Кредиты берут на разные нужды, например на покупку авто, можно себя задисциплинировать и накопить но это немного дольше чем на айфон, а если надо купить квартиру? к сожалению есть регионы где квартиры переваливают за 3,5 млн самые плохенькие и маленькие, так что надо понимать на какие нужды кредит, иногда это необходимость для достижения цели, не говоря уже о начале бизнеса, хотя в данном случае рисков в разы больше не отдать.