Договор вполне адекватный, но не спасет вас при умышленном банкротстве МФО его руководством, о чём в нем явно сказано. Также отмечу, что при банкротстве МФО в соответствии с действующей редакцией закона о банкростве (ст. 189.6 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)"), каждый кредитор МФО - физическое лицо, имеет право на не более чем 3млн.р. возмещения убытков за счет активов МФО-бакрота, независимо от размера своего займа. Размер возмещения по договору страхования может быть больше, естественно.
Еще отмечу, что все МФО, не получившие статус МФК, с 29.03.2016 и до 29.03.2017 должны включать в договор займа пункт о том, что при неполучении ими статуса МФК до 29.03.2017, они обязаны вернуть вам займ с начисленными процентами до 29.03.2017, и только в случае получения статуса МФК они могут продлить действие договора займа на более позднюю дату. Если статус МФК (микрофинансовая компания) не получен, МФО автоматически признается МКК (микрокредитной организацией), а МКК не имеет права привлекать займы от физлиц, не являющихся учредителями.
Также МФК должны иметь минимум 70млн.р. собственного капитала, соответствовать требованиям ЦБ по объему резервов (с 01.01.2017 по 31.12.2017 - 60% от установленных нормативов ЦБ, с 01.01.2018 - 100% от нормативов ЦБ).
Резюмируя - вкладывая в МФО сейчас (февраль 2016):
- страхуйте займы, пусть даже ценой более низких процентов
- выбирайте МФО, получившие статус МФК
- если МФО еще не получило статус МФК - удостоверьтесь, что МФО имеет не менее 70млн. собственных средств и готовится к получению статуса МФК
- требуйте подтверждения наличия резервов по нормативам ЦБ в размере не менее 60% от норматива (Указание ЦБ 4054-У от 28.06.2016)
- если хотите дополнительной защиты своего займа на случай банкротства МФО - вкладывайте не более 3млн.р. в одну МФО
добавлено через 11 минут
Добавлю еще, что вкладывать лучше в онлайн-МФО - в ближайшие годы они будут развиваться особенно быстро, так как не ограничены физическим присутствием в населенных пунктах. При этом, с 29.03.2017 только МФК (микрофинансовые компании) смогут проводить упрощенную идентификацию получателя займа , то есть выдавать займы онлайн.
В целом, этот рынок неизбежно будет расти, так как потребность в кредитных средствах у населения остается, а получить кредит в банках становится все сложнее и сложнее из-за усилий ЦБ по "предотвращению надувания кредитного пузыря".
