"Молчунам" добавят год
Срок выбора тарифа страхового взноса на формирование накопительной части пенсии может быть продлен до 31 декабря 2014 года, сообщили "Росбалту" в пресс-службе Пенсионного фонда России. Те, кто не напишет заявление с просьбой сохранить тариф на нынешнем уровне, по умолчанию перейдут на ставку в 2%.
Напомним, что гражданам, родившимся в 1967 году и позже, в 2013 году была предоставлена возможность выбора тарифа страхового взноса в накопительную часть трудовой пенсии: либо оставить 6%, как было раньше, либо снизить его до 2%. В основном эта мера была ориентирована на "молчунов", не посчитавших нужным выбрать инвестиционный портфель одной из управляющих компаний или негосударственного пенсионного фонда. Тех, кто все-таки озаботился своим будущим, эти изменения коснуться не должны. В Пенсионном фонде выпустили специальное разъяснение, по которому единожды подававшие заявление о выборе управляющей компании либо НПФ по-прежнему могут рассчитывать на начисление 6-процентного тарифа, если они сами не захотят это изменить.
Сейчас страховыми взносами в Пенсионный фонд в размере 22% облагается предельная величина базы, не превышающая 512 тыс. руб. Если страховую часть пенсии государство ежегодно индексирует в соответствии с ростом средней зарплаты и доходов Пенсионного фонда, то накопительной управляет ВЭБ. По оценке аналитика "Инвесткафе" Тимура Нигматуллина, доходность ВЭБа проигрывала инфляции на 8-летнем отрезке с 2004-го по 2012 год около 44 процентных пунктов и составила 82% за весь период. "Если предположить, что со следующего года формула отчислений будет "20% и 2%", то можно ожидать, что средняя доходность пенсионных сбережений увеличится. Однако также возрастет риск, что государство не сможет очередной раз проиндексировать пенсии из-за роста дефицита пенсионного фонда", — сообщил эксперт "Росбалту".
Для старших категорий "молчунов" изменение тарифа приведет к незначительному увеличению их будущей пенсии, тогда как молодым придется думать, на какие средства жить через 20-40 лет. "Финансовых потерь для самих граждан непосредственно не возникает – средства выделяет работодатель из своих фондов по принуждению государства… Гражданин получает зарплату и платит 13% от дохода, а работодатель и государство заботятся о нем, откладывают средства на пенсию, медицину и социалку", — пояснил начальник отдела продаж розничных продуктов УК "СОЛИД Менеджмент" Сергей Звенигородский.
Снижение страхового взноса до 2% приведет к полной зависимости будущей пенсии "молчунов" от государства, полагает аналитик FIBO Group Анатолий Воронин. "Считается, что это плохо, хотя не известно, кто через 10-20 лет окажется в выигрыше. В действительности, каждый может создать свой собственный "пенсионный портфель", размещая часть доходов на депозите или вкладывая в ценные бумаги и другие финансовые инструменты и услуги. Увы, на это способны лишь те, кто обладает свободными финансовыми средствами, а не живет от зарплаты до зарплаты", — подчеркнул он.
Мы попросили экспертов проанализировать, куда следует инвестировать пенсионные накопления, чтобы получить максимальный доход.
По мнению Нигматуллина, у будущих пенсионеров есть два основных варианта. Первый — инвестировать накопительную часть в частные управляющие компании, которые примерно на 8 процентных пунктов опередили ВЭБ по доходности за период с 2004-2012 гг., получив накопленный доход около 90%. Второй путь — передать средства в управление независимого пенсионного фонда. "В среднем накопленная доходность НПФ за 2004-2012 гг. составила около 114%, что больше доходности ВЭБ УК на 32 процентных пункта. В долгосрочной перспективе НПФ обыгрывают по доходности как ВЭБ УК, так и частные УК", — отметил аналитик.
По словам Воронина, пенсионные вложения традиционно считаются "длинными деньгами", а их инвестирование регулируется гласными и негласными законами. "Упрощенно, можно считать, что чем человек старше, тем его инвестиции должны быть консервативнее и ликвиднее. В более молодом возрасте значительную часть пенсионного портфеля могут составлять рисковые вложения в акции. Как мы знаем, доходность этих ценных бумаг невозможно гарантировать или предугадать. Судя по индексу ММВБ, за 2012 год заработать на акциях было невозможно. Можно было увеличить свой портфель на 15%, в случае если удалось бы угадать основные взлеты и падения. Надо учитывать, что эта цифра не включает расходы на брокера, что зачастую съедает большую часть годовой прибыли", — отметил эксперт.
Депозит в этом плане, по его словам, "честнее" и доходнее. В настоящее время можно найти годовые депозиты от 7% до 11,5% и выше. Это позволяет гарантированно удвоить вклад за 10 и менее лет. С пенсионной точки зрения это очень выгодный вид инвестиций — если не учитывать инфляцию. Кроме того, такой вариант подходит для будущих пенсионеров "любого возраста" — чем раньше начать, тем больше можно будет накопить. Риск при инвестициях в депозиты сейчас очень мал.
rosbalt.ru
