что технологии снижают транзакционные издержки для обслуживания клиентов с более высоким уровнем риска. Виртуальные банки в Азии могут означать, что они делают важный шаг вперед.
Тем не менее рост цифровых платформ означает создание новых данных о клиентах. По словам Сиддхарта Тивари, главного представителя BIS в Азиатско-Тихоокеанском регионе и соавтора документа, защита этих данных должна быть приоритетом для политиков.
Согласно документу BIS, Индия и Сингапур могут предложить модель создания платформы под надзором центрального банка, которая облегчает обмен личными данными с поставщиками финансовых услуг с согласия клиента. В то же время новые данные и информационный капитал — могут использоваться для принятия решений о кредитовании вместо того, чтобы полагаться на традиционные источники обеспечения, за которыми также необходимо будет следить регулирующим органам.
Согласно исследованию BIS, виртуальные банки, которые больше полагаются на информационный капитал, вместо традиционного обеспечения, должны будут обеспечивать достоверность данных и обеспечивать соблюдение высоких стандартов, необходимых для кредитования.
В режимах урегулирования задолженности, когда как виртуальные, так и обычные банки подчиняются одним и тем же правилам, необеспеченное кредитование представляет более высокий риск убытков для кредиторов. Сведение убытков к минимуму требует более частой оценки и использования специализированных кредитов, соответствующих платежеспособности.
Последнее редактирование модератором:
